Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ приложения. Брокерский счет и ИИС в Сбербанке
Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбербанк Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбербанк Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.
Алгоритм открытия счета
Существует три варианта:
Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:
Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:
Сбербанк Инвестор: тарифы
Сбербанк предлагает определиться с тарифом:
Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.
Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.
Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.
Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.
Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.
Особенности пополнения счета
Пополнение депозита возможно:
Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.
Сбербанк Инвестор: анализа софта
Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.
Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.
На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.
Стоит ли пользоваться приложением?
Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.
Касательно минусов, здесь их больше.
Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.
Битва брокеров: Сбербанк vs. Тинькофф
Сбербанк и Тинькофф — российские брокеры, у которых больше всего зарегистрированных клиентов. Мы сравнили их условия и тарифы, чтобы выяснить, где выгоднее открыть брокерский счёт.
Почему Тинькофф и Сбербанк
Тинькофф и Сбер — банковские брокеры. Они опираются на уже существующую клиентскую базу и имеют устойчивую репутацию. Занимают первое и второе места по числу зарегистрированных клиентов, по данным Мосбиржи на август 2021 года. Мы сравним этих двух брокеров по четырём критериям, полученные результаты объединим в таблицу.
| Тинькофф | Сбербанк | |
|---|---|---|
| Приложение | Тинькофф Инвестиции | Сбербанк Инвестор |
| Число зарегистрированных клиентов* | 6 535 540 | 5 108 889 |
| Число активных клиентов* | 1 427 621 | 279 935 |
*по данным Мосбиржи по состоянию на август 2021 года.
Критерий №1. Открытие счёта, пополнение и снятие денег
В Тинькофф Инвестициях и Сбербанке можно открыть брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Удалённо или в офисе — в Сбере, только удалённо — в Тинькофф.
Тинькофф
Клиент оставляет заявку на открытие брокерского счёта на сайте. Заявку проверяют в среднем до часа в рабочее время. После одобрения заявки курьер в течение двух дней привозит банковскую карту, которую оформляют при открытии брокерского счёта, и договор. Если карта уже есть, то встреча с представителем банка не нужна — всё оформление происходит дистанционно.
Счёт можно открыть в валюте на выбор: рубли, доллары, евро. Он активируется сразу после подписания договора. Пополнить можно с карты любого банка. Если это дебетовая карта Тинькофф — нет лимитов по сумме и комиссий, а если карта другого банка — можно вносить до 150 000 ₽ за одну операцию и до 2 миллионов ₽ в месяц, без комиссии со стороны брокера. Деньги зачисляются сразу. Вывод средств — в рублях, долларах или евро, но только на дебетовую карту Тинькофф.
Сбербанк
Открыть можно и брокерский счёт, и ИИС, а пополнять — только с карты Сбера через приложение, интернет-банкинг или через кассу в офисе банка. С карты другого банка пополнить счёт можно только в офисе.
Клиенты Сбера могут открыть брокерский счёт через мобильное приложение Сбер Онлайн в разделе «Инвестиции и пенсии», через сайт Сбера или приложение Сбер Инвестор. Как правило, счёт открывают в течение одного рабочего дня. Сразу после активации его можно пополнять и начинать инвестировать.
Транзакции банк проводит в будни в свои рабочие часы, срок зачисления — пять минут. Если запрос отправлен в выходные или праздничные дни, брокер его исполнит в первый же рабочий день в течение пяти минут. Комиссии за пополнение и снятие нет. Вывести деньги можно на карту Сбера в рублях, долларах или евро. Обычно средства можно получить в течение дня, максимальный срок — два дня.
Критерий №2. Доступные инвестиционные инструменты
Основные биржи, с которыми работают брокеры, — Московская и СПБ биржа (Санкт-Петербургская). На Мосбирже торгуются в основном бумаги российских компаний, зарубежных, по состоянию на 1 октября 2021 года, — всего 361, этот список постоянно расширяется. А на СПБ бирже, наоборот — в основном бумаги иностранных эмитентов.
Тинькофф
Тинькофф работает с Московской и СПБ биржами. Через него можно покупать и продавать все бумаги, которые на них торгуются. Например, акции Apple или Adidas, паи иностранного фонда Райффайзен или еврооблигации.
