Страхование жизни
Инвестиции со 100% гарантией возврата вложенного капитала и возможностью получения дополнительного дохода
Программа «Максимум»
100% сохранность капитала и начисление потенциально высокого инвестиционного дохода по окончании срока действия программы или ежегодно в случае роста выбранной Вами стратегии инвестирования.
Программа «Максимум плюс»
Защита портфеля от падения финансового рынка.
Формирование долгосрочных накоплений и создание денежного резерва на случай непредвиденных ситуаций, связанных с жизнью и здоровьем
Выберите одну программу для конкретной цели или создайте финансовый портфель из нескольких!
Программа «На вырост»
Позволяет передать или создать долгосрочный капитал для детей и внуков к определенному сроку или возрасту ребенка. Можно оформить несколько полисов на одного ребенка. Дополнительный сервис «Детский консьерж» поможет сориентироваться при выборе образовательных услуг и досуга.
Программа «Персональный план»
Позволяет создать максимальный финансовый резерв для себя, наследников и/или выгодоприобретателей. В программе предусмотрены оперативные выплаты до 350% от страховой суммы в течение 30 рабочих дней.
Программа «Зрелое решение»
Позволяет сформировать пенсионные накопления в рублях или долларах США. В программе предусмотрен фиксированный срок начала пенсионных выплат — женщины могут начать получать выплаты с 55 лет, мужчины — с 60 лет, вне зависимости от официального возраста выхода на пенсию.
Программа «Достояние»
Конфиденциальное долгосрочное вложение капитала с фиксированной доходностью на весь срок действия программы. Возможно получение дополнительной доходности за счет ежегодного участия в прибыли страховой компании.
Как нас разводят в банках на страхование жизни. ИСЖ и НСЖ вместо депозита
Инвестиционное и накопительное страхование жизни – это инструменты, созданные для обмана наивных вкладчиков. Все чаще появляются отзывы обманутых клиентов, которые пришли пролонгировать депозит, но в итоге повелись на уговоры менеджера, и подписали договор о получении «кота в мешке». ИСЖ и НСЖ имеют свои преимущества, но классический банковский вклад по-прежнему остается более привлекательным вариантом для рядового инвестора.
В большинстве случаев страхование жизни – это развод. Человеку приходится ежегодно вносить аномально большие суммы, например, 100 000 рублей. В течение первых 3 лет он не может вернуть свои деньги, а если прекратит своевременно вносить взносы, то и вовсе лишится денег. Доходность инвестиционных и накопительных страховок ничтожна мала. Получить дополнительную прибыль крайне тяжело, а купонный доход составляет около 0,01.
Жажда халявы отбирает у населения России деньги
Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.
Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.
Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.
НСЖ
Банки преподносят этот инструмент, как эффективную замену депозитам. С одной стороны человек получает страховку, а с другой неплохую возможность для дополнительного заработка. Однако так ли все гладко на самом деле? Давайте разберемся. НСЖ – договор, который заключается на срок от 3 лет. Зачастую срок действия соглашения составляет 5 лет. Итоговая сумма ежегодного взноса в среднем варьируется от 25 000 до 100 000 рублей.
Если повезет, то инвестор получит обратно тело вклада, а также мифическую доходность. Согласно статистике, прибыль составляет 2-3%, хотя изначально нам обещают 8-15%. Почему такая разница? Страховка жизни в банке – это платная услуга, которая ежемесячно съедает чистый доход. Чем шире страховое покрытие, тем меньше прибыли получит инвестор.
ИСЖ
Это более рисковый инструмент, поэтому в теории он способен принести больше прибыли. Срок договора – от 3 и до 30 лет. Деньги вкладываются единоразовым платежом сразу или сумма разбивается на ежемесячные взносы. По окончанию срока договора вам обещают вернуть 100% вклада и инвестиционный доход, но только при определенных обстоятельствах.
Капитал разделяется на 2 фонда – гарантированный и дополнительный. Первый вкладывается в надежные финансовые активы: депозиты, облигации федерального займа и т.д. Деньги из второго фонда инвестируются в рисковые, но более высокодоходные инструменты. На выходе такая формула должна помочь заработать как банку, так и инвестору.
