Блог компании Тинькофф Инвестиции | Рассказываем про приложение Тинькофф Инвестиции
Сегодня мы напишем про полезные вкладки в приложении Тинькофф Инвестиции.
В приложении можно быстро получить информацию о компании, она собрана в одном месте, чтобы клиентам было удобнее принимать решения: покупать актив или нет.
За 5—10 минут вы можете составить быстрое представление о том, чем занимается компания, какие у нее финансовые показатели, есть ли потенциал роста, часто ли она платит дивиденды, есть ли на бумаги спрос и предложение.
Где искать?
Чтобы посмотреть информацию по бумаге, нужно нажать на нее. Появятся вкладки — их количество зависит от бумаги. Вверху экрана можно добавить бумагу в «Избранное» и подписаться на уведомления о достижении цены.
Детали
В этой вкладке показываем last price, абсолютную и относительную доходность за выбранный период, цену покупки и продажи, а также графики. Если в портфеле есть бумаги, то можно проверить стоимость и доходность позиции. Через эту вкладку можно купить или продать бумагу, а еще выставить стоп-лосс или тейк-профит: 
Графики
В «Деталях» три варианта графиков: линейный, расширенный и свечной.
На линейном и расширенном графиках можно выбрать один из временных интервалов: день, неделю, месяц, полгода или весь период. В шапке графика будет отображаться изменение цены и доходность в зависимости от интервала. Если нужно посмотреть показатели за другой промежуток времени, то его можно выбрать вручную — одновременно нажать на график в двух местах.
Точки на линейном и расширенном графике отображают сделки, которые совершил инвестор. При долгом нажатии на точку появится информация: покупка это или продажа, количество бумаг, цена и стоимость позиции. 
Линейный график Расширенный график
На расширенном графике отмечены максимальная и минимальная цена, а также последний день для покупки акций для получения дивидендов (буква D). Если у компании был сплит, то аналогично букве D появится буква S.
Свечной график более детальный: временной шаг начинается от 5 минут. Если нажать на свечу, то появится информация о максимальной и минимальной цене и цене открытия и закрытия.
Обзор
Здесь можно прочитать о деятельности компании, которая выпустила бумагу: 
О выпуске
Эта вкладка — для облигаций. В ней указан рейтинг компании и информация о выпуске: 
Стакан
В стакане отображаются заявки на покупку и продажу. Если нажать на левую/правую сторону списка, то откроется экран выставления лимитной заявки на покупку или продажу по цене, на которую нажали. Эта заявка отобразится в стакане: 
Показатели
Они нужны для тех инвесторов, что руководствуются финансовым состоянием при выборе бумаг для инвестирования:
Прогнозы
В прогнозах можно прочитать, что думают аналитические дома по поводу бумаги: продавать, покупать или держать. Сводный прогноз определяет общую тенденцию аналитиков:
Новости
Здесь можно читать все публикации о компании из основных информационных источников — Interfax, Reuters, vc.ru, RNS и других:
Идеи
В этой вкладке аналитические дома предлагают инвестидеи: какая будет возможная доходность при покупке на указанный срок. В самой идее указано, что за аналитик посоветовал, сколько в процентах было прибыльных идей, когда опубликована идея и какова точность прогноза:
Дивиденды/купоны
Во вкладке «дивиденды» — список прошлых и будущих дивидендов. По ним можно посмотреть, как часто компания платит дивиденды:
По облигациям вкладка «Купоны» пока доступна на Android — для iOS реализуем в будущем. В ней показываются прошлые и будущие купоны, сколько и в какой сумме их получил инвестор:
События
В этой вкладке — список операций: когда инвестор купил и продал бумаги, сколько получил дивидендов или купонов и какой был удержан налог:
Мы постоянно улучшаем наше приложение и учитываем пожелания пользователей. Если у вас тоже есть идеи, как сделать наше приложение более удобным, — напишите об этом в комментариях.
10 новых фишек в приложении Тинькофф Инвестиции
За последние три месяца мы добавили много полезного — оцените сами.