Сбербанк
Критерий №3. Брокерская комиссия и тарифы
Комиссии брокеров зависят от оборота и количества сделок: чем выше оборот и больше сделок, тем меньше комиссия для инвестора. Есть депозитарные комиссии — ежемесячная плата за учёт и хранение ценных бумаг. Это обычно небольшая сумма, около 100–200 ₽ в месяц, каждый брокер устанавливает её самостоятельно.
От комиссии брокера зависит итоговая прибыль от инвестиций. Если комиссия брокера высокая — прибыль будет меньше.
Тинькофф
У Тинькофф есть три тарифа для инвесторов. На всех пополнение и вывод денег — без комиссии, а депозитарное обслуживание бесплатно.
Тариф «Инвестор» — подходит, если инвестиции — до 1,4 миллиона ₽ в год. Идеально для тех, кто торгует редко: комиссия составляет 0,3%, а все остальные услуги бесплатны.
Тариф «Трейдер» — для тех, кто инвестирует более 1,4 миллиона ₽ в год. Комиссия за сделку составляет 0,05% — она ниже, чем на предыдущем тарифе, при этом обслуживание счёта платное — 290 ₽ в месяц. Не платить за обслуживание можно, если соблюдено одно условие из списка:
Тариф «Премиум» — для крупных инвесторов (например, при вложениях 1 миллиона ₽ в месяц), которые хотят участвовать в IPO и иметь доступ к внебиржевым инструментам и бумагам мировых бирж. На этом тарифе предусмотрено сопровождение персонального менеджера, доступно маржинальное кредитование.
Обслуживание бесплатно, но переход на тариф возможен только с подключением подписки Tinkoff Premium, за которую необходимо платить 1990 ₽ в месяц. Подписка будет бесплатна, если на счетах в Тинькофф — больше 3 миллионов ₽ или при остатках в 1 миллион ₽ и тратах на 200 тысяч ₽ в месяц.
| Инвестор | Трейдер | Премиум | |
|---|---|---|---|
| Обслуживание счёта | Бесплатно | Либо бесплатно, либо 290 ₽ в месяц | Бесплатно или 1990 ₽ в месяц за подписку Tinkoff Premium |
| Комиссия за сделку | 0,3% | 0,05% | 0,025%* |
Сбербанк
У Сбербанка есть два тарифа: инвестиционный и самостоятельный. Депозитарное обслуживание бесплатно.
«Инвестиционный » — комиссия за совершение сделок составит 0,3%, при сделках с валютой — 0,2%. Для инвесторов на этом тарифе Сбер выпускает специальный дайджест с аналитическими обзорами рынка и подборками выгодных инструментов. Портфель можно сформировать в трёх валютах — рублях, долларах или евро.
«Самостоятельный» — платы за обслуживание счёта нет, комиссии низкие: от 0,018%. Размер комиссии зависит от объёма сделок:
За покупку валюты придётся заплатить брокеру комиссию 0,2% при сделках до 100 миллионов ₽ и 0,02% при большем объёме.
Основное отличие от тарифа «Инвестиционный», если не считать комиссии, — в том, что клиентам недоступны аналитические рекомендации и обзоры.
| Тариф «Самостоятельный» | Тариф «Инвестиционный» | |
|---|---|---|
| Обслуживание | Бесплатно | Бесплатно |
| Комиссия за сделку | От 0,018% до 0,06%* | 0,3% |
*По заявкам, поданным самостоятельно через систему интернет-трейдинга.
Критерий №4. Мобильное приложение
У обоих брокеров есть приложения. С их помощью можно делать всё: пополнять счёт, выводить деньги, выбирать ценные бумаги, покупать и продавать их. В обоих приложениях есть тест, который позволит определиться с подходящими инвестиционными продуктами. Его можно пройти за несколько минут, и приложение сразу сгенерирует рекомендации на основе ответов.
Тинькофф Инвестиции
Оценка на PlayMarket и в AppStore: 4,8.
