Карта рассрочки «Халва» Совкомбанка в 2021 году — условия, принцип
Сравнительно давно Совкомбанк запустил проект кредитных карт «Халва». Подобная карта уже имеется в продуктовой линейке белорусского МТБанка. В Беларуси данный продукт доказал свою востребованность на рынке, что послужило основанием для запуска подобных карт Совкомбанком в России. Карта рассрочки «Халва», эмитированная Совкомбанком выгодно отличается от других кредитных карточных продуктов, представленных сегодня на рынке. Основным отличием данной карты является то, что основная финансовая нагрузка ложится на банк, выпустивший карту и партнеров банка, принимающих ее для оплаты своих товаров и услуг. Благодаря такой схеме работы карты «Халва» клиент получает возможность приобрести необходимые товары в рассрочку, без внесения процентов и первоначальных взносов.
Что такое карта Халва?
Карта Халва – это карточный продукт от Совкомбанка, который предоставляют клиентам оплачивать товары в рассрочку, то есть с использованием заемных средств, но бесплатно. Однако пользоваться картой можно только в магазинах-партнерах.
Принцип работы и условия карты «Халва» от Совкомбанка
Принцип работы карты «Халва» лишь отчасти напоминает механизм действия кредитных карт, при этом преимущественно отличаясь от них. По сути, карта «Халва» – это качественный кредитный продукт на банковском рынке. В основе ее действия заложена рассрочка, дающая возможность держателю карты приобрести товар в магазине компании-партнера банка любой необходимый ему товар в пределах имеющегося на карте лимита. При этом процент за пользование средствами по карте он не выплачивает, возвращая лишь потраченную на покупку сумму равными частями ежемесячно.
Основные и дополнительные условия
Удобная и выгодная «Халва» – карта рассрочки Совкомбанк, полные условия которой будут приведены ниже, доступная для оформления посредством подачи онлайн-заявки или при обращении в офис банка.
Основные условия по карте «Халва» от Совкомбанка заключаются в следующем:
Из преимущественных условий оформления кредитной карты Халва можно отметить:
Карта выпускается в рублях в рамках платежной системы Мастер Кард сроком на 3 года.
Допускается снятие наличных с карты, но не более чем 100 тысяч в месяц без комиссии. За снятие заемных средств в рассрочку на 3 месяца снимается комиссия 2,9% + 290 руб. Лимит на снятие заемных средств – до 30 000 за операцию.
Дополнительным элементом безопасности карты является ее оснащенность чипом, также карточка работает с системой PayPass и предусмотрен кэшбэк до 6% (до 10% с подпиской «Халва.Десятка») за пользование собственными средствами, размещенными на карте сверх лимита.
Таким образом, карта «Халва» предоставляет пользователю приобрести товар в магазинах-партнерах банка с рассрочкой до 24 месяцев, без уплаты первоначального взноса и процентов по кредиту. Более 200 тысяч магазинов-партнеров Совкомбанка, принимающие к оплате «Халву», присутствуют в городах по всей России, включая Москву, Новосибирск и другие города. Следует отметить, что по мере увеличения магазинов-партнеров Совкомбанка, расширяется и география присутствия карты «Халва».
Штрафы
Штраф при неоплате минимального платежа:
Требования к клиенту
Оформить карту «Халва» может любой клиент банка, соответствующим минимальным требованиям:
Решение по заявке на карту рассматривается в день обращения, после чего выдается карта. При необходимости, банк может запросить дополнительные подтверждающие документы. Заказать карту можно и на сайте Совкомбанка. Для этого в специальной анкете – заявке необходимо указать минимальные личные данные и актуальный телефон.
Какие документы нужны для оформления карты Халва?
Наименьшей перечень предоставляемых документов для карты Халва, а также более быстрое рассмотрение заявки предлагают клиентам банка, имеющим хорошую кредитную историю.
Как активировать карту Халва Совкомбанка?
