Как я вляпался в трейдинг – первый слитый депозит
Познакомившись с терминалом QUIK, но не прочитав толком ничего про непосредственно трейдинг, кроме нескольких публикаций разной степени рекламности (а про фондовый рынок, специфику инструментов, технический и фундаментальный анализ мне даже в голову не приходило почитать), я с полной уверенностью в успех и огромным воодушевлением начал торговать акциями «голубых фишек» по единственной известной мне стратегии – «покупать дешевле, продавать дороже». Определение «дешово» и «дорого» происходило «на глазок», исходя из абсолютно дилетантских рассуждений, вида: «давно падает, пора покупать», «цена выстрелила вверх, надо покупать, чтобы не пропустить все движение», «два дня падает, значит точно можно покупать», «три дня растет, значит будет еще два дня расти», ну и всякий подобный бред новичка. Да, я тогда читал рыночные обзоры, любезно предоставляемые брокером, штудировал каждую новость в биржевой ленте новостей, поэтому считал свои рассуждения правильными, а всех вокруг себя – дураками. Возможность маржинальной торговли, предоставляемая брокером по умолчанию, вызывала у меня еще больше радости, а знакомство с шортами довело мою самоуверенность и жадность до состояния экстаза. «Как же это здорово – гонять акции крупных корпораций туда-сюда на несколько сотен тысяч рублей, имея своих лишь 30 и получая за это прибыль!» (про фьючерсы я тогда еще не знал, как и про риски торговли с плечами) В поддержку собственной правоты мои первые сделки приносили прибыль, которую я даже начал выводить. Речь шла о нескольких тысячах рублей – немного, но и немало по тем временам.
Через примерно месяца три такой безрассудной торговли я практически полностью слил свой депозит – от 36 тысяч рублей ($1300 по тем временам) осталось чуть больше 9. Потеря составила 75%. Приходили какие-то уведомления о необходимости пополнения брокерского счета (зачем. ), почему-то прибыльные позиции сами собой начали закрываться (как. ), что мне сильно испортило настроение и я провел целую серию из убыточных сделок (брокер виноват!). Это и добило мой депозит. Что произошло? Тогда мне потребовалось несколько месяцев на поиск ответа на этот вопрос и осознание произошедшего. С одной стороны – тяжелое эмоциональное состояние надо было пережить, чтобы активировать модуль самоанализа (имеется у каждого человека в виде функции «рефлексия», которая работает, как известно, только в трезвомыслии). С другой – все таки познакомиться с мат.частью биржевой торговли. Нет, я не читал специальной литературы и не ходил на курсы (лень и спешка не способствовали), но в Интернете было достаточно информации на профильных ресурсах, также сильно помогали деловая пресса, радиостанции и телеканалы. Я хорошо помню тот 2011 год. Торговал я лето и начало осени. Осознание произошедшего пришло ко мне в конце декабря: тильт, спровоцированный маржин колами (их было несколько подряд), к которым привела абсолютно дилетантская торговля акциями, без учета какого-либо риск-менеджмента и наличия какого-либо торгового алгоритма. 31го декабря 2011 года я поставил себе цель – в 2012 году разработать собственный торговый алгоритм и систему управления рисками (ну и заодно узнать, что это такое).