Какие сервисы есть в приложении:
Сбербанк Инвестор
Оценка на PlayMarket и в AppStore: 2,7 и 3,4.
У Сбера также есть мобильное приложение для обслуживания клиентов, через которое можно открыть брокерский счёт. Техподдержка обычно отвечает быстро. Можно настроить получение дивидендов и купонов как на брокерский счёт, так и на карту.
Тинькофф Инвестиции vs. Сбербанк
| Тинькофф | Сбербанк | |
|---|---|---|
| Доступ к ценным бумагам | Мосбиржа и СПБ биржа | Мосбиржа |
| Брокерская комиссия | От 0,025% до 0,3% | От 0, 018% до 0,3% |
| Тарифы | Три тарифа: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум» | Два тарифа: «Инвестиционный» и «Самостоятельный» |
| Открытие счёта | Только онлайн | Онлайн и в офисе |
| Пополнение и вывод денег | Пополнить счёт можно с карты любого банка, вывести деньги — только на карту Тинькофф | Пополнение — с карты Сбера, вывод — тоже на карту Сбера |
| Зачисление и вывод денег | Почти моментально | От пяти минут до нескольких дней |
| Приложение | Тинькофф Инвестиции | Сбербанк Инвестор |
Где открыть брокерский счёт: в Сбербанке или Тинькофф?
Оба брокера — лидеры на рынке, оба достаточно надёжные. При выборе лучше ориентироваться на важные конкретно для себя критерии и свои инвестиционные цели. Например, если в приоритете — скорость совершения операций и удобное приложение, подходят услуги Тинькофф. Если важна невысокая комиссия — то Сбербанк.
Комиссии. У Тинькофф комиссии выше, но это компенсируют другие бонусы. У Сбера комиссия зависит от типа и объёма сделки.
Пополнение счёта и вывод денег однозначно проще и в разы быстрее происходят в Тинькофф. У Сбера совершать эти операции можно в любое время, но зачисление может занять до нескольких дней.
При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с брокерами.
Статья не является инвестиционной рекомендацией.
Сбербанк Инвестор от брокера Сбербанк: что там хорошего
На рынке наметилась устойчивая тенденция к упрощению доступа клиентов на биржу. Ведущие брокеры стараются сделать процесс открытия брокерского счета и торговли максимально удобным и понятным. И, конечно, Сбербанк, самый крупный брокер, тоже не является исключением.
Раньше для заключения договора на брокерское и депозитарное обслуживание требовалось обязательно приходить в офис, а сейчас это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Еще несколько лет назад невозможно было совершить ни одной сделки без освоения программы QUIK, интерфейс которой отпугивал новичков, а процесс установки и настройки этого терминала отбивал всю охоту к инвестированию.
Сейчас же у многих брокеров появились удобные и интуитивно понятные мобильные приложения, разобраться в которых под силу каждому. Самое распиаренное из них – «Тинькофф Инвестиции» от «Тинькофф Брокер», однако подобные продукты есть и у «Альфа-Банка», и у «Открытия», и у «ВТБ» и т.д. Темой сегодняшней статьи будет мобильное приложение «Сбербанк Инвестор».
Мы рассмотрим механизм открытия брокерского счета в Сбербанке, его пополнение, покупку ценных бумаг и валюты и вывод денежных средств на банковский счет. Также остановимся на некоторых особенностях индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, проанализируем комиссии, выявим достоинства и недостатки. В качестве примера мы купим 1000 долларов США с помощью приложения «Сбербанк Инвестор».
Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: «Открытия» (рассматривалась покупка валюты через QUIK), «Альфа Директ» (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), «Промсвязьбанка» (покупка ОФЗ через webQUIK), а также «Тинькофф Брокер» с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Брокерский счет в Сбербанке. Достоинства
1 Простота открытия брокерского счета в Сбербанке.
Проще всего открыть брокерский счет в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн». Чтобы получить доступ в «Сбербанк Онлайн», нужно иметь какую-нибудь карту Сбера. Простые условия бесплатного обслуживания есть у «СберКарты» (бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. или при неснижаемом остатке от 20 000 руб., а также при получении на нее пенсии, зарплаты, или просто для лиц пенсионного возраста).