В отличие от других подобных предложений банков активация карты Халва не требуется. После ее получения сотрудник банка сам вносит все необходимые сведения в свою программу, поэтому клиенты могут сразу же начать пользоваться банковским продуктом.
Активация карты Халва – любая операция в банкомате, где требуется ввести ПИН-код. Пластиковая карточка выдается в запечатанном конверте, в котором есть вся необходимая информация для проведения операций. Через терминалы вы можете:
Как происходит погашение по карте Халва?
Погасить задолженность по карте Халва можно разными способами:
Если у вас подключен интернет-банкинг, то погасить задолженность можно с использованием перевода с карты на карту. После этого через колл-центр или в личном кабинете Совкомбанка нужно выбрать, за какое приобретение был сделан окончательный платеж. Если есть вопросы, как погасить долг по карте Халва, вы можете их задать менеджеру колл-центра или на официальном сайте.
Особенности и преимущества пользования картой «Халва»
Карта «Халва» Совкомбанка предоставляет ее держателю уникальные и выгодные условия приобретения товаров в рассрочку. Не следует путать этот момент с кредитом. За период рассрочки клиент не оплачивает процентов за пользование средствами. Взимаются они только при снятии наличных. Расплатиться картой можно только в магазинах, являющихся партнерами проекта Совкомбанка. Список магазинов, в которых можно произвести покупки, указаны на сайте банка.
После совершенных покупок их общая сумма за расчетный период суммируется, а рассрочка по «Халве» предоставляется на срок до 36 месяцев. Средства на карту вносятся ежемесячно через терминалы банка по номеру карты или договора, посредством банковских переводов или через платежные системы. О необходимости внести платеж клиент извещается посредством смс-сообщения с указанием минимальной суммы платежа. После ключевой даты оплаты клиенту дополнительно предоставляется 5 дней, в которые не будут применяться штрафные санкции.
Как и любой банковский продукт, «Халва» имеет свои плюсы и минусы. При правильном пользовании карточкой, клиент сможет в полном объеме воспользоваться всеми ее преимуществами. Следует понимать, что карта рассрочки предназначена для совершения крупных покупок, бытовой техники, материалов для ремонта. В такой ситуации она гораздо выгоднее потребительских кредитов и кредитных карт, так как не предусматривает процентов за ее использование. Эта особенность отмечается в многочисленных отзывах держателей карты. Еще одним преимуществом данного банковского продукта является возобновляемость кредитной линии, что позволяет продолжать использовать внесенные на карту средства.
Дополнительно среди преимуществ «Халвы» отмечается удобный личный кабинет, позволяющий просматривать текущую статистику покупок по карте и совершенных платежей. Он представлен дополнительно мобильным приложением, позволяющим отслеживать все транзакции по карте и получать информацию об остатке задолженности и размере минимального платежа оперативно на своем мобильном устройстве.
Среди недостатком данного карточного продукта отмечается лишь тот момент, что использовать ее можно исключительно в магазинах, работающих в рамках партнерского договора с Совкомбанком и принимающих карту к оплате. Расплатиться ею в иных магазинах невозможно. Но число магазинов-партнеров обновляется и увеличивается.
Видео: как пользоваться картой Халва
Как работает рассрочка
С картой «Халва» сотрудничают более 240 000 партнеров, у которых покупки можно делать в бесплатную рассрочку. Сумма каждой такой покупки делится на равные части (по количеству месяцев рассрочки у партнера). Раз в месяц «части» по всем покупкам суммируются и выставляются единым Платежом по рассрочке (дата выставления платежа равна дате оформления карты).
Подключите подписку «Халва.Десятка» и делайте любые покупки у партнеров с единым увеличенным сроком рассрочки 10 месяцев.