С апреля у вас появилась возможность торговать шестью новыми валютами — швейцарским франком, гонконгским долларом, китайским юанем, английским фунтом, турецкой лирой и японской иеной. Вложения в эти валюты могут быть интересны и для диверсификации активов, и для спекуляций: в периоды волатильности на мировых рынках здесь могут быть сильные колебания.
2. Новые торговые идеи в каталоге «Что купить»
Мы серьезно обновили этот раздел: теперь там есть не только стандартный каталог инструментов, но и свежие идеи для разных типов инвесторов, которые команда аналитиков добавляет каждую неделю. Например, акции с ближайшей выплатой дивидендов, лидеры по оборотам или росту, а также разные тематические и ситуативные подборки. Посмотреть все актуальные идеи можно вот по этой ссылке. Естественно, откроется только с телефона — мы же мобильный банк.
3. Первичные размещения облигаций
Каждый месяц мы предлагаем абсолютно всем инвесторам поучаствовать в первичном размещении облигаций крупных компаний — например, Евроторга и Уралкалия. У таких облигаций хорошая доходность. Принять участие можно в разделе «Что купить» в один клик. Предвосхищая вопросы о высокодоходных облигациях, сообщаем: мы приняли осознанное в текущей макроэкономической ситуации решение не ставить под угрозу деньги наших клиентов, поэтому облигации из четвертого эшелона добавлять не планируем.
4. Отменили комиссию за успех 10% во всех наших фондах «Вечный портфель»
Теперь все-все-все расходы клиентов по нашим биржевым фондам от Тинькофф Капитал не превышают 0,99% от стоимости пая в год, нет никаких скрытых и непрозрачных комиссий. И да, напоминаем, что в сервисе Тинькофф Инвестиции при торговле нашими «Вечными портфелями» вы не платите никаких комиссий за покупку и продажу. Если еще не пробовали наши портфели — искренне советуем!
5. Сделали инвесткопилку
Вы можете купить фонды напрямую в приложении Тинькофф Инвестиции, а можете настроить свой мобильный банк, и мы автоматически будем увеличивать вашу позицию в фондах. Вы можете направить на это кэшбэк, который получаете за совершение покупок по дебетовой карте Tinkoff Black, проценты на остаток, или мы будем округлять каждую вашу покупку и на разницу покупать паи в той валюте, в который вы хотите. Обязательно попробуйте новый способ копить и инвестировать одновременно — подробно о том, как это работает.
6. Социальная сеть «Пульс»
Главный двигатель Пульса — это предложения и отзывы его пользователей. Мы отреагировали на самые частые запросы и сделали возможность добавлять картинки и графики. А также можно обсуждать валюту и облигации, жаловаться на контент и быть в курсе всех важных уведомлений (для этого нажмите на колокольчик). Подробнее о Пульсе читайте в нашем путеводителе.
7. Консенсус-прогноз от Refinitiv
Для клиентов на тарифе Премиум мы сделали доступ к прогнозам Refinitiv с рекомендациями от 36 крупнейших инвестдомов с мировым именем. Кроме этого, на тарифе Премиум клиенты теперь могут задавать вопросы не только своему персональному менеджеру, но и напрямую аналитикам: узнать их мнение о конкретной компании, портфеле или даже отрасли. Как это работает — можно почитать в инструкции.
На тарифе Премиум мы запустили новый продукт, в котором делается ставка на V-образный отскок рынков. Такой инструмент принесет кратно больше прибыли, если всего за год акции компаний, которые в него входят, вырастут. В обучающем ролике мы рассказали, как это работает.
9. Дискуссии с экспертами
За эту весну мы провели 12 прямых трансляций в YouTube, этот факт даже отметили в финансовой отчетности банка для иностранных инвесторов.
Также доступны записи эфиров о работе нашего веб-терминала, о фондах от Тинькофф Капитала, c независимыми финансовыми консультантами и экспертами в области инвестиций.
10. Обновили веб-терминал
Для тех, кто торгует очень активно и любит это делать на компьютере, у нас есть веб-терминал. Он бесплатный и открывается в браузере — ничего дополнительно устанавливать на компьютер не надо.
Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
Акции Фейсбук и Apple в подарок от Тинькофф Инвестиций
Акции в подарок от Тинькофф
Одна из крупнейших брокерских платформ Тинькофф инвестиции озвучила своим клиентам уникальное предложение, которое позволит получить в свой портфель ценную бумагу – акцию стоимостью до 20 000р в подарок. Вам может попасться Газпром, Сбербанк, Полиметалл, Nokia, General Electric, Facebook, Invest или другие в зависимости от вашей везучести.
В акции могут участвовать как нынешние владельцы брокерского счета, так и новички, которые откроют его в период с 20.03.2020 до 10.05.2020 включительно. И срок, кстати, могут продлить (держим руку на пульсе!), ведь когда еще покупать акции, как не сейчас, когда рынок прыгает вверх и вниз, трейдеры превращаются в спекулянтов, а инвесторы пользуются моментом, который выпадает раз в 5-7 лет.
Тинькофф Инвестиции уже не первый год дарят своим клиентам акции и этому есть простое объяснение. Ценные бумаги позволяют всем, желающим начать инвестировать, познакомится, наконец, с фондовым рынком с наименьшими для себя рисками (ведь они не покупали эти акции, а получили их в подарок). Клиенты с опытом пополняют свой портфель, зарабатывают на привлеченных и проникаются лояльностью к платформе. Кому выгодно? Всем!
Акция для старых клиентов
Как получить акции в подарок от Тинькофф Инвестиций, если у вас уже есть брокерский счет на этой платформе? Двумя способами: первый предполагает получение ценных бумаг на общую сумму до 100р не более 3 раз, второй – до 20 000р.
Способ 1 – Сделать репост
Войдите в приложение и найдите баннер как на фото вверху, жмите на него. Для получения ценных бумаг вам нужно сделать репост прямо из приложения, поэтому дальше выберите социальную сеть, в которой у вас есть профиль, из трех предложенных: Facebook, Twitter, VK.
Обратите внимание, версия приложения соцсети на вашем телефоне должна быть официальной. Так например, до тех пор пока у меня стоял Facebook Light, сделать репост не получалось чисто технически. Если вы зарегистрированы во всех этих соцсетях, смело делайте 3 репоста и ждите 3 подарка. Примерно в течении суток вам пришлют акции стоимостью до 100р за каждый репост.
За честность акции я готов подписаться прямо сейчас – мне пришел пакет из 50 акций РусГидро на общую сумму 30р.
Способ 2 – Пригласить друзей
Вот он, первый приз от Тинькофф Инвестиций – акции на сумму до 10 000р за приглашение друзей. До! Вот этот момент тоже важно понимать, чтоб не питать надежд на первый приз. Вы получите его за тех друзей, которые оформят открытие брокерского счета по ссылке из вашего репоста. При этом, друг должен приобрести ценные бумаги на сумму от 10 000р в течении 30 дней.
Условия акции можно посмотреть на официальном сайте здесь. Ссылка актуальна на момент публикации, позже – перепроверяйте на официальном сайте банка.
Акция для новых клиентов
Если у вас есть карта Тинькофф, но еще нет своего брокерского счета, то за его открытие вы получите ценные бумаги на общую стоимость до 20 000р. Условия получения акций от Тинькофф Инвестиций просты:
Именно там вы и найдете свой подарок. Если карты банка у вас еще нет, о том, как ее открыть, можно почитать здесь. От себя могу сказать – быстро, не выходя из дома, с помощью одного звонка и курьера банка.
Отзыв одного из новых клиентов, а точнее – клиенток, Тинькофф Инфестиций:
Брокерский счет я открыла по реферальной сылке в период акции. Через день получила акцию аптечной сети Pfizer на 30$ в подарок. Пригласивший (мой друг) через несколько дней тоже получил акцию. Сейчас пополняю свой портфель зарубежными ценными бумагами, как сумма сделок достигнет 10 000р, Файзер продам.
Условия акции можно посмотреть на официальном сайте здесь. Ссылка актуальна на момент публикации, позже – перепроверяйте на официальном сайте банка.