Кнопка «Открыть брокерский счет» скрывается в разделе «Прочее» – «Брокерское обслуживание»:
Далее выбираем интересующие нас рынки: Фондовый (для покупки/продажи акций, облигаций, ETF, ПИФов, депозитарных расписок), Валютный (для покупки/продажи долларов и евро) и Срочный (для покупки/продажи фьючерсов и опционов. Данный рынок считается высокорисковым, поэтому новичкам сразу туда лезть не стоит).
Лучше проставить галочки во всех полях, даже если что-то вам на данный момент не нужно, вдруг потом понадобится. У Сбербанка нет платы за обслуживание при отсутствии сделок.
Затем нужно выбрать один из двух тарифов, «Инвестиционный» или «Самостоятельный», подключение обоих тарифных планов бесплатно. На тарифе «Инвестиционный» установлена единая комиссия за сделки на фондовой секции Московской Биржи в 0,3%. На «Самостоятельном» тарифе комиссия за сделки меньше, при обороте до 50 000 руб./день она составит 0,165%, при обороте от 50 000 до 500 000 руб. — 0,125%, при больших оборотах комиссия ещё ниже. Повышенную комиссию обладатели «Инвестиционного» тарифа платят за возможность оформления подписки на аналитические обзоры команды Сбербанка. Комиссии за сделки на Срочном рынке (0,5 руб. за контракт и 10 руб. за принудительное закрытие позиции) и на Валютной секции (0,3%) на обоих тарифах одинаковые:
UPD: 16.04.2019
С 1 апреля Сбербанк существенно снизил комиссию за сделки на Московской Бирже на тарифе «Самостоятельный». Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. — 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.
На обоих тарифах есть комиссия за депозитарий (за хранение ценных бумаг), которая составляет 149 руб./мес. (взимается, если в данном месяце были сделки покупки или продажи ценных бумаг; если таких операций на фондовом рынке не было, то и комиссии нет).
UPD: 06.09.2019
С сентября “Сбербанк” объявил об отмене комиссии за депозитарное обслуживание в 149 руб./мес.:
Я выбрал тариф «Самостоятельный». Далее необходимо указать счета для вывода денежных средств с брокерского счета. Для этих целей лучше открыть в «Сбербанк Онлайн» сберегательные счета, с которых можно снимать денежные средства без комиссии, без отлежки и без ограничений по суммам. Можно указать и карточные счета, а перед обналичкой самостоятельно переводить денежные средства на сберегательные счета. Вывод денежных средств с брокерского счета на счета в других банках у Сбербанка не реализован:
На следующем шаге можно запретить Сбербанку использование своих ценных бумаг для сделок овернайт, т.е. не давать их банку в долг. Если разрешить, то будем получать дополнительный доход до 2% годовых:
Я отметил, что меня не интересует получение дополнительного дохода, пускай мои бумаги будут при мне. При банкротстве брокера с ценными бумагами, которые находятся в депозитарии, ничего не случится, их просто нужно будет перевести в другой депозитарий, а вот с бумагами, которые были отданы брокеру в долг, все будет гораздо сложнее. В этом случае выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне возможно, что вы их больше не увидите. Впрочем, вероятность банкротства Сбербанка стремится к нулю.
Использование заемных средств брокера для торговли очень часто влечет к сливу депозита. Я рекомендую использовать для торговли только собственные средства, никаких плеч, поэтому не ставим галочку в поле «Хочу использовать заемные средства для фондового рынка»:
Сбербанк предлагает открыть заодно и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). У меня он уже открыт у другого брокера, а один человек может иметь только один ИИС, поэтому я отметил, что мне ИИС в Сбербанке не требуется:
Затем проверяем персональные данные (они подставляются автоматически), указываем цель открытия брокерского счета (например, «для сохранения накоплений» или «для получения дополнительного дохода») и подтверждаем, что мы являемся налоговым резидентом только РФ. Дальше нужно нажать на кнопку «Отправить заявление» и подтвердить смс-паролем:
Теперь остается только ждать, Сбербанк обещает открыть брокерский счет в течение 2-х рабочих дней:
На следующий день Сбербанк прислал смс о том, что брокерский счет открыт, и сообщил код договора (который будет являться логином для входа в приложение «Сбербанк Инвестор»), вторым смс пришел временный пароль.