Реальная доходность
Центральный Банк Российской Федерации опубликовал статистику за 2017-2018 года по обоим полисам. Самым выгодным предложением оказалось ИСЖ на 3 года – до 3,3% дохода. Это ничтожно маленький показатель, ведь обычный депозит способен дать 5%. Получается, что инвесторы просто переплачивали за страховку. Доходность даже не позволяет перекрыть инфляцию.
Кому это выгодно?
Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.
Многие менеджеры говорят о том, что вы заключаете соглашение с надежной компанией. Не верьте подобным заявлениям. Банковское учреждение выступает в роли агента, а соглашение заключается со страховой компанией. Никаких компенсаций выбить вы не сможете, поскольку банк просто выполняет посреднические функции.
Страхование жизни в сухом остатке – предложение актуальное, но все зависит от условий. Полисы НСЖ и ИСЖ покрывают крайне ограниченный спектр страховых случаев, а именно летальный исход вследствие несчастного случая. Если человек умрет на работе или во время занятия своим хобби, то никакой компенсации его семья не получит. От болезней человек тоже не застрахован. Банальный аргумент – перед подписанием договора от вас никто не требует справку о состоянии здоровья. Это уже должно вас насторожить.
Менеджеры стараются не выдавать на руки договор. Если человек в спокойной обстановке ознакомиться со всеми пунктами, то он откажется его подписывать.
Преимущества
Разобравшись, что такое НСЖ и ИСЖ в банке, мы приходим к выводу, что данные финансовые инструменты создавались для развода граждан. Однако преимущества тоже есть, но они не существенны:
Несмотря на эти преимущества, НСЖ и ИСЖ не имеют практической пользы. Это неполноценные полисы. Их реальная доходность меньше прибыли, которую принесет обычный депозит. Поэтому есть сомнения относительно целесообразности инвестирования в данные активы.
Что делать?
В банках страхование жизни проводится по заведомо невыгодной формуле. Если вы переживаете за свое здоровье, тогда просто купите соответствующий полис в страховой компании. Это дешевле и выгоднее. Для заработка рассмотренные инструменты не подходят. Консервативным инвесторам стоит открыть депозит. Хотите больше прибыли? Откройте индивидуальный инвестиционный счет, чтобы вложиться в облигации федерального займа. Доход можно реинвестировать в более рисковые инструменты, чтобы диверсифицировать портфель.
Согласно последней статистике, сборы страховщиков выросли на 36%. Доля в 60% приходится на инвестиционные страховые полисы. То есть, это самый прибыльный продукт для страховых компаний, агентов. Не стоит им подыгрывать.
Отзывы о страховой компании «ВТБ Страхование»
Спасибо за отзыв. Укажите, пожалуйста, подробности вашего случая, дату и время звонков, когда сотрудники не могли ответить на ваши вопросы?
07.09.2020 Оценку не засчитываем в связи с отсутствием дополнительной информации.
Пользуюсь продуктами банка уже несколько лет. Все устраивало до недавнего времени. В 28.10.2017 оформила полис страхования 0326720263631 по программе Резервный фонд. По условиям договора, каждый год платишь, через семь лет можно вернуть. Если расторгнуть договор досрочно получаешь выкупную сумму.
Я родила ребенка и понимая, что уже не могу платить ежегодно за страховку, отправила документы на расторжение договора. Читать далее
Пользуюсь продуктами банка уже несколько лет. Все устраивало до недавнего времени. В 28.10.2017 оформила полис страхования 0326720263631 по программе Резервный фонд. По условиям договора, каждый год платишь, через семь лет можно вернуть. Если расторгнуть договор досрочно получаешь выкупную сумму.
Я родила ребенка и понимая, что уже не могу платить ежегодно за страховку, отправила документы на расторжение договора. 26 ноября документы получены адресатом. Прошло больше 10 рабочих дней, выплаты нет. Звонила три раза, сотрудники только принимали заявку, якобы передать специалистам, с ними поговорить невозможно, не соединяют. Теперь думаю, а вернули бы через 7 лет?
Ужасная компания не кому не советую!
13.11.2019 заключил навязанный сотрудником банка договор страхования к кредиту. почитав отзывы и условия договора принял решения отказаться от данного продукта. 15.11.2019 написал Заявление об отказе от договора страхования:
Ужасная компания не кому не советую!