В 2012 году у цель не была достигнута (сказывался эмоциональный осадок + работа занимала всё время, да и в целом – интересы были другие). Первые наброски торгового алгоритма и базовых правил управления рисками у меня появились лишь весной 2013 года. С высоты сегодняшнего дня я понимаю, что тогда я создавал не алгоритм, и не систему управления рисками, и даже не торговую стратегию, а просто пытался структурировать разрозненные знания из различных областей вокруг рынка и торговли (про трейдинг, инвестирование, финансовые инструменты, технический и фундаментальный анализ, риски, прогнозы, экономику, психологию) в некий прикладной инструмент, который позволит бы мне вернуться к трейдингу (уж очень хотелось вернуть должок). Была проделана полезная работа, которая стала фундаментом для дальнейшего моего развития, как трейдера, но, безусловно, никакого отношения к настоящему, профессиональному трейдингу она не имела. Скажу так – если считать по десятибалльной шкале уровень моей готовности к торговле в 2013 году, то моя сегодняшняя оценка – 2 балла против 0 в 2011 году. Тем больше меня умиляет моя же публикация на одном известном ресурсе для трейдеров от мая 2013 года. Небольшая цитата оттуда:
«Сейчас я заканчиваю работу по созданию торгового алгоритма, торговой стратегии и стратегии управления рисками. У меня уже есть свод правил (некая конституция, на базе которой я пишу стратегии и алгоритм). Я даже не помню, сколько точно времени ушло на все это, но точно не менее полугода прошло от момента первых набросков на бумаге. Я планирую вернуться к торговле с июня и надеюсь, что второй, уже более осознанный заход в трейдинг принесет мне не только радость от самого процесса трейдинга, но и новые для меня (как трейдера) бенефиты в виде дохода.»
PS: Если Вам интересно то, о чем я пишу, то буду рад Вас видеть на моем Телеграмм-канале @ThePearlDiver и Яндекс.Дзене.
Как я чуть было не слил депозит. Опыт работы на бирже за 3 года. Новичкам и не только
Данный рассказ адресован всем, кто хочет начать торговать на бирже, только что начал торговать на ней и просто желает почитать очередной рассказ о том, как новички сливают свои депозиты.
Думаю, что начать этот рассказ надо издалека. Мысли о том, как заработать в наше непростое время начали одолевать меня еще очень давно. Если не ошибаюсь, был 2008 г. Тогда многие потеряли, но только не я. Тогда у меня ничего не было, поэтому и терять было нечего.
Именно тогда мне пришла в голову мысль попробовать себя в трейдинге. О фондовой бирже речь не шла, зато процветала реклама форекс. Открыл депозит в Форекс-клубе, завел туда 100 долларов через Qiwi кошелек… плечо 100… результат предсказуем. Думал научился, снова залил деньги, увеличил депозит в два раза… снова слил.
Недавно разговаривал с другом. Он спрашивал меня, что я думаю о бинарных парах, можно ли заработать на них. Отвечу на этот вопрос всем – нет нельзя. И это не только мое мнение.
Я не буду рассказывать здесь о форекс кухнях (этот рассказ о другом), скажу лишь одно – если не хотите слить депозит, не связывайтесь с ними. Поверьте – шансов заработать и вывести деньги практически нет. Не верьте рекламе и тем, кто рассказывает вам о том, что разбогател на этом – врут! У вас низкая зарплата? Хотите инвестировать? Хотите научиться работать на бирже? – Ваш выбор фондовая биржа. О ней и пойдет речь.
В период с 2008/2009 мысли о форексе или о бирже время от времени посещали меня. Но только в мае 2018 г. я решил открыть брокерский счет. Решение было связано с появлением ИИС и желанием получить более высокую прибыль чем по депозиту в банке. Я не буду рассказывать, что такое ИИС (но кто не знает, советую почитать и воспользоваться щедрым предложением нашего государства).
В мае 2018 г. я открыл ИИС (через некоторое время ИИС завела и жена), завел на него деньги… Через некоторое время открыл и простой брокерский счет… Тут, собственно говоря, и начинается сам рассказ.
1. Аккуратные инвестиции. Расчет был простой: получить от государства за 3 года 300 тыс. руб. через налоговый вычет + купонный доход от облигаций. И правда, что может быть проще. Нужно выбрать облигации, ведь покупая их ты ничем не рискуешь. И это правда. При условии, если ты владеешь краткосрочными облигациями ОФЗ или облигациями таких крупных компаний, как Сбербанк, ВТБ, Северсталь и др. Но доходность в 7-8% меня не устраивала, хотелось большего. Первая ошибка и первая потеря. Оказывается, недостаточно выяснить доход купона, дату погашения… крайне важна дата оферты. Купил я на 25% от депозита облигаций одной компании и в один момент смотрю. а они резко упали в цене процентов на 10. Стал разбираться в чем дело. Оказывается, эмитент перед офертой на следующий период объявил, что купонный доход до конца погашения облигации будет составлять 0% годовых. Оферту я пропустил… требовать выкупа от компании я больше не могу. Фактически получалось, что я кредитую компанию бесплатно. Вывод, если покупаете облигации, смотрите внимательно перед офертой на новый % купонного дохода – он может измениться ( https://www.rusbonds.ru/authfailed.asp смотреть информацию по облигациям можно на этом сайте). В итоге продал, потеряв 10%.