2 Бесплатный торговый терминал.
Далее выбираем способ, с помощью которого мы будем совершать сделки.
Можно установить программу QUIK на свой ПК:
Можно ничего не устанавливать и пользоваться браузерной версией webQUIK с любого компьютера:
Можно воспользоваться мобильным приложением QUIK:
Нас же сегодня будет интересовать мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», которое специально предназначено для новичков (довольно подробная инструкция уложилась всего в 28 страничек, где большую часть занимают картинки). Никаких хитростей в установке нет, нужно просто скачать приложение из Google Play или App Store. При первом входе необходимо изменить присланный пароль на свой собственный, логином выступает код договора.
Прелесть брокера Сбербанк заключается в том, что все способы подачи поручений бесплатны, и можно пользоваться хоть всеми ими одновременно.
3 Быстрое пополнение брокерского счета.
Пополнить брокерский счет рублями можно в «Сбербанк Онлайн», а вот для пополнения валютой придется прогуляться до отделения:
Пополнение брокерского счета в интернет-банке Сбера осуществляется из раздела «Прочее» – «Брокерское обслуживание» (там же мы подавали заявку на открытие брокерского счета).
Мы хотим купить доллары за рубли, поэтому в графе «Торговая площадка» должен стоять валютный рынок, сумма пополнения в нашем случае равняется 68 000 руб., операцию нужно будет подтвердить с помощью смс-пароля:
4 Покупка валюты/ценных бумаг с помощью «Сбербанк Инвестор».
Открываем приложение «Сбербанк Инвестор». В разделе «Мои счета» (внизу экрана должна быть активна иконка в виде кошелька) видим, что наши 68 000 руб. уже зачислились (прошло буквально несколько минут с момента пополнения).
Нажимаем на иконку «Рынок» (рядом с иконкой «Мои счета») и перед нами открывается раздел, в котором и совершаются все сделки на бирже (на скриншоте ниже активен раздел «Акции»). Нас же интересует валюта, поэтому щелкаем именно на этой вкладке.
Нам нужны доллары, и побыстрей, поэтому щелкаем на инструменте USDRUB_TOD (при совершении сделки на USDRUB_TOM поставка валюты будет только на следующий рабочий день):
Видим текущую биржевую цену – 65,6625 руб. за доллар, нажимаем «Купить»:
При нажатии на кнопку «Продать» или «Купить» на любом инструменте (не только на валюте, но и при попытке совершить операции с акциями, облигациями, ETF и т.д.). система запросит пароль из смс (таким образом случайно совершить сделку, не туда нажав, не получится, к тому же повышается безопасность).
Наконец-то мы добрались до финального шага. Для того, чтобы сделка покупки валюты совершилась по текущей биржевой цене, ставим галочку «По рынку» (заявка берется с запасом в 0,3% от текущей цены, но исполнится она все равно по лучшей цене. Это сделано на случай небольших колебаний цены за время, пока мы будем вводить все данные, на фондовом рынке запас берется в 2%). Если эту галочку не ставить, то можно назначить свою цену заявки, сделка совершится, когда рыночная цена до нее дойдет.
Указываем необходимое нам количество лотов (минимум 1 лот, который соответствует 1000 единиц валюты, в нашем случае 1000$) и нажимаем «Купить», затем подтверждаем операцию.
Вот и все, наша сделка совершилась по текущей биржевой цене 65,66 руб. за один доллар, т.е. мы купили 1000 долларов за 65 660 руб.