Подключите подписку «ХАЛВА.ДЕСЯТКА» и за 0 рублей 1 попробуйте все её преимущества:
— 10 месяцев рассрочки на любые покупки у всех партнеров Халвы;
— 10% кэшбэка за покупку от 50 000 руб. своими деньгами у партнеров (при оплате телефоном) 2 ;
— 0% комиссия за любые переводы своих средств с Халвы в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» или личном кабинете;
— помощник по покупкам: личный консультант подберет для вас нужный товар в сотнях тысяч магазинах-партнерах — с лучшей ценой и сроком рассрочки;
— защита жизни и здоровья;
— поддержка в путешествиях (для выезжающих за рубеж);
— безопасность при любых операциях по карте;
— автоматическая защита важных покупок и доступ к юридической помощи 24/7 по правам покупателя;
— бесплатное информирование по операциям;
— опция «Минимальный платеж» еще выгоднее: размер минимального платежа по рассрочке снижен до 1/24 от задолженности, а комиссия за пользование опцией может быть отменена в сложных жизненных ситуациях.
И это еще не всё. Вместе с Подпиской вы можете подключить суперопцию «Всё и везде» 3 и за 0 рублей 1 попробовать бесплатную рассрочку на 3 месяца без комиссии:
— на любые покупки вне партнерской сети (в т.ч. за границей);
— на платежи в разделе «Оплата услуг» в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» или личном кабинете;
— на снятие и переводы заемных средств с Халвы.
Подписку и суперопцию «Всё и везде» выгодно подключать вместе! Узнайте все подробности здесь.
1 В течение первого месяца. Далее за Подписку 299 руб. в месяц (или 0 руб. при выполнении простых правил) и за Суперопцию 299 руб. в месяц (при её подключении). Для карт « Социальная Халва » по 199 руб. в месяц соответственно.
2 В кассах магазинов — через Google, Apple или Samsung Pay (кроме покупок в Интернете).
3 Суперопция доступна только вместе с подпиской для карт с лимитом рассрочки 45 000 руб. и более (30 000 для карт «Социальная Халва»).
КЭШБЭК НА ЛЮБЫЕ ТОВАРЫ
Для участия в программе балльного кэшбэка вам необходимо совершать от 5 любых покупок 1 в месяц (их общая cумма должна составлять не менее 10 000 2 руб.).
Если условие выполнено, то за покупки и платежи в отчетном периоде будут начислены баллы кэшбэка.
Размер кэшбэка 3
За платежи в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва-Совкомбанк»
1% — за каждую оплату (собственными или заемными средствами) 5
За покупки заёмными средствами:
1% при оплате телефоном 4 в партнерской сети.
За покупки собственными средствами:
При оплате телефоном 4 за каждую покупку
При любом способе оплаты
* С подпиской «Халва.Десятка» – 10% за покупку от 50 000 руб. (с помощью телефона).
«Бонус 5х10» — это программа лояльности, состоящая из 30 уровней, которая позволяет увеличить выгоду от покупок в магазинах-партнерах и получить одну из 3 наград — на выбор:
• дополнительный кэшбэк (за 1 покупку заёмными или собственными средствами);
• дополнительную рассрочку (на 1 покупку заёмными средствами);
• скидку в Совкомбанк Страхование (на покупку 1 полиса заёмными или собственными средствами).
Повышайте уровень:
Получайте награду 3
• Уровней всего тридцать, таким образом, финальный бонус может составить:
+30% кэшбэка 4 за одну покупку, совершённую за последние 2 месяца (заёмными или собственными средствами у партнёров),
+30 месяцев дополнительной рассрочки 5 на одну будущую покупку в течение 1 месяца (заёмными средствами у партнёров),
-30% скидка 4 на покупку одного полиса в Совкомбанк Страхование, совершённую за последние 2 месяца (заёмными или собственными средствами);
• Если вы использовали бонус на 1 – 5-м уровне, всё начинается заново с 0-го уровня;
• Если вы использовали бонус на 6-м уровне и выше, всё начинается заново сразу с 1-го уровня;
• Чтобы получить бонусы снова, выполните еще раз все условия программы.
Подробнее о программе «Бонус 5х10» здесь
1 Или платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва – Совкомбанк» , или переводов / операций по снятию заемных средств.