2. Переход к торговли акциями. Радует одно… я начал торговлю акциями в мае 2018 г., а не в феврале 2018 г. О чем я говорю (кто не знает) можно понять, посмотрев на график акций Сбербанка. Я очень быстро забыл об аккуратной и стал приторговывать акциями (хотя об облигациях тоже не забывал). При торговли акциями совершал стандартные ошибки: 1) не ставил стопы; делал все вручную; ЖУТКО переживал, когда терпел убыток; 2) не давал профиту расти. Впрочем, оглядываясь назад, могу сказать, что сначала я делал все более или менее верно. Я дико переживал, но лося резал почти-что сразу (не давал убыткам расти). Так, например я вовремя продал акции Аэрофлота, когда они стоили 124 руб. Да и заработать тогда на лонге (покупка акций) было сложно – весь рынок валился вниз.
3. Первые серьезные ошибки: плечи; отсутствие стопов; метания; терпел убыток, но не давал расти прибыли.
Так получилось, что торговать я начал Сбером (эх. Почему же я не стал торговать ГМК Норникель). Сбер тогда падал. Затем от 200 руб. неожиданно начал расти (перед встречей Путина и Трампа) до 232. Затем резко пошел вниз. Тут я его по 220 и купил… а он пошел вниз. Убыток был копеечным, всего несколько тысяч рублей. Основные средства у меня были в облигациях. Но очень не хотелось терять деньги. Поэтому при падении на рубль- два я докупал. (Купил по 220, затем на ту же сумму по 219, затем по 218, затем уже на плечи по 217). Никаких стопов (для того, чтобы минимизировать убыток в программе ставиться «стоп» — если цена доходит до уровня стопа, бумага автоматически продается), разумеется, не было. Так из держателя облигаций я превратился в держателя акций Сбера да еще и с плечами (у меня 400 тыс., взял у брокера в долг еще 400 тыс. – т.е. если цена упадет на 5%, мой депозит сократиться на 10%). И, как водится в таких ситуациях, цена сразу же пошла вниз. В чем была ошибка? Ошибок было две: 1) нельзя было усредняться при падении цены в один рубль. Что произошло? – цена упала на 1%, а я докупил акций на 300%. Надо было ждать, чтобы цена упала на 5% и тогда докупить немного, потом подождать чтобы цена упала еще на 10% и докупить уже больше. В этом случае удалось бы существенно снизить среднюю стоимости бумаги. А так… я остался со средней ценой в 219 руб. и одним плечом 2) нельзя было брать плечи (новичкам о плечах надо просто забыть); 3) нужно ставить стопы (их надо ставить всегда, но если БЕРЕТЕ ПЛЕЧИ, ИХ НУЖНО СТАВИТЬ ОБЯЗАТЕЛЬНО).
В итоге произошло то, что и должно было произойти. Я как завороженный несколько дней смотрел на то, как опускается цена… об убытке в 2 тыс. (с которого все и началось) я уже мечтал, как о сказке… фиксировать убыток в 20 тыс. я уже не мог, убыток в 30 тыс. тем более, о том чтобы зафиксировать убыток в 40 тыс. уже не могло идти и речи… При такой ситуации мы уехали с дачи в город справлять день рождения дочки. Когда я оказался у монитора и увидел, что цена Сбера опустилась до 208 руб. и убыток составил уже 90 тыс. я опомнился и зафиксировал его. После этого цена акции упала еще немного, а затем благополучно пошла вверх. Вообщем… стандартная ситуация.
