Ипотека от застройщика: сколько можно сэкономить при покупке новостройки
Ипотека продолжает дорожать на фоне роста ключевой ставки. Большинство крупных российских банков уже подняли ставки по жилищным кредитам, так что средние ставки выросли до 9% годовых.
Чтобы поддержать спрос, застройщики активно запускают совместные, партнерские ипотечные программы с банками. Ставки по ним начинаются от 3% годовых, а иногда даже равны нулю. Разницу в ставках компенсируют девелоперы. Насколько выгодна такая скидка от застройщика — разбираемся вместе с экспертами.
Альтернатива льготной программе
Ипотечные программы с субсидированной ставкой от застройщика стали активно появляться в 2020 году, в разгар пандемии, чтобы поддержать спрос. В ближайшем будущем подобных программ станет еще больше. Такую точку зрения высказали сразу несколько экспертов в ходе Федерального девелоперского форума. «Безусловный тренд на рынке ипотечного кредитования — программы с субсидированной ставкой. В 2022 году этот тренд будет только усиливаться», — считает директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. Программы субсидирования ставок от девелопера — один из трендов, который будет усиливаться на фоне роста ключевой ставки, соглашается директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Московского банка ПАО «Сбербанк» Алия Кирьянова. В этом направлении сейчас движутся и агентства недвижимости, добавила она.
Рост предложения субсидирования ипотечных программ эксперты связывают с двумя основными причинами. Первая — изменение условий льготной ипотеки, после которых та стала практически недоступна для покупателей московских новостроек. Вторая причина — общий рост ипотечных ставок. Чтобы поддержать спрос, девелоперы активнее предлагают собственные программы по сниженным ставкам.
Кто предлагает льготную ипотеку
Подобные программы предлагают в основном крупные девелоперы с большим объемом предложения. Для них это достаточно действенный инструмент стимулирования спроса, который позволяет поддерживать стабильный объем продаж, отметила управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Чем больше средств поступает на эскроу-счета, тем ниже для застройщика ставка по проектному финансированию. Эту экономию застройщик может направить на субсидирование ставок, пояснила эксперт.
«В рамках партнерских программ с банками девелопер компенсирует разницу в процентной ставке кредитной организации. Средства обычно заимствуются из скидки, которую застройщик дает покупателям: либо сниженная ставка, но цена без скидки, либо обычная ставка и цена со скидкой», — пояснила она.
Сегодня почти все ведущие застройщики совместно с банками-партнерами предлагают субсидированную ипотеку. К примеру, ГК «ПИК» предлагает ипотеку от 6,5% годовых в своих программах. Субсидированная ипотека есть в проектах MR Group: ставка по ней начинается от 4,4% годовых. Подобные предложения есть и у других крупных застройщиков. Например, в проектах в проектах «Самолет» — от 2,9%, ЛСР — от 1,1%, у «Донстроя» и «А101» — от 0,1% годовых, аналогичная ставка (0,1%) есть у ГК ФСК в рамках семейной ипотеки. Одна из самых низких ставок у ГК «Инград» — от 0%.
Скидка на три года
Оформить ипотеку по сниженной ставке обычно можно в определенном банке-партнере застройщика. Наиболее «льготные» ставки действуют обычно не весь срок, на который выдан кредит, но лишь в течение двух-трех лет, пока строится дом. Например, «Инград» дает ипотеку под 0% годовых на первые три года, потом ставка возвращается к рыночной.
«Существуют программы и с минимальной ставкой 0,1%, которая действует обычно в течение первого года, а далее согласно условиям договора возвращается к базовой ставке в рамках данной программы в банке. Есть программы, где ставка снижается вдвое-втрое от базовой, в этом случае субсидированная ипотека может выдаваться на более длительный срок. При менее значительном снижении — на 1–2% — ставки чаще всего действуют на весь срок кредита», — пояснила Ирина Доброхотова. По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, сейчас самая низкая ставка на весь срок кредитования у ГК «Самолет» — 2,9% годовых при сумме кредита до 30 млн руб., с первоначальным взносом 20% и на срок до 30 лет.
Как правило, дополнительных требований к заемщикам в рамках субсидированных программ нет. Однако условия данных программ, минимальный первый взнос, срок кредита и т. п. могут отличаться от базовых условий программ, в рамках которых застройщик и субсидирует ставку. Например, воспользоваться ипотекой от 0,1% годовых в проектах «А101» можно при первоначальном взносе в 50% и сроке кредита на пять лет. В этом случае льготная ставка действует весь период.