2 Для карт «Социальная Халва» — от 5000 руб.
3 Чтобы воспользоваться бонусом, с момента старта необходимо сделать от 30 покупок в рассрочку (от 100 рублей каждая).
4 Max 5000 баллов.
5 Max 36 мес. с учетом периода рассрочки магазина и акций.
Бесплатный выпуск карты, доставка курьером, пополнение и обслуживание
Бесплатный выпуск карты: онлайн 24/7.
Бесплатная доставка курьером: просто оставьте заявку, и наш курьер доставит вам карту с лимитом рассрочки в удобное время и удобное место в одном из 71 регионов России, также вы можете прийти за картой лично в офис. Карту без лимита рассрочки можно забрать только в офисе.
Бесплатное обслуживание: вы не платите за годовое обслуживание и перевыпуск.
Пополняйте карту или вносите платежи по рассрочке бесплатно:
• с карты любого другого банка или своего счета в Совкомбанке через мобильное приложение «Халва — Совкомбанк» или в личном кабинете;
• в устройствах самообслуживания Банка.
Дополнительно вы можете использовать следующие способы (может взиматься комиссия):
• переводы с карты на карту — на сайте Банка или через любые сторонние сервисы;
• в отделениях Почты России;
• банковским переводом по реквизитам.
Снятие наличных в рассрочку
Вы можете снимать заёмные средства с карты в рассрочку на 3 месяца. За одну операцию можно снять до 30 000 рублей, количество операций не ограничено.
Стоимость услуги — 290 руб. + 2,9% от снятой суммы (включается в ближайший ежемесячный платёж).
Карта принимается везде
Оплачивайте любые покупки вашей «Халвой» в любых магазинах.
Вы можете использовать ее и как карту рассрочки, и как доходную карту.
Настройте удобный режим карты «Халва» под себя, прежде чем ею пользоваться. В мобильном приложении «Халва — Совкомбанк» или личном кабинете выберите:
Какие средства использовать в первую очередь
• Сначала заемные, потом свои;
• Сначала свои, потом заемные;
• Только свои (все операции только своими деньгами).
Какой тип рассрочки на покупки применять
Только бесплатная рассрочка
• В магазинах-партнерах всегда бесплатная рассрочка;
• Вне партнерской сети покупки только своими деньгами.
Доступна платная рассрочка
• У партнеров рассрочка по-прежнему бесплатная;
• Если нужно срочно купить что-то не в магазине-партнере, то вы сможете сделать это в рассрочку на 2 месяца с комиссией: 290 руб. + 1,9% от суммы таких покупок за месяц (при подключении подписки «Халва.Десятка» с опцией «Всё и Везде» будет выгоднее).
Подробнее о режимах можно узнать из инструкции
Минимальный платеж – это ваша «финансовая подушка безопасности». Если по каким-то причинам у вас не получается внести Платеж по рассрочке целиком, то вы сможете заплатить Минимальный платеж. Он равен всего 1/18 от задолженности (1/24 при подключении подписки «Халва.Десятка»).
За пользование опцией начисляется комиссия – 2,9% от задолженности, которая удерживается только в случае невнесения полного «Платежа по рассрочке». С подпиской «Халва.Десятка» комиссия составит 0% в сложных жизненных ситуациях.
Разница между Минимальным платежом и обычным Платежом по рассрочке перенесется на следующий месяц и добавится к будущему Платежу по рассрочке.
Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Определение
Как работает
Это новое явление на рынке, и не у всех клиентов есть понимание, как она работает. Рассмотрим на примере. Вы совершаете покупку в магазине, являющимся партнером банка. Далее погашаете долг равными ежемесячными платежами. Размер платежа рассчитывается как сумма покупки, разделенная на количество месяцев на которые планируется взять заемные средства. Срок может зависеть от конкретного товара или торгово-сервисной сети. Возможно увеличение срока на 3-18 месяцев за дополнительную плату. Рассрочка на снятие наличных или переводы составляет фиксированные три месяца. Если операций несколько, то нужно учитывать, что по каждой из них срок свой и может отличаться.
