Как взять ипотеку в Узбекистане: условия кредитования, требования к заемщику, субсидии
С прошлого года ставки снизились на 5−10 процентных пунктов за счет перевода ипотечного кредитования на рыночные механизмы.
Все информация в статье представлена исключительно в ознакомительных целях и не является призывом к действию. При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов банков, а также информация, предоставленная операторами колл-центров. Условия ипотеки зависят от множества факторов, поэтому рекомендуем обращаться в банк за подробностями.
С 2020 года ипотеку в Узбекистане перевели на рыночные рельсы.
На протяжении последних трех лет действовала государственная программа строительства доступных многоквартирных домов.
Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, подавали заявки на льготную ипотеку в хокимияты районов, ждали месяцами очереди на ее рассмотрение, проходили собеседование в специальной комиссии, которая определяла, кому предоставлять квартиры.
В случае одобрения заявки, оформлялся кредит на 20 лет на льготных условиях — 7% годовых первые пять лет, остальные 15 лет — по ставке рефинансирования ЦБ.
Так, несмотря на рост рынка ипотеки на 66,6% в прошлом году, лишь 16,8% кредитов на покупку жилья были выданы по рыночным ставкам.
Правительство отказалось от этой системы и разработало новый механизм ипотечного кредитования.
Теперь ипотека в рамках госпрограммы выделяется на приобретение любой квартиры на первичном рынке (раньше только в типовых домах, строящихся в определенных районах города. В Ташкенте, к примеру, такие дома возводились в Сергелийском районе). Кредит в том числе выделяется на так называемые «коробки», то есть квартиры без отделки.
Власти перестанут напрямую финансировать строительство домов и направят средства в банки для того, чтобы обеспечить ипотечный рынок долгосрочными ресурсами.
Министерство финансов будет размещать в банках средства под 15−16% годовых. Из этих денег банки смогут выдавать ипотеку населению по рыночной ставке.
Государство устанавливает единственное ограничение — объем кредитования, который определяется исходя из расчетной стоимости двух- и трехкомнатных квартир.
Для получения кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере:
не менее 10% от стоимости квартиры в сельской местности;
не менее 20% от стоимости квартиры в городах.
Размер ипотеки:
В сельской местности
для двухкомнатных квартир
от 174 млн до 240 млн
от 180 млн до 240 млн
от 198 млн до 264 млн
для квартир с тремя и более комнатам
от 224 млн до 320 млн
от 232 млн до 320 млн
от 255 млн до 352 млн
Расчетная стоимость, которую определяют министерства финансов, экономического развития и сокращения бедности, а также минстрой, соответствует цене малогабаритных квартир в новостройках эконом-класса.
Например, в новостройке, расположенной в Мирзо-Улугбекском районе, двухкомнатная квартира стоит 323 млн. Если вычесть из стоимости сумму первоначального взноса в 20%, ипотека полностью покроет оставшуюся часть.
Но это не значит, что кредит выдается исключительно на жилье в пределах установленной суммы. Заемщики могут купить квартиру, стоимость которой превышает расчетную. В этом случае оставшаяся сумма оплачивается клиентом за счет собственных средств.
Требования к потенциальным заемщикам следующие:
возраст: 18−50 лет;
иметь постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты начисленных процентов и погашения основного долга по кредиту;
показатель долговой нагрузки на уровне не более 70%;
отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.
Какие банки выдают ипотеку по госпрограмме
Условия кредитования в рамках государственной программы во всех банках одинаковые — средства выдаются на 20 лет, первоначальный взнос в городах должен составлять 20%, в сельской местности — 10%, обеспечение — залог приобретаемой квартиры.
Отличается только процентная ставка. Причем она разная для жителей сёл, областных городов и столицы.
Банк
Села
Города
Ташкент
19−20% (зависит от первонач. взноса)
20−23% (зависит от размера предоплаты)
«Алокабанк»
«Ориент Финанс»
*Ставка зависит от этажа, на котором находится приобретаемое жилье
В августе прошлого года выгодная ипотека со ставкой 18−22% выделялась только на квартиры в новостройках, строительство которых финансировалось банком.
В остальных случаях кредит предоставлялся под 26−32% годовых на срок до 10 лет.
Поддержка уязвимых слоев населения
Новый механизм ипотечного кредитования предусматривает поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Им выплачиваются субсидии за счет средств госбюджета на компенсацию следующих платежей:
в сельской местности — на компенсацию в течение первых пяти лет процентных выплат в части, превышающей 10 процентных пунктов;
в городах — оплаты первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12 процентных пунктов в Ташкенте, а также 10 процентных пунктов в городах Каракалпакстана и областей.