Сколько можно сэкономить
Чтобы подсчитать примерную экономию от субсидированной ипотеки, мы попросили экспертов «Бест-Новостроя» рассмотреть несколько возможных вариантов. В качестве примера была взята квартира стоимостью 10 млн руб. с первоначальным взносом в 20%, которая приобретается в рамках субсидированной ипотеки от застройщика по ставке 2,9% годовых сроком на 30 лет. При этом в одном из вариантов льготный период действует три года (что наиболее распространено), во втором — весь срок кредита.
Первый вариант: на три года
При ставке 2,9% годовых первые три года ежемесячный платеж составляет 33,2 тыс. руб., а общая переплата по процентам за три года — чуть более 660 тыс. руб. Если бы заемщик платил по рыночной ставке (9,2% годовых), то ежемесячный платеж был бы 65,5 тыс. руб., а переплата за три года — около 2,2 млн руб. Экономия за три года — 1,5 млн руб.
Второй вариант: льгота на весь срок
Льготная ставка 2,9% годовых для той же самой квартиры действует весь срок кредита — 30 лет. По льготной ставке ежемесячный размер платежа составит 33,2 тыс. руб., а общая переплата — 3,9 млн руб. По рыночным условиям ежемесячный платеж будет 65,5 тыс. руб., а общая переплата — 15,5 млн руб. Экономия — 11,6 млн руб.
Третий вариант: ипотека гасится за десять лет
Большинство заемщиков стараются погасить кредит досрочно, в среднем за десять лет, отметила Ирина Доброхотова. При таком сроке экономия может быть следующая: ежемесячный платеж по льготной ипотеке составит 76,8 тыс. руб., а переплата — 1,2 млн руб. По рыночной ставке ежемесячный платеж будет 102,2 тыс. руб., а переплата — 4,2 млн руб. Экономия — 3 млн руб.
Пример расчетов аналитиков «Бон Тон»
Аналитики оценили экономию при льготной ипотеке под 0% годовых, льготный период — три года, а потом возвращается к 9,2% годовых (рынку). Стоимость квартиры — 15 млн руб., первоначальный взнос — 20%, общий срок кредита — 20 лет.
При ипотеке под 0% ежемесячный платеж в первые три года составит 50,4 тыс. руб. (на 35 месяцев, так как в первый месяц — нулевой платеж). Общая экономия за три года — 4 млн руб. (с учетом беспроцентных платежей за первые три года + экономия за последующий период, поскольку проценты начисляются только на остаточную сумму за 17 лет). Та же квартира на рыночных условиях: ежемесячный платеж — 109,5 тыс. руб., переплата за первые три года — 3,2 млн руб.
Резюме экспертов
Специальных совместных программ застройщиков и банков, которые предусматривают фиксированную низкую ставку на весь срок кредита, сегодня не так много. В основном предлагаются льготные ставки на более короткий срок (два-три года) либо программы с небольшим снижением ставки на весь срок, которые гораздо более востребованы.
Выгода для покупателя есть в любом случае, отметила Ирина Доброхотова. Один из ключевых факторов при выборе программы для заемщика — размер ежемесячного платежа, который зависит от процентной ставки. Ведь именно от этой суммы зависит, сможет ли покупатель оформить ипотеку при текущем уровне дохода или нет. При более низкой ставке возможность взять ипотеку появляется у более широкого круга покупателей. А размер итоговой переплаты по кредиту хоть и важен для бюджета семьи в долгосрочной перспективе, но на этот показатель обращают меньше внимания, поскольку большинство заемщиков погашают кредиты досрочно.
Скидки на квартиры в Москве от ГК «ИНГРАД»
Прочитано: 872 Опубликовано: 10.07.2017
В прошлую пятницу, 7 июля, девелопер ГК «ИНГРАД» в своих московских проектах (ЖК «Петра Алексеева», ЖК «Вавилова, 69» и ЖК «Михайлова, 31») запустила продажи жилья по специальным ценам. Согласно этому предложению от застройщика, стоимость квадратного метра в новостройках комфорт-класса начинается от 112 тысяч, цена квадратного метра в квартирах бизнес-класса стартует от 175 тысяч рублей.
СКИДКИ
Самый недорогой квадратный метр, цена которого начинается от 112 тысяч, ГК «ИНГРАД» предлагает в новостройке на Рязановском проспекте – в ЖК «Михайлова, 31», в акции участвует всего 30 квартир.