Можно ли вернуть товар, купленный по ней?
Да, можно. Способ оплаты (наличными, кредиткой, Халвой или иной другой) не влияет на возможность вернуть приобретенное.
Для возврата приобретенного, необходимо:
Существует ли беспроцентная рассрочка на самом деле?
У потребителей такая схема часто вызывает вопрос – в чем подвох? Зачем это нужно торговой организации и уж тем более банку? Ответ прост. Магазины заинтересованы в привлечении клиентов и быстрой продаже товаров, ведь, если у покупателя в кармане карта с одобренным кредитным лимитом, то он с большей вероятностью совершит покупку в тот же день. Банки получают прибыль за счет комиссии, которые они берут с партнеров, и зарабатывают лояльность покупателей, предлагая им удобный и почти бесплатный инструмент. В данном случае клиент ничего не переплачивает, если не подключает дополнительные услуги и своевременно вносит платежи.
Если заранее ознакомиться со всеми условиями продукта, то сложностей в использовании возникнуть не должно. Но у нее, как и у любого продукта на рынке, есть свои особенности:
Рассрочка в магазинах–партнерах до 18 месяцев (возможно увеличение срока с помощью тарифного плана или мин. платежа).
Подписка «Халва.Десятка» — покупки у партнеров с единым увеличенным сроком рассрочки 10 месяцев, 10% кешбэк, переводы без комиссии, страхование, суперопция «Все и везде» и др.
Платеж рассчитывается исходя из суммы операции и кол-ва месяцев рассрочки.
Рассрочка 3 месяца на сумму снятия/перечисления заемных денежных средств (комиссия 2,9% от суммы + 290 ₽).
Приветственный бонус: +3 месяца рассрочки на 1–ю покупку в первые 10 дней после оформления карты (при оплате телефоном в партнёрской сети).
При покупках из лимита рассрочки вне сети партнеров — 1,9% от суммы + 290 ₽ (включается в первый МОП, рассрочка будет составлять 2 месяца).
«День рождения» (предложение поступает индивидуально по смс) — клиент получает 12 месяцев рассрочки в магазинах–партнерах в день рождения и в последующие 2 дня после; дополнительная рассрочка суммируется с тарифным планом и не суммируется с тарифными сроками, со сроками партнера и с другими акциями.
Баллы за покупки при совершении 5–ти операций в любых магазинах (своими или заёмными средствами), платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении Халва–Совкомбанк или переводов/операций по снятию заемных средств на общую сумму от 10 000 ₽/мес. (для карт «Социальная Халва» от 5000 ₽); накопленными баллами компенсируется полная или частичная стоимость оплаченных ранее покупок за посл. 2 месяца в партнерской сети (1 балл=1 ₽):
При оплате телефоном с использованием сервисов Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay (кроме покупок в интернете):
1% за платежи в разделе «Оплата услуг» в мобильном приложении Халва–Совкомбанк / Личном кабинете (кроме операций Мобильная связь, Другие мобильные операторы и Кредиты)
Программа «Бонус 5х10» — получение вознаграждения + % доп. кэшбэка или + месяц доп. рассрочки (не более 36 месяцев) в зависимости от уровня программы от 0 до 30.
макс. 5 000 баллов в месяц, срок действия баллов 12 месяцев
Проценты не начисляются без покупок или при просроченной задолженности.
Бесплатный выпуск карты со стандартным дизайном.
| Размер кредитного лимита | от 0,1 до 350 000 ₽ |
| Срок кредита | до 121 месяца |
| Льготный период | до 1080 дней |
При необходимости или недостаточности сведений банк имеет право запросить доп. информацию — документы, подтверждающие владение имуществом: квартирой, транспортным средством и т. д., в том числе и доп. документы — второй документ, удостоверяющий личность; документы, подтверждающие доход клиента.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Карта рассрочки «Халва» и кэшбэк в 2021 году: важное
Потребительский спрос в условиях конкуренции заставляет банки делать востребованные платёжные инструменты. И если в 2016 году рынком правили дебетовые и кредитные карты, то сейчас стали настоящей революцией для сравнительно нового для рынка продукта — платёжных карт рассрочки.