13.11.2019 заключил навязанный сотрудником банка договор страхования к кредиту. почитав отзывы и условия договора принял решения отказаться от данного продукта. 15.11.2019 написал Заявление об отказе от договора страхования:
«Защити будущее»от 13.11.2019 в отделении втб страхование по адресу г. Иркутск ул. Красного восстания 20.
При подаче заявление мне сказали ждать возврата денежных средств в течении 10 рабочих дней. Которые истекли 29.11.2019. после чего я звонил на так называемую горячую линию где не кто ничего не знает, а лишь предлагают отправить запрос на info@vtbins.ru и уверяют что мне предоставят всю информацию в течении рабочего дня. что я и сделал 2.12.2019
итог тишина в ответ и сегодня уже 5 декабря. они даже не пытаются что то ответить тупо игнор. поэтому как понимаю вернуть деньги можно только через суд. чем и займусь и всем советую.
Вы указали номер кредитного договора. К сожалению, по предоставленной информации проверить Ваш полис нет возможности. Вероятно, Вас присоединили к договору коллективного страхования. В этом случае расторжение производится на площадке банка. Рекомендуем обратиться в банк по статусу рассмотрения Вашего заявления.
С уважением, Служба Клиентского Сервиса «ВСК».
Уважаемая Ирина Николаевна!
Между Вами и АО ВТБ Страхование жизни был заключен договор страхования жизни по программе «Максимум (мультивалютный).
Страховая программа «Максимум (мультивалютный)» предназначена для создания финансового портфеля, на 100 % защищенного от инвестиционного риска – это означает, что Вы имеете возможность инвестировать свои денежные средства в интересующий Вас базовый актив без риска потерять их в случае, если выбранный Вами актив покажет отрицательную динамику в течение срока страхования. При этом в случае, если выбранный Вами при заключении договора страхования базовый актив покажет положительную динамику, Вы получите доход от инвестиционной деятельности страховой компании, рассчитываемый по формуле, предусмотренной разделом 12.6 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью заключенного Вами договора страхования.
Хотели бы так же отметить, что договор страхования по программе «Максимум (мультивалютный)» содержит исчерпывающую информацию о представляемой нами страховой услуге.
По всем возникающим вопросам Вы можете обратиться:
• по телефонам 8(495)662-12-21 – для Москвы и Московской области, 8-800-550-12-21 бесплатно по России, в том числе с мобильных телефонов любого оператора связи;
• по электронной почте support@vtbinslife.ru».
С уважением,
ООО СК «ВТБ Страхование»
Более 3 лет назад 14 июля (сегодня 9августа) заключили инвестиционный договор с ВТБ вместе со страхованием жизни на 725тыс. В результате не можем получить их уже 3 недели. «Суперфинансовая группа» объявила, что за 3года они попользовалась нашими деньгами и заработала для нас ровно ноль рублей ноль копеек. И отправила читать договор и самим искать деньги в Москве, т.к. письмо о возврате денег отправили ОБЫЧНОЙ почтой!
Сегодня дозвонились в. Читать далее
Более 3 лет назад 14 июля (сегодня 9августа) заключили инвестиционный договор с ВТБ вместе со страхованием жизни на 725тыс. В результате не можем получить их уже 3 недели. «Суперфинансовая группа» объявила, что за 3года они попользовалась нашими деньгами и заработала для нас ровно ноль рублей ноль копеек. И отправила читать договор и самим искать деньги в Москве, т.к. письмо о возврате денег отправили ОБЫЧНОЙ почтой!
09.08.2018г. в АО ВТБ Страхование жизни поступило заявление Безручко А. А. на страховую выплату по риску «Дожитие до окончания срока страхования», оформленное им 30.07.2018г. Дата окончания договора страхования – 29.07.2018г.
Согласно условиям Дополнительных Правил страхования жизни с участием в прибыли №3 (Мультивалютный продукт) в редакции от 29.12.2014г., на которых был заключен договор ЛА0312260017083 от 14.07.2015, Страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 14 календарных дней после поступления полного пакета документов.