Субсидия выдается трудовым мигрантам, сиротам, примерным молодым семьям, женщинам, оказавшимся в сложной социальной ситуации, семьям с одним кормильцем и другим. Подробно о критериях отбора Spot писал ранее.
Заявления на получение субсидий подается через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.
Другая ипотека
Ресурсами государственного бюджета могут пользоваться далеко не все банки. Они должны иметь регулятивный капитал не менее 500 млрд сумов, долгосрочный кредитный рейтинг на уровне не ниже «B», положительное заключение аудиторской организации в отношении финансовой отчетности за последние три года и другое.
Шесть банков предоставляют ипотеку вне госпрограммы. Максимальный срок — 15 лет, ставки варьируются в пределах 24−30%.
Самые выгодные условия в Tenge Bank. Кредит выделяется на покупку квартиры в новостройках Ташкента на срок до 15 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Заемные средства в размере до 560 млн сумов выдаются под 24% годовых.
«Пойтахт банк» предоставляет кредит под 25−28% годовых в зависимости от срока кредитования — от 3 до 6 лет, первоначальный взнос — 25% от общей суммы. Ипотека выделяется на строительство, реконструкцию индивидуального жилья, а также приобретение квартир на первичном и вторичном рынках.
В «Давр банке» кредит также предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 1 месяц. При внесении первоначального взноса в размере 35% годовая ставка по кредиту составит 27%, при 50% — 26%.
Ziraat Bank Uzbekistan выдает кредит под 26% на срок до 3 лет, 27% — до 5 лет, 29% — до 10 лет. Максимальная сумма — 669 млн сумов. Первоначальный взнос составляет не менее 25% от стоимости жилья, приобретаемого в жилом или многоквартирном доме.
В Madad Invest Bank и Ravnaq-bank процентная ставка составляет 30%, срок — до 5 лет. В последнем сумма кредита не превышает 75% от стоимости жилья.
Кроме того, банки, участвующие в госпрограмме, предлагают и другие виды ипотеки. «Капиталбанк» выдает ипотеку сроком до 30 лет со ставкой от 18% годовых на приобретение квартир в жилом комплексе Qorasaroy.
«Туронбанк» предоставляет кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на сумму до 669 млн сумов, а также на покупку квартир в размере 557 млн. Максимальный срок — 10 лет. Процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса.
Банк «Ипак Йули» предлагает ипотеку в размере 80−200 млн сумов со ставкой от 28% годовых. За счет кредита заемщик может купить квартиру в многоэтажном жилом доме, построить его самому с нуля или купить дом с прилегающим земельным участком.
В «Ипотека» банке кредит можно получить на приобретение жилья на первичном со ставкой 26%, или вторичном рынке под 29% годовых на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 6 месяцев.
Ипотека на новое жильё
Только на первичное жильё
Преимущества
Условия
Цель
приобретение индивидуального жилого дома или квартиры с первичного рынка
Форма предоставления
путем перечисления денежных средств на депозитный счет юридического лица-застройщика
Максимальная сумма
560 000 000 сум на одного Заёмщика
Ставка
22% годовых, проценты начисляются на фактический остаток текущей задолженности по кредиту
Срок
до 15 лет, без льготного периода
Первоначальный взнос
Валюта
Обеспечение
приобретаемое недвижимое имущество
Требования к страхованию
страховая премия оплачивается Заёмщиком на счет страховой компании до выдачи кредита на весь период кредитования
Заёмщик / Созаёмщик
физические лица – граждане/резиденты РУз, в возрасте от 21 до 60 лет, при этом 60 лет максимальный возраст на последний рабочий день срока кредита, имеющие официальный доход за последние 12 месяцев и имеющие постоянное место работы (не менее 6ти месяцев) в административной черте города по месту расположения офисов АКБ «Tenge Bank».
Ставка на просроченный основной долг
1,5 раза от процентной ставки по кредиту, начисляемые на остаток просроченной задолженности по кредиту
Метод погашения*
* устанавливается по усмотрению Заемщика
Погашение процентов и основного долга
ежемесячно до 15 числа
Досрочное погашение
досрочное погашение по кредиту возможно без взыскания штрафных санкций
Срок принятия решения о выдаче кредита
до 7 рабочих дней, не считая день подачи заявления (при условии предоставления Банку полного пакета документов Заёмщиком)
Срок предоставления кредита Заёмщику
в течение 1 банковского дня с момента оформления залога подписывается кредитный договор и согласно ему предоставляется кредит
Размер доходов, принимаемых в расчет для погашения кредита
50% от официального, подтвержденного дохода, за минусом обязательных платежей (в том числе выплат в счет погашения других существующих кредитов и обязательств)
Необходимые документы Заёмщика/Созаёмщика
— документ, удостоверяющий личность,
— предварительный договор купли-продажи.