Необходимо отметить, что рассрочка как инструмент продаж существовала и ранее (особенно популярна схема в магазинах по продаже бытовой и компьютерной техники), но теперь она обрела более удобный формат с простыми и понятными для покупателя условиями. Больше не нужно тратить время в магазинах на оформление рассрочки, а просто платить этой картой везде, где у банка есть договорённость.
Продукт новый, у пользователей вызывает много вопросов по условиям, оформлению и прочим моментам. Мы разобрались и расскажем вам, как максимально эффективно использовать карты рассрочки для своих целей
Что такое карта рассрочки?
Это банковская карточка, позволяющая в своих базовых условиях расплачиваться в магазинах, но не во всех, а только у партнёров. Это могут быть магазины различной направленности, рестораны и кафе, страховые компании, туристические, а также другие многочисленные партнёры. У каждой карты рассрочки список свой. Покупки можно совершать как в Интернете, так и оффлайн (в самих торговых точках).
При этом нет никаких переплат банку: сколько стоит товар, столько и заплатите. Главное — вовремя платить, ежемесячно вносить платежи. И никаких утомительных трат времени на оформление традиционной рассрочки в магазине, общение с менеджерами сетей и унижения. Карты рассрочки — это новый и продвинутый инструмент на рынке, которым обязательно нужно уметь пользоваться с умом 🙂 Современные карты рассрочки могут включать в себя и опции кредитных карт (покупки в беспроцентный грейс период до 55 дней вообще везде в качестве допопции) или же функции дебетовых карт (проценты на остаток и кэшбэк при оплате собственными деньгами).
В 2020 году на рынке было представлено два таких продукта: карта «Совесть» от «Qiwi Банка» и «Халва» от «Совкомбанка». Но уже к весне 2020 года «Совесть» была продана полностью «Совкомбанку», держатели «Совести» перешли на тарифы «Халвы» и перевыпустили свои карты.
К началу 2021 года на рынке доминирующее положение занимает именно бесплатная карта рассрочки «Халва«.
Есть на рынке ещё карта от банка «Хоум Кредит» под названием «Свобода» (по ссылке наш обзор на неё). Она менее популярна: там меньше партнёрских магазинов. Да, она тоже бесплатная без условий, но при этом её можно использовать только как классическую карту рассрочки: свои деньги хранить на ней для накопления противопоказано. Да и кэшбэка по ней никакого тоже нет. Но справедливости ради стоит отметить, что «Свобода» — это и карта рассрочки, и кредитка в одном флаконе. Это означает, что она достаточно универсальна: покупать по ней можно везде средствами банка в рамках льготного периода и без комиссий, а не только у партнёров, как у «Халвы». (если покупка в беспроцентную рассрочку, то период по ней устанавливает магазин, а покупки не у партнёров имеют льготный период в 51 день).
Как работают карты рассрочки?
В течение периода рассрочки для покупок у партнёров используются средства банка.
Банк назначает вам условия покупок у партнёров, срок рассрочки, а также другие условия за пользование заёмными средствами.
В отличие от классических карт рассрочки «Халва» вобрала в себя и функции дебетовой карты. Вы можете без проблем вносить и снимать с неё собственные средства, получать на них проценты на остаток. Оплачивать ими покупки и даже получать за это кэшбэк. У вас есть выбор, как именно использовать данную карточку, перед каждой покупкой: в рассрочку или своими деньгами. При этом данная опция является базовой и за неё совсем не нужно ничего платить. Да и сама карта «Халва» является безусловно бесплатной в обслуживании.