В Договоре страхования и Дополнительных Правилах страхования жизни с участием в прибыли №3 (Мультивалютный продукт) в редакции от 29.12.2014г. содержится вся исчерпывающая информация об условиях Договора, в т.ч., размер страховой суммы по риску «Дожитие до окончания срока страхования».
Доходность от работы инвестиционного актива по договору, действительно, не образовалась. Формула для расчета доходности также представлена в Правилах страхования. Информация о работе инвестиционного актива, указанного в Договоре, находится в публичном доступе. Текущую информацию о работе инвестиционного актива в рамках договора страхования Страхователь мог получить в Личном кабинете на сайте Страховщика.
С условиями договора и Правилами страхования Страхователь был ознакомлен при заключении договора страхования, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на договоре страхования.
Страховая выплата Выгодоприобретателю в рамках указанного договора будет осуществлена в сроки, установленные Правилами страхования.
С уважением,
ООО СК «ВТБ Страхование»
«ВТБ Страхование» — инвестиционные программы, условия, покупка
Страхование – изобретённый много веков назад способ защиты от рисков: несколько страхователей вносят небольшие суммы в фонд страховщика, и если с кем-то произойдёт беда, он получит выплату из фонда.
Сегодня страхуется множество рисков: пожар в доме, ДТП, несчастные случаи, неурожай и т.п. «ВТБ Страхование жизни» предлагает ряд программ для защиты от финансовых ударов — при несчастном случае или тяжёлом заболевании.
«ВТБ Страхование жизни» согласно данным рейтинговых агентств занимает лидирующие позиции по количеству проданных полисов. Основными направлениями является страхование жизни и здоровья.
Страхование жизни ВТБ, подразделяется на 2 категории: инвестиционное и накопительное. Каждый вид имеет свои особенности. Сумма взносов, как правило, используется страховой в качестве доходных инструментов, компания вкладывает средства и по итогу тоже получает от этого прибыль. 
Преимущества инвестиционного страхования в «ВТБ Страхование жизни»
Финансовая защита помогает осуществлять поставленные цели, независимо от количества рисков и срока действия договора.
Выделяют следующие преимущества инвестиционного страхового полиса ВТБ:
Окончательная сумма к выдаче согласно заключенному инвестиционному договору значительно больше суммы регулярных взносов. При этом клиент, подписывая сделку обязуется вносить платежи регулярно и без задержек.
Страховым случаем в стандартной ситуации признается:
Страхование жизни в ВТБ, осуществляется путем заключения договора с компанией, которая гарантирует денежное возмещение при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Выплаты полагаются страхуемому, но при его смерти претендовать на компенсацию может его наследник или выгодоприобретатель. Последний может быть прописан в соглашении.
«ВТБ страхование жизни» — инвестиционные программы
Интерес страховой компании заключается в том, чтобы получить деньги страхователя на несколько лет в своё пользование и инвестировать их, поэтому страховые премии по программам инвестиционного страхования заметно выше, чем для обычных страховок.
За счет вложения определенной суммы средств (единым платежом) клиент получает доход, а страхование будет дополнительной составляющей, которая помогает защититься от определенных рисков.
Программа «Максимум» / «Инвестиции в будущее»
Инвестиционная страховая программа «Максимум» от «ВТБ Страхование жизни», предусматривает право страховщика инвестировать в высокодоходные инструменты для увеличения отдачи в пользу страхователя. В случае убыточного инвестирования, страхователь ничего не теряет, его взнос не уменьшится. Налог удерживается только из той части прибыли, которая превышает ставку ЦБ РФ.
Переданные страховщику денежные средства защищены от конфискаций, арестов, раздела в случае расторжения брака и т.п. В случае смерти застрахованного лица его родственники получат выплату в течение 30 дней со дня представления документов.
Оформить договор может любое дееспособное физическое (юридическое) лицо в возрасте от 18 лет до 72 лет. Срок действия договора от 3 лет. Существует два вида единовременных вкладов:
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы «Максимум» / «Инвестиции в будущее» (https://vtbinslife.ru/invest/maximum/).