Как продать акции и вывести деньги
Видел много постов на тему виртуальности подаренных акций и готов осветить этот вопрос. Ценные бумаги будут оставаться виртуальными до тех пор, пока вы не совершите операций на своем брокерском счете на сумму от 15 000р. Господа блогеры, зачем вам акции, если вы не собираетесь инвестировать? Халява? Это предложение призвано стимулировать вас учиться работе на фондовом рынке, так учитесь. Свои акции я продал без проблем уже через 2 дня, не увидел им места в своем портфеле, а оборот у меня уже оказался достаточным для этого.
Кстати, вырученную от продажи акций сумму вы получаете не на свой брокерский счет, а сразу на карту, таковы условия. На конвертацию бумаг в рубли у вас есть только 90 дней, успевайте, иначе они так и останутся виртуальными.
Выпавшие акции
Сами Тинькофф Инвестиции особо секретов не раскрывают, но есть статистика, по которой в 60% случаев выпадают акции Nokia и Ford. В оставшихся 40% попадаются Nike, Intel, Газпром, Московская биржа и, как один из первых призов, Apple, которыми мало кто не хочет пополнить свой портфель.
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.
Что недоговаривают Тинькофф Инвестиции. Вытаскиваем все данные по портфелю через API в большую таблицу Excel
Однако, когда инвестиции приобретают серьёзный характер, инвестору нужны точные и подробные данные по его портфелю, в частности, для оценки эффективности инвестирования. И вот здесь с приложением возникают неоднозначности.
Описание проблемы
Рассмотрю на примере своего портфеля (не ИИС) в мобильном приложении. (С даты публикации приложение может обновиться).
На главном экране видим ободряющие значения:
У меня здесь сразу возникают вопросы:
Каким образом была посчитана эта зелёная сумма и 12,21%? Причём, несколько дней назад у меня было что-то около +17%, потом я зафиксировал одну бумагу с профитом, стоимость портфеля почти не изменилась, а вот этот зелёный «общий процент» сразу упал до 12,21.
Мой портфель почти полностью в иностранных бумагах и USD. Каким образом это было переведено в рубли: по курсу ЦБ или по рынку?
Сколько от этой суммы у меня реально останется после уплаты налогов и комиссий, если я продам весь портфель и выведу деньги?
Заходим в раздел Портфельная аналитика, и находим там уже другие значения:
Почему на главной странице было +955 644, а здесь почти на 2 миллиона больше?
Кстати, здесь уже можно посмотреть результаты за год, приложение выводит сумму, но не процент.
Пока всё выглядит весьма оптимистично, открываю профиль в Пульсе.
Вот это результат! Посмотрим по-подробнее.
Здесь приведены результаты по месяцам. За 4 месяца текущего года +6,67%, а если посмотреть на 2020 год, там у меня +31,41%. Для сравнения, если не ошибаюсь, S&P 500 за 2020 год вырос на 16,26%. Не совсем понимаю, как я мог его так обогнать, если только дело не в курсовой разнице. В любом случае, это не вяжется с обозначенными на главном экране +12,21% за всё время, т.к. 2019 и 2018 года тоже зелёные. В общем, не понятно, как и в какой валюте они считают, надо разбираться.
Поиск решения
Чтобы внести больше ясности в процесс инвестирования, сделать этот процесс более осознанным, мне нужно:
Разобраться, как вычисляются значения, отображаемые в мобильном приложении
Выяснить реальные показатели эффективности портфеля
Узнать общие суммы налога и комиссий, которые я уплатил за всё время
Вычислить сумму, которую я могу вывести со счёта, после уплаты налогов при продаже портфеля
Это особенно актуально в свете того, что портфель у меня, в основном, валютный, а налог считается в рублях относительно официального курса на день покупки актива. Поскольку я начал покупать бумаги несколько лет назад, когда USD был гораздо дешевле, налог при фиксации прибыли может оказаться огромным сюрпризом и съесть существенную часть отображаемой на главном экране суммы.
Собрать все возможные данные по портфелю и визуализировать их в удобной для меня форме, такой как таблица Excel, с которой я смогу дальше работать средствами самого Excel или Google Sheets.