Льготный период по карте «Халва»
У «Халвы» изначально идет привязка к дате оформления договора (или к дате совершения покупки, если не было покупок в течение месяца с момента активации карты «Халва»).
Пример: вы оформили карту «Халва» 15 мая (у вас пошёл расчётный период с 15 мая по 15 июня) и совершили покупку 16 мая. Внести первый платеж вам нужно будет в течение 15 дней, следующих за месяцем от даты оформления договора — с 15 по 20 июня. Таким образом у вас есть почти 1,5 месяца, чтобы внести первый обязательный платеж. А если совершите покупку, к примеру, 14 июня, то внести платёж нужно будет также с 15 по 20 июня.
Ещё пример: вы оформили карту «Халва» в апреле, но не совершили в этом месяце ни одной покупки и купили товар 15 мая. В таком случае от 15 мая начнётся расчётный период, в котором можно совершать и другие покупки. Он длится месяц. По его окончании наступает платёжный период, который длится 15 дней: с 15 июня по 30 июня. Итак: расчетный период 15 мая — 15 июня; платежный период 15 июня — 30 июня.
Если вы вносите платежи согласно графику, то рассрочка за покупку для вас будет бесплатная. Фактически карты рассрочки являются очень удобным инструментом, позволяющим значительно экономить и равномерно распределять семейный бюджет при совершении крупных покупок (и не только крупных).
Есть ещё одно огромное преимущество по сравнению с кредитными картами: весь период рассрочки обслуживание заёмных средств полностью бесплатное. Другими словами, банки предлагают карты с беспроцентной рассрочкой.
При необходимости покупаете что-нибудь себе в рассрочку в магазинах-партнёрах, вовремя гасите задолженность и пользуетесь кредитом по карте вообще бесплатно.
Удивительное рядом: «Бургер Кинг» поделился статистикой: за 3 месяца 2020 года москвичи по карте «Халва» успели купить более 40 000 бургеров. 🙂
Срок рассрочки отличается от типа магазина. Например, если вы совершаете покупку в кафе, ресторанах и фастфуде, то срок её небольшой. Например, рассрочка предоставляется в «Бургер Кинге» на 2 месяца. В магазине «Спортмастер» срок рассрочки уже больше — 6 месяцев (в «МВидео» или «Эльдорадо» — 3 месяца), покупка ювелирных украшений — 5-6 месяцев, авиабилеты и отели — в среднем, 3 месяца.
По охвату супермаркетов на рынке карт рассрочек с заметным перевесом лидирует «Халва», предоставляя 1 месяц беспроцентной рассрочки даже за покупки в «Пятёрочке«, «Перекрёстке» и 2 месяца «Карусели«. Количество таких покупок по карте «Халва» не ограничено!
Выгодны карты рассрочки и с инвестиционной точки зрения: крупные покупки можно совершить за счёт средств банка, а собственные деньги положить, например, на расходно-пополняемый вклад и даже заработать проценты за время рассрочки. А потом, согласно графику, гасить задолженность. Карты рассрочки позволяют получить бесплатную кредитную линию, а также дополнительно улучшить кредитную историю. Снабдить бесплатно деньгами до зарплаты.
По карте рассрочки «Халва» есть уникальная опция: вы можете хранить на ней как свои средства под процент на остаток или платить ими, получая кэшбэк, так и использовать кредитные средства и покупать в рассрочку. Вы в любой момент времени можете решить, как будете расплачиваться: своими или деньгами банка. В приложении карты есть специальный переключатель, и там три режима:
— плачу своими (и тогда карта работает как дебетовая);
— сначала своими, потом заёмными (если своих денег нет, то покупки пойдут в рассрочку);
— сначала заёмными, потоп своими (вы можете платить средствами банка, даже если на карте лежат собственные средства — например, чтобы получать % на остаток по ним).
Карты рассрочки и кредитные карты: различия
Между картами рассрочки и кредитными картами много общего. По обеим карточкам предоставляется кредитный лимит. Необходима проверка кредитной истории заёмщика (можете бесплатно проверить свою кредитную историю здесь). Обслуживают карты банки. По кредитным картам тоже предоставляется беспроцентный грейс-период, но он значительно короче (обычно не более 55 дней).