1. При необходимости Заемщик имеет право по своему усмотрению выбрать страховую компанию для страхования рисков/имущества вытекающих из кредитного договора.
2. В случае необходимости, Банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы в процессе рассмотрения дела по кредиту.
3. Банк не взыскивает платежи за рассмотрение кредитных заявок, обслуживание ссудных счетов, выдачу кредитов, а также неустойки за досрочное погашение кредитов физическими лицами.
4. Банк не начисляет проценты, не взимает комиссию и неустойку (штраф и пеню), не применяет иные меры ответственности по кредитным договорам, в сумме более половины размера заимствования в год.
Банк, оставляет за собой право по принятию решения, в том числе:
— итоговая сумма и другие условия одобренного кредита, а также сама возможность одобрения запрошенного кредита в целом, зависит от внутренних требований системы автоматического принятия решений, включая: сегментацию по уровню дохода, кредитной истории, поло-возрастного фактора, доступности и полноты сервисов подтверждения дохода, кредитной истории и других внешних источников данных;
— согласно статьям 8 и 61 Закона «О банках и банковской деятельности» предусматривается, что банки независимы при принятии решений по банковским операциям и что отношения между их клиентами строятся на договорных началах.
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи Заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность Заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита вычисляется в годовых процентах.
Расчет значения ПСК производится банком до конца срока действия договора с учетом всех платежей, предусмотренных настоящим пунктом.
При расчете ПСК, производится округление до одного знака после запятой. Если второй знак после запятой равен «5» и выше, то первый знак увеличивается на единицу.
Пример: Показатель ПСК составил 18,66%. После округления получаем — 18,7%.
Информация о полной стоимости кредита по каждому кредиту доводится до сведения Заемщиков до заключения кредитных договоров в обязательном порядке.
Топ-объявления Посмотреть все
120 000 у.е.
Ташкент, Мирзо-Улугбекский район Вчера 01:10
30 000 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район 24 сент.
43 500 у.е.
Ташкент, Яккасарайский район Вчера 09:21
308 000 000 сум
Ташкент, Яшнабадский район 24 сент.
30 000 у.е.
Ташкент, Мирзо-Улугбекский район 23 сент.
Обычные объявления
Найдено объявлений: 1 015
Найдено 1 015 объявлений
Хотите продавать быстрее? Узнать как
44 000 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Сегодня 07:42
27 000 у.е.
Ташкент, Юнусабадский район Сегодня 06:44
39 300 у.е.
Ташкент, Алмазарский район Сегодня 02:32
445 200 000 сум
Ташкент, Яшнабадский район Сегодня 01:36
46 500 у.е.
Ташкент, Юнусабадский район Сегодня 01:17
477 000 000 сум
Ташкент, Яшнабадский район Сегодня 01:14
35 000 у.е.
Ташкент, Мирзо-Улугбекский район Сегодня 01:09
50 000 у.е.
Ташкент, Юнусабадский район Сегодня 01:05
46 500 у.е.
Ташкент, Юнусабадский район Сегодня 00:40
40 500 у.е.
Ташкент, Яшнабадский район Сегодня 00:35
31 500 у.е.
Ташкент, Яшнабадский район Сегодня 00:33
45 005 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 23:20
41 500 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 23:18
27 000 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 22:58
38 500 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 22:56
27 000 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 22:37
52 500 у.е.
Ташкент, Юнусабадский район Вчера 21:20
40 000 у.е.
Ташкент, Юнусабадский район Вчера 21:02
24 500 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 21:02
33 000 у.е.
Ташкент, Яккасарайский район Вчера 20:43
55 000 у.е.
Ташкент, Алмазарский район Вчера 20:43
68 222 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 20:21
28 800 у.е.
Ташкент, Мирзо-Улугбекский район Вчера 19:26
46 500 у.е.
Ташкент, Юнусабадский район Вчера 19:01
60 000 у.е.
Ташкент, Мирзо-Улугбекский район Вчера 18:59
38 400 у.е.
Ташкент, Мирзо-Улугбекский район Вчера 18:56
38 000 у.е.
Ташкент, Алмазарский район Вчера 18:56
30 000 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 18:46
46 500 у.е.
Ташкент, Мирзо-Улугбекский район Вчера 18:44
37 000 у.е.
Ташкент, Мирзо-Улугбекский район Вчера 18:22
49 000 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 18:04
56 000 у.е.