Есть вариант пытать персонального менеджера и службу поддержки, но переписка с ними бывает утомительна, и они не помогут с визуализацией данных. Лучше написать программное средство, чтобы формировать результат в удобной для меня форме и делать это автоматически.
Проблема только в том, что я не программист и с банковскими API раньше не работал. Видимо, пришла пора попробовать.
Знакомство с API
Находим официальную страницу Open API от Тинькофф:
На странице предлагаются SDK: Java, C#, Go, NodeJS.
Приведены и неофициальные: Python @daxartio,Python @Awethon, Python @Fatal1ty, PHP, Ruby.
Ничего из того, что я умею. В основном, я делал DIY проекты на Arduino-подобных контроллерах с WiFi, проектировал и заказывал для своих электронных устройств печатные платы, делал небольшие одностраничные WEB-интерфейсы и телеграм-боты для взаимодействия с этими устройствами. Т.е., в основном я работал с железом и писал прошивки на Arduino Wiring (на основе C++).
Из представленного списка мне больше всего импонировал Python, я писал на нём что-то на уровне print(‘Hello World’) и давно хотел познакомиться поглубже. Поэтому, я решил, что буду делать проект с Тинькофф API на Python.
Это сильно помогло мне продвинуться на начальном этапе: понять, как получать данные с API.
Если коротко, работает это так:
Устанавливаем и настраиваем его на своей машине
Устанавливаем через PIP библиотеку tinvest
Открываем редактор кода, например Idle, импортируем установленную библиотеку:
Создаём объект для дальнейшей работы с API:
В my_token выше подставлем свой API key, который получаем в личном кабинете брокера.
Я не стал пробовать в демо-счёте, сразу указал API своего реального портфеля.
Создаём объект с позициями портфеля:
positions = client.get_portfolio() Это сложный массив, который содержит информацию по каждой бумаге.
Создаём объект с операциями. Здесь указывается дата начала инвестирования и текущая дата в определённом формате.
operations = client.get_operations(from_=account_data[‘start_date’], to=account_data[‘now_date’])
Получаем рыночные курсы валют (понадобятся для дальнейших расчётов):
course_usd = client.get_market_orderbook(figi=’BBG0013HGFT4′, depth=20
course_eur = client.get_market_orderbook(figi=’BBG0013HJJ31′, depth=20)
И чтобы в нашей будущей таблице появились не только бумаги, но и валюты кэшем, запросим и их тоже:
for pos in positions.payload.positions:
ecxelFileName = ‘tinkoffReport_’ + today + ‘.xlsx’
Так, на этом этапе, у меня получилась небольшая программка, создающая таблицу с базовой информацией по бумагам, получаемой по API, а именно:
Наименование, тикер, валюта бумаги, количество бумаг, средняя цена покупки, ожидаемая выручка.
Из имеющихся данных простой арифметикой высчитывались: текущая рыночная цена одного лота и суммарная стоимость всей позиции.
Писалось всё в Idle, выглядело как-то так: (НЕ ПОВТОРЯТЬ!)
НЕ ПОВТОРЯТЬ
Подглядывая в проекты других разработчиков на Python, я тогда ещё мало что понимал, но было очевидным, что их проекты пишутся совсем по-другому, и мне придётся менять структуру в корне.
Я решил переписать всё заново, как положено, и в более удобной среде разработки.
Знакомство с Python
В качестве более продвинутой среды, ребята с работы посоветовали PyCharm.
С ним дело пошло гораздо продуктивнее, среда автоматически дрессирует писать в соответствии с PEP8 (стандарт оформления кода).
Общие знания по Python я брал из своего любимого справочника: https://www.w3schools.com/
Просто прошерстил все его статьи по питону сверху вниз, и потом периодически обращался за подробностями.