Дальше много чего было. Я спекулировал Сбером… Я и покупал его и продавал… использовал активно плечи… Один раз мне повезло с Русалом (цена за день выросла на 13%) … Иногда в день я совершал по 10-20 сделок. За один из дней я заработал 12 тыс. из них комиссия брокера составила 8 тыс. Какие я совершал ошибки? Все те же, но к ним прибавилась еще одна. Я не давал прибыли расти. Вижу, что заработал 4 тыс. – фиксирую прибыль – а цена шла в нужном мне направлении. Причем я фиксировал прибыль при изменении цены на 0,5%, при этом терпел, пока убыток не доходил до 2%- 3%. Сейчас понимаю, что у подобной стратегии мог быть только один финал.
Тем не менее мне повезло. Когда цена Сбера была уже 195 руб. и многие говорили, что это дно мне почти удалось восстановить свой депозит до первоначального уровня. Но, случилось то что случилось. Сбер пошел на 180. Я потерял около 30 тыс. руб. за день (то, что я заработал за предыдущий день). Я расстроился, запаниковал, начал метаться, начал совершать хаотичные сделки. К тому времени я вывел с депозита заначку… разместил ее на брокерском счете… Общая сумма моих средств составляла уже около 1 млн. руб.
Как я говорил я паниковал. Заканчивался август… Когда цена опустилась в очередной раз до 180 я купил акции Сбера на весь депозит + плечи, поставил стоп на 174 и ушел в лес. Когда пришел через несколько часов – мой стоп сработал… цена болталась уже в районе 175… Я потерял около 6 % от депозита. К вечеру цена вернулась на 180. Это была последняя капля. На этом с акциями я решил завязать.
В чем была ошибка: 1) нельзя торговать на эмоциях; 2) нельзя идти против рынка; 3) уже тогда я верил в Сбер, считал, что уже и так дно. Что надо делать в такой ситуации? Во-первых никаких плеч (а если берешь плечи, должен понимать, что сможешь донести деньги); во-вторых, придерживайся принципа – купи и держи.
4. Как я не слил весь депозит. Преимущество акций Сбера и других крупных компаний в том, что слить депозит невозможно при использовании одного плеча (если ты торгуешь у крупного брокера, больше чем 2 плеча он тебе просто не даст). Но я решил снова перейти на облигации… и купил облигации компании Фин Авиа (это дока компании Ютейр). Они тогда торговались с дисконтом, по 65 руб., а их номинальная стоимость была 100 руб. + не плохой процент. Короче… не покупайте облигации непонятных компаний… В итоге летом 2019 г. Финавиа отказалась платить вообще. Оказывается, эмитент может просто взять и не заплатить, при этом избежать банкротства. Кому интересно, зайдите на ветку компании Ютэйр на смартлэбе – почитайте. Потерял еще около 80 тыс. руб. Но тогда эту потерю я воспринял уже спокойно. Спасибо брокеру – он не дал мне тогда купить эти облигации на всю сумму.
5. И снова акции Сбера. Осенью 2018 г. я купил акции Сбера по 180 руб. они пошли вверх… Я докупал на плечи, затем плечи сбрасывал когда цена подходила к линии сопротивления. Ставил стопы на плечи. Давал прибыли расти (и это главное)… Вообщем, делал все правильно. Так цена благополучно добралась до 220 руб. А дальше полетела вниз на 200. И… я опять запаниковал. Все продал по 202 и. встал в шорт. Цена чуть-чуть поднялась… я взял плечи в шорт (и не одни). На следующий день Сбер открылся гэпом вверх на 1%. А у меня 3 плеча. Затем цена выросла еще на 1,5% — итого я теряю 2,5%. Умножаем эту сумму на 3 (у меня же плечи) и получаем убыток в 7,5% от депозита. Ошибки: 1) нельзя паниковать, я же не хотел продавать Сбер, хотел сидеть в нем до дивидендов – надо было сидеть дальше. Я же покупал его по 180 руб., цена была 200 – все было хорошо; 2) никакого шорта, тем более на плечи (многие не согласятся со мной); 3) нужно было поставить стоп на шорт – я этого не сделал.