Программа «Фиксированный доход»
Как явствует из названия, страховщик предлагает клиентам неизменяемый доход по договору. Доход сравним с процентами по банковским вкладам. Инвестиционная программа «ВТБ Страхование жизни» предлагает возможность аннуитетные выплаты: «кредит наоборот», когда страхуемый выступает в качестве кредитора и вносит сумму под фиксированный процент, после чего получает равные выплаты на протяжении всего срока страхования.
Заключённый на пять и больше лет договор страхования жизни, позволяет получить от государства назад ранее оплаченный НДФЛ.
Согласно условиям, клиенту обеспечена фиксированная доходность на весь срок действия договора. Оформить полис могут лица в возрасте от 18 лет. Срок договора от 3 лет. Доход может быть выплачен единой суммой или аннуитетными платежами. Страховая защита предусматривает как срочную, так и отложенную выплату средств наследникам клиента.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы «Фиксированный доход»: (https://vtbinslife.ru/invest/fiksirovanniydohod/).
Программа «Барьерный рост»
Данный инвестиционный договор защищает от всех возможных рисков, даже от вероятности краха финансового рынка. Предусмотрены выплаты клиентам в критических ситуациях. Программа подойдет для начинающего инвестора и она не облагается налогом НДФЛ для физических лиц.
Заключение страхового договора в «ВТБ Страхование жизни» предусмотрена сроком на 5 лет, выплаты доходов осуществляются ежегодно.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы «Барьерный рост» (https://vtbinslife.ru/invest/barierniyrost/).
Как купить инвестиционный полис «ВТБ Страхование жизни»?
На сайте «ВТБ Страхование жизни» купить полис нельзя, но можно оставить заявку оператору, для этого:
1. Перейдите на официальный сайт: https://vtbinslife.ru и в правом углу нажмите «Купить полис».
2. Откроется окно для заявки, чтобы отправить заявку на покупку полиса заполните все поля:
3. После того как заполните все данные нажмите на кнопку «Отправить», по указанному телефону с вами свяжется оператор и расскажет подробности о страховом полисе жизни.
Таким образом, инвестиционное страхование жизни ВТБ решает ряд проблем связанных с накоплением и увеличением денежных средств. Чтобы выбрать нужную, именно вам программу просчитайте все плюсы, минусы и сравните несколько разных вариантов, так сможете выбрать наилучшую программу для вас и вашей семьи.
Можно ли отказаться от страхования жизни ВТБ?
ВТБ банк при выдаче ипотечного кредита вправе потребовать от заёмщика застраховать ипотечную квартиру, но не вправе навязывать конкретного страховщика. Страхование жизни при ипотеке необязательно, но при его наличии банк может предложить более выгодные условия (низкую процентную ставку), т.к. снижается риск банка.
При заключении автокредита банк также вправе потребовать застраховать машину, что обычно и делается. При оформлении потребительских кредитов (на неуказанные цели) банк не вправе навязывать какие-либо страховки, это запрещено законом.
Клиент подписывает договор добровольно, это прописано и в самом документе. Отказаться от услуг страховой можно, но следует думать о последствиях таких действий, к примеру, банк может увеличить ставку или потребовать внести первоначальный взнос.
С целью защиты заёмщиков Банк России предписал включать во все договоры страхования условие о «периоде охлаждения» сроком не меньше четырнадцати календарных дней, в течение которого страхователь вправе расторгнуть договор и вернуть уплаченную премию в полном объёме.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке ВТБ
Ипотечный кредит выдаётся под покупку недвижимого объекта, является большой суммой и порождает для ВТБ банка риск финансовых потерь в случае невозможности возврата кредита.
Помимо программы страхования имущества клиент может оформить полис на страхование жизни. Услуга предоставляется только после личного согласия заемщика, иногда цена полиса уже включена в кредит.
Многие банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями и предлагают оформить договор именно с одной из этих организаций. Однако, клиент может самостоятельно выбрать компанию и купить полис у любой страховой.
Финансовая защита в этом случае покрывает ряд рисков, это:
Сумму страховки получает не клиент, а банк, ему возмещают часть неоплаченного кредита. Родственники клиента в этом случае освобождены от уплаты оставшегося долга.
Страховка не выплачивается в случае самоубийства, ДТП в результате пьяного вождения, занятия экстремальным видом спорта и прочих ситуациях, когда застрахованный ведёт себя крайне рискованно или безрассудно.