Ташкент, Юнусабадский район Вчера 18:00
34 500 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 17:58
40 000 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 17:44
67 000 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 17:43
43 000 у.е.
Ташкент, Мирзо-Улугбекский район Вчера 17:43
34 000 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 17:39
37 500 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 17:34
36 500 у.е.
Ташкент, Чиланзарский район Вчера 17:34
Похожие запросы:
Простите, но данное объявление больше не доступно
Однако вы можете найти похожие объявления в этой категории.
Ипотека на вторичное жилье
Преимущества
Условия
Цель
приобретение квартиры в жилом многоквартирном доме со вторичного рынка
Форма предоставления
путем перечисления денежных средств на счет или на пластиковую карту владельца квартиры
Максимальная сумма
560 000 000 сум на одного Заёмщика
Ставка
23% годовых, проценты начисляются на фактический остаток текущей задолженности по кредиту
Срок
до 10 лет, без льготного периода
Первоначальный взнос
Валюта
Обеспечение
Требования к страхованию
страховая премия оплачивается Заёмщиком на счет страховой компании до выдачи кредита на весь период кредитования
Заёмщик / Созаёмщик
физические лица – граждане/резиденты РУз, в возрасте от 21 до 60 лет, при этом 60 лет максимальный возраст на последний рабочий день срока кредита, имеющие официальный доход за последние 12 месяцев и имеющие постоянное место работы (не менее 6ти месяцев) в административной черте города по месту расположения офисов АКБ «Tenge Bank».
Ставка на просроченный основной долг
1,5 раза от процентной ставки по кредиту, начисляемые на остаток просроченной задолженности по кредиту
Метод погашения*
* устанавливается по усмотрению Заемщика
Погашение процентов и основного долга
ежемесячно до 15 числа
Досрочное погашение
досрочное погашение по кредиту возможно без взыскания штрафных санкций
Срок принятия решения о выдаче кредита
до 7 рабочих дней, не считая день подачи заявления (при условии предоставления Банку полного пакета документов Заёмщиком)
Срок предоставления кредита Заёмщику
в течение 1 банковского дня с момента оформления залога подписывается кредитный договор и согласно ему предоставляется кредит
Размер доходов, принимаемых в расчет для погашения кредита
50% от официального, подтвержденного дохода, за минусом обязательных платежей (в том числе выплат в счет погашения других существующих кредитов и обязательств)
Необходимые документы Заёмщика / Созаёмщика
-документ, удостоверяющий личность;
— предварительный договор купли-продажи;
— отчет независимой оценки о стоимости имущества.
— после приобретения прав собственности и при оформлении залога имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, Заёмщик не имеет право на регистрацию по месту жительства (прописка – в приобретаемом жилье) физических лиц вплоть до полного погашения кредита, без согласия Банка;
-кредит не предоставляется на покупку жилья у людей связанные родственными узами (у близких родственников).
1. При необходимости Заемщик имеет право по своему усмотрению выбрать страховую компанию для страхования рисков/имущества вытекающих из кредитного договора.
2. В случае необходимости, Банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы в процессе рассмотрения дела по кредиту.
3. Банк не взыскивает платежи за рассмотрение кредитных заявок, обслуживание ссудных счетов, выдачу кредитов, а также неустойки за досрочное погашение кредитов физическими лицами.
4. Банк не начисляет проценты, не взимает комиссию и неустойку (штраф и пеню), не применяет иные меры ответственности по кредитным договорам, в сумме более половины размера заимствования в год.
Банк, оставляет за собой право по принятию решения, в том числе:
— итоговая сумма и другие условия одобренного кредита, а также сама возможность одобрения запрошенного кредита в целом, зависит от внутренних требований системы автоматического принятия решений, включая: сегментацию по уровню дохода, кредитной истории, поло-возрастного фактора, доступности и полноты сервисов подтверждения дохода, кредитной истории и других внешних источников данных;
— согласно статьям 8 и 61 Закона «О банках и банковской деятельности» предусматривается, что банки независимы при принятии решений по банковским операциям и что отношения между их клиентами строятся на договорных началах.
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи Заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность Заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита вычисляется в годовых процентах.
Расчет значения ПСК производится банком до конца срока действия договора с учетом всех платежей, предусмотренных настоящим пунктом.
При расчете ПСК, производится округление до одного знака после запятой. Если второй знак после запятой равен «5» и выше, то первый знак увеличивается на единицу.
Пример: Показатель ПСК составил 18,66%. После округления получаем — 18,7%.
Информация о полной стоимости кредита по каждому кредиту доводится до сведения Заемщиков до заключения кредитных договоров в обязательном порядке.