Сбер пилил (ходил вверх — вниз) от 202 до 208 несколько месяцев. Я немного заработал на все этом… А затем акции Сбербанка пошли резко вверх, затем немного вниз… и я снова стал в шорт по 225 руб. и опять без стопа. Затем по 226 добавил плечи… пришел домой… а цена была уже 228. Я выставил стоп на 232 и на следующий день стоп благополучно сработал. Сбер же ушел вверх на 247. Там я снова начал метаться… но получив небольшую прибыль закрыл позицию. Результат всего этого еще минус 100- 200 тыс. руб. точно не помню.
Дальше было лето 2019 г. По итогам второй половины 2019 г. я заработал около 10% от депозита. Дальше был 2020 г. с его коронавирусом… Но это был форс-мажор. Падение цены я использовал для того, чтобы улучшить свои позиции. В один момент я был в минусе на 600 тыс. руб. Но особо себя тогда даже не ругал, так как предсказать, например, провал сделки по ОПЕК и падение Сбера на 10% было невозможно… Настроение было тяжелое, но лучше, чем во время описанных событий.
Главное, если теряете на бирже деньги, не перевешивайте это на родных и близких. Не стоит их расстраивать понапрасну.
Что я понял для себя: 1) никакого шорта (особенно первые два-три года). Просадку можно высидеть шорт нельзя; 2) никаких плеч; если берешь плечи, ставь стоп и уже не снимай его; 3) давай прибыли расти, убытки на плечи надо резать сразу; 4) используй дивиденды (да, когда компания выплачивает дивиденды цена акции падает. Но если компания их платит исправно, цена все равно вырастит, и эти дивиденды все равно будут твоими), а количество акций компании у тебя останется все то же; 5) не иди против рынка (если ты видишь, что все падает, зафиксируй убыток, подожди, не торопись… пусть падает дальше – купишь попозже, покупай лесенкой; 6) для работы на бирже нужно терпение; 7) торгуй большими интервалами – движение цены на 2% — 3% ничего не значит, ты же хочешь получить 10% — 20% прибыли.
Самые большие убытки я понес из-за использования плеч.
Не могу сказать, что сам использую все эти правила сейчас. Но плечи я практически не использую. Шорт не открываю, торгую от лонга. Даю прибыли расти. Получаю дивиденды. Со стопами сложнее.
Я давно хотел написать этот рассказ. Но ждал, когда смогу возместить все убытки. На данный момент все убытки с лихвой возмещены. Кроме того, я получил очень неплохие дивиденды, кроме дивидендов еще 300 тыс. руб. с двух ИИС за 3 года (мой и жены), которые истекают в декабре. ИИС закрывать не буду, но теперь, если понадобятся деньги, я могу их закрыть в любой момент.
Доход от работы на бирже за 2020 г. практически сравнялся с моей зарплатой за этот же период времени (немного повезло, конечно, но я ждал этого «везения» целый год).
Надеюсь, что мне удалось, хотя бы немного, передать свое эмоциональное состояние. Не допускайте моих ошибок. Всем здоровья, счастья, любви и удачи.
Как потерять деньги на акциях. Три истории мелких инвесторов
Где вы храните свои накопления: под матрасом или на банковском счету? В 2018 году россияне стали чаще инвестировать в фондовый рынок. Банковские вклады под 6–7% годовых выгоднее налички, но биржа предлагает в несколько раз больше. Правда, здесь можно не только сохранить и приумножить капитал, но и потерять всё.
Словарь инвестора
Облигация— долговая бумага. Компания выпускает их, когда берёт в долг. Здесь есть фиксированный доход (процент) и срок погашения.
ОФЗ — облигации федерального займа. Выпускаются Минфином, а значит, довольно надёжны.
Голубые фишки — акции самых известных и надёжных компаний.
Брокер— посредник между вами и биржей.
Портфель — набор ваших инвестиций.
Купон — фиксированный доход от ценной бумаги.