Механизм покупки ценных бумаг ничем не отличается от покупки валюты. Сделки и заявки можно посмотреть в разделе «Заявки» (должна быть активна иконка в виде часиков внизу экрана):
Обычная комиссия за сделку на валютной секции составляет 0,3% + 25 рублей (комиссия биржи за сделку менее 50 лотов). До 31 марта Сбер прощает свою комиссию в 0,3%. В результате покупка валюты обошлась нам в 25 рублей комиссии биржи (было 68 000 руб., 65 660 мы потратили на валюту, 25 руб. на комиссию биржи, осталось 2315 руб.):
Реальный курс покупки составил 65,685 руб. за доллар, если учесть еще комиссию 0,3% (197 руб.), которая будет действовать с апреля 2019, то реальный курс будет 65,882 руб. за 1 доллар.
Получилось значительно выгоднее, чем покупать валюту в отделении Сбербанка (на тот момент курс был 67,17):
«Альфа» предлагала купить доллары в «Альфа-Клике» по 66 руб.:
«БКС Банк» ближе всех подобрался к Сберу с курсом 65,85:
В общем, покупка валюты через приложение «Сбербанк Инвестор» выглядит вполне привлекательно, а во время действия акции по отмене комиссии вообще вне конкуренции.
UPD: 04.09.2020
В августе 2020 у брокера Сбербанк появилась возможность покупки/продажи иностранных акций (в том числе и на ИИС), правда, не за доллары на Санкт-Петербургской бирже, а за рубли на Московской бирже. Тарифы аналогичны тарифам для российских бумаг. Скрытые комиссии и сборы отсутствуют. Котировки будет поддерживать маркетмейкер, так что можно не переживать за актуальность цены:
Поначалу для торговли доступны 19 наиболее ликвидных акций крупных эмитентов (среди которых Amazon, Visa, Netflix, Twitter, Facebook, Alphabet и др.), данный перечень будет постепенно расширяться:
А вот дивиденды будут выплачиваться в долларах. Налогообложение дивов такое же, как при покупке акций на Санкт-Петербургской бирже: либо 30% автоматически без подписания формы W-8BEN (служит для подтверждения, что вы не являетесь налоговым резидентом в США), либо при ее подписании 10% автоматически и 3% самостоятельно с заполнением декларации:
При долгосрочном владении (более 3 лет) льгота на налогообложение также будет распространяться на иностранные акции, купленные на Московской бирже.
Все подробности о механизме торговли иностранными акциями можно посмотреть в соответствующем разделе на сайте Московской Биржи.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
5 Вывод денег на банковский счет без комиссии.
Вывод средств с брокерского счета Сбербанка на свои счета в Сбербанке осуществляется без комиссии. В приложении «Сбербанк Инвестор» заявки на вывод подаются из раздела «Прочее» – «Выводы», там нужно просто указать необходимые суммы (в нашем случае это 1000 долларов США и оставшиеся 2315 рублей) и подтвердить операцию:
Сбер сообщает, что деньги доберутся до банка не позже следующего рабочего дня, но по факту уже к вечеру они красовались на сберегательных счетах, полностью готовые к обналичке:
6 Отсутствие комиссии за неактивность.
У Сбербанка нет абонентской платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), так что нет сделок – нет комиссии.
7 Возможность открытия ИИС.
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке открывается точно так же, как и обычный брокерский счет (Сбер как раз предлагал нам его открыть), методика покупки ценных бумаг и комиссии ничем не отличаются от обычного брокерского счета.
ИИС в Сбербанке не обязательно пополнять сразу при открытии, он вполне может побыть нулевым до часа Х (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующего получения двух вычетов, подробнее читайте в статье “Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций”).
На ИИС Сбербанка можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.
8 Надежность брокера.
На денежные средства на брокерских счетах не распространяется страховка АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент поверить в то, что со Сбербанком что-то может случиться, крайне трудно.
“Большие деньги” доверяют Сберу, любопытно смотреть депозитную линейку Сбербанка для экстра премиальных клиентов, где минимальная сумма депозита составляет 300 000 000 руб.
9 Большое количество отделений Сбербанка.
Именно брокерское обслуживание осуществляется только в некоторых офисах Сбербанка, однако для обычного пополнения брокерского счета, а также обналичивания денежных средств подойдет любое отделение Сбербанка.
10 Остатки на брокерском счете учитываются в «Сбербанк Премьер».