В жилом комплексе на Можайском шоссе – в ЖК «Петра Алексеева, 12А», минимальная стоимость квадратного метра равна 130,5 тысячам рублей, что, по словам застройщика, соответствует ценам, установленным когда-то в самом начале реализации проекта. В акции участвует ограниченное количество квартир, расположенных в корпусах под номерами 1-4. Примечательно, что на все студии, однушки и двушки Комплекса, не вошедшие в акционный пул, распространяется еще одно спецпредложение от ГК «ИНГРАД», согласно ему цены на эти квартиры снижаются на 10 процентов.
В жилом комплексе, расположенном недалеко от Нахимовского и Ленинского проспектов – в ЖК «Вавилова, 69», в продажу поступило 30 акционных квартир, метражом от 51 до 119 квадратных метров и стоимостью квадрата от 175 тысяч рублей.
Продажи во всех вышеперечисленных проектах идут по ДДУ, покупка жилья возможна в ипотеку по ставке от 8,7 процентов годовых, а также в рассрочку.
УСЛОВИЯ РАССРОЧКИ
Для квартир в ЖК «Петра Алексеева 12А» они следующие – при первоначальном взносе в 30% от стоимости покупки и при условии, что оставшаяся часть суммы будет выплачена в течение полугода, проценты на остаток не начисляются. В случае, если оставшуюся часть от стоимости покупки потребуется выплачивать в срок от 7 до 18 месяцев, происходит начисление полутора процентов на остаток, причем ежемесячно.
Покупка квартиры в рассрочку в ЖК «Михайлова, 31» выглядит следующим образом: в первом случае, рассрочку можно получить беспроцентную – выдается она на год, при условии внесения половины суммы от стоимости приобретаемого жилья, с последующими ежемесячными выплатами в равных долях. Во втором случае рассрочка также будет беспроцентная, а размер первоначального взноса сократится до 30%, однако, при этом сократится и срок, на который выдается рассрочка – до трех месяцев, в течение которых потребуется произвести оплату оставшейся части стоимости покупки равными ежемесячными платежами. В третьем случае у Вас есть возможность получить рассрочку сроком на год и при внесении 20% от стоимости покупаемого жилья, только при этом на остаток будет начисляться процент, казалось бы, небольшой – 1,5%, зато каждый месяц. Выплаты при таком виде рассрочки должны поступать ежемесячно и равными платежами.
В ЖК «Вавилова, 69» рассрочка выдается на тех же условиях, что и в ЖК на Петра Алексеева, т.е. в первом случае, когда в качестве первоначального взноса уплачивается 30% от стоимости приобретаемого жилья, а в течение последующих трех месяцев выплачивается остаток равными платежами и ежемесячно – рассрочка будет беспроцентной. Во втором случае, ее можно растянуть на год, при том же первоначальном взносе, но на остаток каждый месяц застройщик будет начислять полтора процента.
Сообщение bayad » 31 май 2018, 20:35
Сообщение bayad » 31 май 2018, 20:47
ПАО «ИНГРАД». Годовое общее собрание акционеров 29.06.2018 г.
• дата проведения собрания – 29 июня 2018 г.;
• место проведения собрания – город Москва, улица Краснопролетарская, дом 4, БЦ «Эрмитаж Плаза», этаж 3, большая переговорная;
• время проведения собрания – 11 часов 00 минут;
Дата составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании участников (акционеров) эмитента: 05 июня 2018 года.
В принципе, еще не поздно завтра (последний день) купить акций Инграда на бирже и поучаствовать в собрании.
Материалы можно найти по ссылке ниже.
Сообщение Moskir » 09 июн 2018, 13:40
Сообщение Shuran » 10 июн 2018, 00:13
Летние скидки до 14% на квартиры и до 35% на машино-места в проектах ГК «Инград»
В июне в московских и подмосковных проектах группы компаний «Инград» действуют специальные условия покупки жилья и скидки на квартиры, сообщает пресс-служба ГК «Инград».
Например, до конца июня в жилых кварталах «Лесопарковый», «Петра Алексеева, 12А», «Вавилова, 69А» и «Михайлова, 31» покупателям предоставляется скидка от 2 до 7% на выделенный пул квартир.