Эмитент— компания, которая выпускает (эмитирует) ценные бумаги.
ВДО— высокодоходные облигации. Ценные бумаги небольших компаний с высоким процентом дохода (и риском).
Депозит (депо)— сумма, внесённая на брокерский счёт.
p2p-инвестиции (краудлендинг) — способ финансирования, когда площадка напрямую соединяет инвестора и заёмщика.
Программист
Зарплата: 200 000 рублей
Инвестирует около года
На биржу можно заходить и с 20 000 рублей. Типовой номинал облигации на Мосбирже — 1000 рублей. Реже — 10 000, совсем редко — 50 000. То есть из 20 000 можно создать вполне расширенный портфель.
Про стабильность и голубые фишки
Инвестировать я начал с нескольких миллионов, взятых из накоплений. На них я купил ОФЗ и немного голубых фишек. Тогда такой портфель казался мне стабильным. Но некоторые инструменты имеют неочевидные на первый взгляд риски.
ОФЗ — облигации федерального займа. Звучит вроде надёжно. Короткие ОФЗ (со сроком погашения один-два года) — действительно очень надёжное вложение и очень низкодоходное (обычно из первого следует второе), почти как депозит в крупном банке. А вот курс длинных ОФЗ (срок погашения 10–20 лет) может гулять в широких пределах. И триггером для внезапного изменения курса может служить какая-нибудь политическая дурь типа очередного твита Трампа.
Про проценты и миллионы
Сейчас я обосновался в секторе для тех, у кого небольшие депозиты (менее 100 млн рублей). Сектор называется «мусорные облигации» (калька с американского термина junk bonds). Сектор активно растёт и приносит неплохой доход. В среднем за год получается более 15%.
Как правило, это облигации, выпускаемые небольшими компаниями под высокий процент. Компании из разных отраслей, но их объединяют две вещи:
Небольшой размер. Сумма выпущенных облигаций обычно менее миллиарда рублей. Встречаются нановыпуски размером 50 млн рублей.
Банковские кредиты такие компании не могут получить в должном объёме. Всё банковское финансирование у нас в стране залоговое. Если закладывать нечего, банки посылают в ж***.
Не надо думать, что 15% годовых — это что-то невообразимое типа МММ. Большие банки, такие как Сбербанк или ВТБ, выдают вам процент по вкладу меньше 7%. Но для кредита 12–15% — вполне обычная ставка, как для чего-то не слишком надёжного. За эту сумму ещё и залог предоставить придётся, и 100500 проверок пройти.
Подобное инвестирование имеет и обратную сторону: надо держать руку на пульсе и следить за тем, что происходит с компаниями. В первую очередь нужно читать источники раскрытия информации. Также в Telegram много полезных чатов.
Вероятность, что у кого-то из ваших эмитентов дела пойдут под откос, — существенная. Ни в коем случае не надо вкладывать всё в одну компанию. У меня вложения равномерно размазаны по всем эмитентам. Если кто-то объявит дефолт — потери будут умеренными, переживу.
За последние два года в области отечественных мусорных облигаций не было ни единого дефолта. Но рано или поздно они наступят.
Про доход
Сейчас в моём портфеле много разных компаний, отраслей, организаторов выпусков. Например, «Таксовичкоф / ГРУЗОВИЧКОФ», «ЧЗПСН-Профнастил» или «Эбис».
Сегодня мой ежемесячный доход от инвестиций почти равен зарплате — около 200 000 рублей. При этом размер депозита — несколько миллионов (автор не уточняет сумму, но утверждает, что это восьмизначное число. — Прим. «Секрета»). Конечно, это не навсегда. Я занимаюсь довольно рискованными инвестициями, поэтому такой доход. Со временем вложусь во что-то более консервативное.
С начала этого года на мой счёт набежало чуть больше 1,5 млн рублей. При этом я заплатил около 70 000 рублей налогов.
Совет новичкам
Новичкам могу посоветовать прочесть книгу «Одураченные случайностью. О скрытой роли шанса в бизнесе и в жизни» Нассима Талеба.