Вообще, чисто субъективно, мне этот язык сразу понравился. Порадовала краткость путей решения задач. Сложилось впечатление, что если просто нужно, чтобы что-то заработало, оно здесь заработает в два счёта, без лишних заморочек. Гуглится всё элементарно, по крайней мере, на моём уровне сложности. Чаще всего, решения находил на https://stackoverflow.com/
Структура программы
Структура таблицы
— Позиции
В левой части таблицы выводится информация по текущему портфелю:
Параметры (базовые, из API):
Параметры, посчитанные на основе базовых:
Сразу после блока с рыночными ценами, располагается самый сложный, с точки зрения расчётов, блок: стоимость активов по ЦБ и расчёт ожидаемого налога при продаже.
Сложность в том, что бумага могла приобретаться частями, в разные дни, а могла частично продаваться. Здесь действует такое правило, что первой продаётся та бумага, которая первой покупалась.
Чтобы решить эту задачу, я придумал сделать для каждой позиции упорядоченный список (массив). Программа пробегает по всем операциям покупки, находя операции с figi данной бумаги, и каждая покупка добавляет в список количество ячеек, соответствующее количеству приобретённых бумаг. Каждая ячейка содержит значение, соответствующее цене покупки в рублях по курсу ЦБ на дату операции. А каждая продажа удаляет нужное количество ячеек из начала списка. Затем считается среднее значение по оставшимся ячейкам, так получается средняя цена покупки в рублях по курсу ЦБ.
Был небольшой подвох, связанный с тем, что в списке операций от Tinkoff API есть не только выполненные, но и нулевые операции, которые пришлось отсеивать.
Чтобы API ЦБ РФ не решил, что мы его ддосим, я поставил небольшую задержку. В итоге, всё считается как надо, но этот этап обрабатывается ощутимо медленно. Чтобы обработались мои 15 позиций и 430 операций, приходится ждать около 1 минуты.
Наверняка это можно как-то оптимизировать, но, в принципе, мы не торопимся.
Разобравшись с самым сложным этапом, можно составить следующие колоночки:
— Операции
Справа от раздела с позициями, выводим колоночки со всем типами операций, которые может нам предоставить Tinkoff API. Их много, на один скриншот не влезают, но на большом мониторе помещается:
Под каждой колоночкой считается сумма. Это как раз то, что нам не покажет брокер. И здесь есть кое-что интересное.
Теперь мы можем сравнить сумму внесённых средств и сумму выведенных (в переводе на рубли по курсу ЦБ)
Ещё можно посчитать сумму всех купонов и дивидендов, а также, внимание:
все комиссии, уплаченные брокеру, и все налоги, удержанные брокером!
Итак, вот мы получили и разложили перед глазами все имеющиеся данные.
Теперь можно сделать из них выводы.
— Аналитика
Я впихнул этот маленький раздел прямо под таблицей с позициями.
Кстати, что касается дат, я не учитывал часовые пояса, и это может где-то выплыть.
Кстати, из-за появления в портфеле позиции «Сегежа» в первый день после IPO программа не могла выполниться и выдавала ошибку. На следующий день по бумаге с API стали приходить нормальные данные и программа снова заработала.
Если что, форма W8BEN, у меня, на данный момент, по некоторым причинам, не действует.
Итого, в российский бюджет я уже уплатил 117 631 руб, и, как было посчитано выше, мне предстоит уплатить ещё порядка 207К, если я зафиксирую портфель сейчас.
В общем-то, это пока всё, что я сделал.
Заключение
Зато, мы разобрались, откуда получаются значения, приводимые в клиентском приложении.
Также, мы узнали суммы комиссий и налогов, как уплаченные, так и ожидаемые.
Нашли реальную сумму, которую сможем вывести со счёта при фиксации портфеля, после удержания налогов.
А главное: получили возможность одним кликом собирать все данные по портфелю со всеми операциями в одну большую таблицу Excel, с которой дальше можем работать средствами самого Excel, можем экспортировать в Google Sheets, или просто сохранить как архив для анализа в будущем.
Это мой первый проект на Python и первая публикация на Хабре.
Надеюсь, информация окажется полезной для улучшения взаимодействия с приложениями Тинькофф, работы с API и разработки подобных программ, а также поспособствует более осознанному инвестированию, а следовательно, повысит ваше благосостояние. Благодарю, что дочитали до конца.