Сообщение Alika » 11 июн 2018, 20:01
Сообщение Moskir » 11 июн 2018, 22:49
Сообщение Cooper » 12 июн 2018, 19:12
Сообщение Авантюрист » 13 июн 2018, 00:05
МОСКВА, 19 июня — РИА Недвижимость. Группа компаний «Инград» запустила новую программу для покупателей жилья во всех своих проектах «Настоящий trade-in», сообщается в пресс-релизе застройщика.
При покупке квартиры в новостройках от ГК «Инград» девелопер может принять старую квартиру в зачет оплаты стоимости новой квартиры от «Инград». «Еще один вариант — возможность проживания в «старой» квартире до момента получения ключей от новой, либо компенсация расходов на аренду квартиры на то время, пока новый дом будет строиться», — говорится в нем.
Сообщение Авантюрист » 19 июн 2018, 23:07
Кто-нибудь узнавал, как работает и в чем подвох? Мне не актуально, просто интересно. Раньше они ее просто риелторам на продажу отдавали.
В отличие от вариант у ЛСР (если вдруг вам ЖК Лучи надо) прямых подвохов из заявленных праметров и разговоров с менеджерами Иград нет.
Менеджеры в офисе Мытищ мне рассказали более подробно и сослались на опыт (2-3 сделки было).
В офисе возле Лучей понимание у менеджеров слабее.
Возможно что в Лучах нет вообще такой практики и просто не хотят «басни» рассказывать.
Работает вроде как очень похоже на «trade-in”:
1. Проверочный вопрос «на какую сумму со мной заключат в итоге ДКП» ответ был верный (=цена-стоимость продажи вашей).
2) далее начинается процедура о которой детально знают только в трейд-ин, но попасть туда вы не можете пока не пройдёте п.1.
3) в общем отдел трейд-ин с вами согласовывает параметры продажи вашей квартиры. (Фотки смотрят, аналоги).
4) если все согласны, то вы вносите аванс 30 тыр и квартира фиксируется на 2 мес
5) если не успели продать (а скорее не снизили цену до плинтуса), то решаете двигаться ли дальше. Обещают понимать клиента и продлить ещё.
Если у вас золото, а не квартира, то могут сами выкупить.
6) продаётся ваша квартира и далее уже по обычному пути, если продали «на сторону».
7) если купил Инград, то вам могут сдать ее в аренду до момента постройки вашей.
2. Аренда 24*25 000=600 000 руб
3. Выплаты по ипотеке на период ожидания (вы же не пользуетесь новой квартирой, поэтому честно отнести сюда же их). Например, 30 000 руб*24 мес = 840 000 руб
4. Риски остаться без квартиры и с ипотекой не учитываем.
Итого, новая квартира за 2 года должна подорожать на 1 640 000 руб.
Новостройки от застройщика ИНГРАД
ЖК «Петровская Доминанта»
Квартиры бизнес-класса на первой линии Невы Петровского острова. Новогодние скидки на квартиры!
Квартиры бизнес-класса от 325 000 за кв м. 10 мин до м. Алексеевская. Ипотека от 1,3%. Сдача 1 кв 2022г.
Большие семейные квартиры на Васильевском острове. Ипотека 2,1% на весь срок!
Дом бизнес-класса в окружении парка! 700 метрах от м. Ольховая.
Rublevo Business Park
Старт продаж офисов от 8,2 млн ₽. Машиноместо в подарок. Бизнес парк класса «А». 500 м до м. «Липовая Роща». Звоните!
Центр престижного района. Вся инфраструктура в доме, п/паркинг, детские площадки. 10 мин. до парка
Европейский уровень комформа. Квартиры от 3,8 млн руб. Рассрочка! Двор без машин. 20 мин до МКАД.
Новогодние скидки до 300 000 руб. Надежный застройщик. Уникальные форматы от 4,3 млн рублей.
Жилой квартал «Галактика»
Специальное предложение в декабре! Скидки на семейные квартиры рядом с центром. Ипотека 4,5%
Квартиры от 8.5 млн руб. в 20 минутах от Кремля!
Последние апартаменты в продаже. Экологически чистый район. Онлайн сделка. Ипотека от 7,7% Звоните!
Старт продаж квартир в премиальном небоскребе Famous! Панорамное остекление с видами на Москва-Сити и парки.
ЖК Magnifika Lifestyle
Рассрочка 10/10/80. Количество квартир по программе ограничено
Старт продаж новой очереди. Современный комплекс на севере СПб. Семейная ипотека 1,3%.
Престижные квартиры у парка. Премиальный квартал в 2 км от Садового кольца
2 мин. до метро. Город комфорта в большом городе. Квартиры готовы. Ипотека от 4,3% Звоните!