Основатель сервиса для инвесторов BlackTerminal.ru
— Федя правильно сделал, что инвестировать начал с ОФЗ. С облигациями я бы порекомендовал придерживаться трёх правил: 1) выбирайте облигации первого уровня листинга (так вас сама биржа оградила от некачественных бумаг); 2) не покупайте облигации банков (у даже вполне жизнеспособного по отчётности банка могут отозвать лицензию, деньги вернуть вам вряд ли удастся); 3) диверсификация — старайтесь не вкладывать все деньги в одну компанию.
Несколько смущает, что Федин портфель целиком состоит из ВДО. Хорошо бы разбавить его наполовину акциями. Если сложно выбрать, то можно взять ETF на индекс Мосбиржи, например SBMX или FXRL.
Я бы не рекомендовал новичкам связываться с мусорными облигациями. Новичок ещё сам не знает, насколько болезненными для него будут просадки капитала при дефолтах. А дефолты будут. Но Федя, похоже, уже давно не новичок.
Артём
Программист
Зарплата: около 100 000 рублей
Инвестирует больше года
Про первый раз и страхи
Я открыл брокерский счёт в 2018 году и пополнил его на 50 000 рублей. Первым опытом на бирже стали p2p-инвестиции. Я вкладывал деньги в малый и средний бизнес на площадке прямого кредитования бизнеса. На платформу приходят небольшие компании и ИП. Процентные ставки — около 17–20%.
Проблема всей системы в том, что мелкий бизнес достаточно рискован. Нередко компании объявляют дефолт и все платежи от них прекращаются. Через два месяца я прекратил вкладывать деньги в p2p-инвестиции. Но забрать средства не мог. Минимальный срок инвестиций был полгода, и через это время из 80 компаний дефолт объявили четыре. Я думаю, что мне повезло и могло быть хуже.
После того как я получил обещанную прибыль с p2p-инвестиций, я полностью перешёл на биржу.
Про облигации, биржу и подушку безопасности
На бирже есть много разных инструментов, но я использую два: акции и облигации. Чтобы разобраться, как здесь всё устроено, мне понадобился ещё год. За это время доход рос и я регулярно докладывал часть зарплаты — сейчас на счету около миллиона.
Сначала покупал надёжные ОФЗ и облигации крупных компаний: «Роснефти», «Северстали», РУСАЛа. За них я особо не переживал. Ставка по облигациям была около 8–9%, а депозит давал 7% в лучшем случае. Всё-таки биржа казалась прибыльнее и удобнее, чем лежащие на счету деньги.
Со временем я начал присматриваться к более мелким компаниям. Их процент был значительно выше — 15–17. Но с процентом растёт и риск. Лучше брать облигации сразу нескольких десятков компаний. Если одна-пять объявят дефолт, то платежи по остальным перекроют убытки.
Вообще, пришёл я на биржу за тем же, что и другие, — пассивным доходом. Пока ты работаешь и стабильно получаешь деньги, необходимо откладывать подушку безопасности. А на бирже эта подушка сама по себе постоянно увеличивается.
Про сказки и дивиденды
Спустя время я решил перевести четверть своих средств в акции американских компаний. Плюс в том, что эти компании платят дивиденды по акциям четыре раза в год.
Дивиденды могут изменяться — как в сторону повышения, так и до полной отмены выплат. Но крупные успешные компании стараются при любой возможности платить дивиденды.
В моём портфеле большая часть российских высокодоходных облигаций, которые формируют ежемесячный доход. Всё больше денег уходит на покупку американских акций, которые формируют долларовый поток. Так я подстраховываю себя: если доллар падает, то я получаю доход от рублевых облигаций — и наоборот.
Совет новичкам
Я советую несколько месяцев перед первыми инвестициями изучить все термины биржи.
Когда в чат инвесторов пишут новые участники, то некоторые вопросы кажутся настолько глупыми, что ты понимаешь: человек час назад узнал о существовании биржи, а уже собрал портфель из всех сбережений.