С осени 2018 для выполнения критериев бесплатности пакета “Сбербанк Премьер” (основные плюшки — это неограниченные проходы в бизнес-залы по программе Priority Pass и бесплатная страховка на всю семью при совместном путешествии, включая поездки по России) учитываются ещё и остатки на брокерском счете, открытом в Сбербанке (включая ИИС). Необходимые суммы для Москвы — это минимум 2,5 млн руб. или эквивалент в иностранной валюте на последний день месяца, для регионов — 1,5 млн руб.
UPD: 08.07.2021
11 Отсутствие комиссии за сделку со своими БПИФ.
Под управлением «Сбер Управление Активами» на данный момент есть 6 биржевых ПИФов (подробнее тут), которые можно купить или продать без стандартной комиссии за сделку (0,06% на тарифе «Самостоятельный» и 0,3% на тарифе «Инвестиционный»), нужно будет отдать только комиссию биржи (0,01%). Мелочь, конечно, а приятно:) Помимо этого, с 1 июля 2021 временно отменена комиссия за сделки и по всем остальным БПИФ и ETF, доступным на Московской бирже.
БПИФ – это российский аналог ETF, но с более простой структурой (об особенностях этого инструмента можно почитать в статье «Биржевой ПИФ Сбербанка SBMX: первый российский ETF»). Суть работы ETF со стороны выглядит очень просто и понятно: ETF-фонды инвестируют в какой-либо набор акций, облигаций или других активов согласно заранее продуманному алгоритму, позволяющему рассчитывать на получение доходности. Далее эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной такой акции равняется стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций.
За свою работу по следованию алгоритму ETF-фонд (БПИФ) получает небольшую комиссию с покупателей своих акций (комиссия не взимается единомоментно, а учитывается в стоимости акций). Если инструмент, в который инвестирует ETF, растет, то, соответственно, пропорционально растет и цена нашей акции.
Брокерский счет в Сбербанке. Недостатки
1 Высокие комиссии за сделку и депозитарное обслуживание.
Комиссия Сбербанка за сделки при небольших оборотах высоковата, собственно, именно из-за нее у всех и возникают основные претензии к брокеру. Например, у «ВТБ» комиссия за сделку на фондовом рынке составляет 0,0413% (+105 руб./мес. за депозитарий при наличии сделок и 1 лота акций «ВТБ», если акций «ВТБ» нет, то будет 150 руб./мес.) против 0,165-0,125% у Сбера (+149 руб. в месяц, в котором были сделки на фондовом рынке, за депо), у «ПСБ» – 0,05% (+ с осени 2018 появилась небольшая комиссия за компенсацию услуг вышестоящих депозитариев, в среднем составляет несколько рублей в месяц), у «Альфы» – 0,06% (+0,04% в год за депозитарий), у «Открытия» 0,057% (+ 10 руб./мес. за депозитарий, + есть ещё комиссия при активах менее 50 000 руб.). У «Тинькофф Брокер» на тарифе «Инвестор» комиссия 0,3% + 99 руб./мес., в котором были сделки.
За покупку валюты у Сбера надо заплатить 0,3%, у «ПСБ» за покупку валюты на сумму более эквивалента в 100 000 руб. установлена комиссия в 0,1%, у «Открытия» на «Конверсионном» тарифе комиссия составляет 0,03875% + 0,02% за вывод валюты на банковский счет.
UPD: 16.04.2019
С апреля 2019 в Сбербанке действуют вполне конкурентные тарифы на брокерское обслуживание, хотелось бы, конечно, еще чуть пониже.
Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. — 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.
UPD: 06.09.2019
С сентября 2019 депозитарная комиссия в 149 руб./мес. была отменена.
2 Нестабильная работа приложения «Сбербанк Инвестор».
Аналогично приложению «Тинькофф Инвестиции», стабильность работы приложения «Сбербанк Инвестор» тоже оставляет желать лучшего, хотя подобных отзывов про Сбер все-таки на порядок меньше, чем про «Тинькофф». В основном, проблемы наблюдаются при серьезных движениях на рынке.