Квартиры от 5,9 млн. Субсидированная ипотека от 1,2% на 12 мес. м. Бульвар Рокоссовского.
ЖК «Галактика Премиум»
Новогодние скидки на семейные квартиры! ЖК класса бизнес-лайт у м. Московские ворота. Ипотека 8,3%
Счастье на Семеновской
Квартиры бизнес-класса от 22,7 млн руб. Ведутся фасадные работы! Скидка при эл. регистрации сделки
Рядом река Сосенка и лесные массивы. Купи квартиру и получи подарок до 30.12.2021!
Квартиры бизнес-лайт класса с видом на Неву. Большие кухни-гостиные. Ипотека 8,59%.
Квартал бизнес-класса Nagatino i-Land
Современный квартал бизнес-класса с видами на Москву-реку. В декабре скидки до 8%
Новогодние скидки на семейные квартиры! Дом бизнес-класса с видом на Петроградку. Ипотека 8,3%
Жилой квартал Shagal
Квартиры бизнес-класса на набережной М. Шагала. 500 м от м. «Технопарк». Рядом три парка!
Благоустроенный двор с амфитеатром. 3 вида отделки «под ключ».4-6 квартир на этаже. Звоните!
Deluxe комплекс «Звезды Арбата»
Deluxe апартаменты от 80 млн ₽ на территории отеля Marriott. Неограниченный доступ к услугам.
ЖК «Кислород» в Сочи
Квартиры в Сочи! Семейная ипотека от 4,45% От 18,3 до 50,1 м2.
ЖК «Серебряный фонтан»
Бизнес-класс от 14,9 млн руб. Выдача ключей. Захватывающие виды на Останкино. 10 минут до Садового
Новогодние скидки на семейные квартиры! Квартиры класса бизнес-лайт. Семейная ипотека 4,5%
Готовые квартиры комфорт-класса в окружении парков. Просторные кухни. Ипотека 5,5%
Рассрочка 10/90. При подписании договора вы вносите всего 10% стоимости квартиры, а 90% оплачиваете за три месяца до сдачи дома по ДДУ.
Бизнес-класс у метро Ботанический сад. Для жителей: хамам, йога, фитнес, ресторан. 7 парков рядом.
Видовые квартиры от 17 млн Р в историческом районе Москвы! 5 мин. до м.Марьина роща. Отделка MR Base.
Комплекс апартаментов на северо-западе Москвы с террасами в 100 метрах от канала имени Москвы. От 21 млн руб.
Дом сдан! Квартиры бизнес-класса с уютными кухня-гостиными и теплыми лоджиями. Ипотека 8,3%.
Превосходные семейные квартиры бизнес-класса в клубном доме от 80 м.кв., от 19 млн р.
Новогодние скидки на семейные квартиры! 3 вида отделки «под ключ». Кухни-гостиные до 22 м2. Звоните!
ЖК «Московские ворота II».
Новогодние скидки на квартиры! Кухни-гостиные до 34 кв.м. 3 вида отделки «под ключ»
Скидки до 31 декабря! Выдаем ключи. От 5,7 млн руб. Бесконтактная покупка. Панорамное остекление. Охраняемая территория.
Квартиры на берегу реки от 4,5 млн рублей! 30 мин до м.Домодедовская.
115 вариантов планировок от студий до пентхаусов в выдающемся доме «Достижение».
Новогодние скидки до 300 000 руб. Квартиры с отделкой и без. Рядом 2 станции метро.
ЖК «Новоград Павлино»
Своя квартира от 24 660 в месяц!10 мин до м Некрасовка. Раздаем подарки до 30.12.2021!
Квартиры от 300 000 руб за кв м. Сдача 2022 г. 450 метров до Москва-Сити. 2 мин до метро. Ипотека от 5%
ОСТРОВ. ВИДОВЫЕ КВАРТИРЫ. СТАРТ ПРОДАЖ!
Новые футуристичные корпуса с видами на лесопарк и пойму реки. Эко-парк во дворе. Сад и школа у дома
ЖК MOD от MR Group
Видовые квартиры в историческом районе Москвы! 5 мин. до м.Марьина роща. Отделка MR Base.
Найдите то, что подходит именно вам
115 вариантов планировок от студий до пентхаусов в выдающемся доме «Достижение»
Квартиры на берегу реки от 4,5 млн рублей! 30 мин до м.Домодедовская.