Сказок не бывает. Почему на бирже так много разочарованных инвесторов? Торговля здесь — это не гарантия заработка. Сначала нужно выработать свою стратегию и финансовый план. Чего вы хотите от биржи? Что она может вам дать?
Начните с покупки государственных долгов. Это стабильнее и прибыльнее, чем вклады в банках. А если берёте акции, то не торопитесь продавать.
Однажды я поддался на спекулятивные чувства. Я купил акции ЛУКОЙЛа по 3900 рублей за штуку и, когда они выросли до 4500, продал их. Ходил и думал: какой я классный, что заработал почти 10%. А сейчас эти акции ещё больше выросли в цене.
У меня в портфеле восемь иностранных компаний, например Intel или Delta Airlines. Все эти компании я беру на долгий срок — 10–15 лет.
Основатель сервиса для инвесторов BlackTerminal.ru
— Артём начал свой путь инвестора с p2p-кредитования. Я, напротив, рекомендую новичкам вкладываться в акции и облигации — p2p-инвестиции содержат в себе множество подводных камней, в то время как голубые фишки и ОФЗ достаточно надёжны.
Что касается подушки безопасности Артёма, следует отметить, что акции (и даже облигации) плохо подходят для её формирования. Это должен быть ликвидный актив, который вы сможете продать без потери стоимости в случае непредвиденной ситуации — например, краткосрочные депозиты или даже просто деньги.
Мурад
Менеджер
Зарплата: 80 000 — 100 000 рублей
Инвестирует около года
Про экономику и электричество
Когда я начал зарабатывать первые деньги, то решил открыть брокерский счёт, положил на него 2500 рублей и купил акции «Россетей». Конечно, ни в какие отчёты компании я тогда не смотрел.
Ориентировался только на свою логику: бытовая техника зависит от электричества, а значит, все люди им пользуются и будут пользоваться. Понятно, что эти акции будут приносить прибыль.
Через неделю я зашёл на свой счёт и увидел, что акции упали в цене: с 80 до 67 копеек за штуку. Я ничего не понимал, продал всё и потерял на этом несколько тысяч. Только после платного урока я начал изучать биржу.
Про нервы и акции
Через несколько месяцев я решил снова закинуть на счёт 35 000 рублей. На весь депозит купил акции компании АФК «Система» и каждый месяц пополнял депозит на 5000 рублей.
После второй покупки я начал часто нервничать. Если акции компании падали на несколько процентов, я не мог перестать следить за графиками. Накручивал себя и хотел скорее избавиться от бумаг.
Если вы зашли на биржу, держите себя в руках и реже смотрите на экран приложения своего брокера.
Если вы основательно подошли к выбору компании, то ничего страшного не произойдёт. Колебания курса — естественное явление.
В прошлом году много банков закрыли из-за санкций и дыр в бюджете. Я понял, что это приведёт к оттоку клиентов в надёжные организации, и купил акции Сбербанка. На протяжении года мой портфель состоял только из акций двух компаний. Каждый месяц я всё так же пополнял счёт и покупал эти бумаги.
Этим летом решил приобрести и акции Veon и Ford. Первую купил по глупости и сейчас жалею. На данный момент это единственная бумага в моём портфеле, которая в минусе.
У второй компании сильно упали продажи. Упали и прогнозы по прибыли на ближайший год. Это привело к снижению капитализации. Однако меня больше интересуют положительные вещи: реорганизация компании и её инвестиции в электромобили. Я в эти шаги верю, поэтому акции держу — они вырастут и будут приносить мне доход.
Про портфель и будущее
Сейчас мой портфель стоит около 180 000 рублей, больше половины из которых — ежемесячные пополнения. За 2019 год сумма выросла на 17%.
Больше половины акций (55%) принадлежат одной компании. Так делать не нужно — здесь отсутствует диверсификация. Нельзя складывать все яйца в одну корзину, и я стремлюсь изменить ситуацию. При следующих покупках буду брать другие компании и сведу максимальный процент владения одной компанией к 30%.
Хочу добавить в портфель акции ретейлеров, газодобывающих компаний.