Главный минус кредитных карт — их дороговизна. Деньги банки берут как за годовое обслуживание (поддержание кредитного лимита), не говоря уже про платное sms-информирование, так и проценты по кредиту дольше 55 дней.
Лишь в редких случаях беспроцентный «грейс» период может быть длинным: например, по карте «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» с поддержкой снятия денег в любом банкомате мира каждый месяц до 50 000 рублей без комиссии и в рамках беспроцентного периода.
Карты рассрочки бесплатны полностью. Главное — погасить рассрочку в срок, вносить платежи по графику, и она будет беспроцентной. Исходя из предыдущего пункта, кратко сформируем основные плюсы и минусы карт с беспроцентной рассрочкой платежа.
Карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка»: условия и тарифы
Эта карта вышла в марте вслед за появившейся в начале 2017 года «Совестью» (стоит отметить, что продукт с таким же названием «Халва» уже более года успешно функционирует в Республике Беларусь). Выпускает и обслуживает «Халву» на территории России «Совкомбанк». Отдельно хочется сказать, что темпы роста прибыли этого банка поражают: за 2020 год было открыто очень большое количество отделений (сейчас их уже больше 2000), банк привлёк рекордное количество средств на развитие. Банк устойчив, прибылен и развивает востребованные продукты с очень привлекательными условиями. В 2021 году он полностью поглотил своего конкурента — карту рассрочки «Совесть» и Киви Банка, став лидером на рынке беспроцентных карт рассрочек. Его флагманский продукт сегодня — бесплатная карта рассрочки «Халва«.Итак, карта «Халва» — это такая же классическая бесплатная и беспроцентная карта рассрочки, а потому её имеет смысл оформить и хранить на полке до востребования, ведь пригодиться она может в любой момент.
При этом можно использовать «Халву» не только как карту рассрочки, то есть хранить на ней, например, собственные средства и расплачиваться ими в магазинах-партнёрах, то вы сможете получать кэшбэк до 6% от суммы покупки и 1% в остальных местах (по акции, об этом чуть ниже), а также получать процент на остаток до 5% годовых (с ежемесячными выплатами — причислению накопленных процентов к счёту)! Нам очень нравятся такие опции у карт! Мы вообще любим функциональность карт!
«Совкомбанк» и «Халва»
Нам очень нравится следить за эволюцией проекта «Халва». Если раньше это была простая карта рассрочки, покупки по которой возможны были только у партнёров за счёт заёмных средств банка в рамках кредитного лимита шли с беспроцентной рассрочкой, то сейчас это мощный универсальный продукт:
Год назад «Совкомбанк» запустил новый тариф по своей карте рассрочки «Халва 2.0». Если вы уже ранее оформили карту, то перейти на него можно по звонку на горячую линию «Совкомбанка». Если вы ещё не оформляли карту, то вы получите этот тариф по умолчанию после заказа карты.
В частности, по новому тарифу можно получить более высокую доходность на остаток собственных средств 5% годовых вместо 4% (для этого нужно выполнить условия: совершить минимум 5 покупок в месяц вообще в любых магазинах на общую сумму от 10 000 рублей). Учитываются как покупки своими деньгами, так и средствами банка.
Если условие не выполняется и есть хотя бы одна покупка по карте, то действует базовая ставка 4% на остаток собственных средств, что в общем-то неплохо на текущий момент. Одно из лучших предложений на рынке, при этом единственное такое по карте рассрочки.
Ещё одна важная особенность нового тарифа «Халва 2.0» — вы всегда можете выбрать, каким именно образом платить по карте — собственными средствами или заёмными (в мобильном приложении или в личном кабинете «Халвы» есть специальный ползунок-переключатель).
В новом тарифе «Халва 2.0» вы теперь можете тратить собственные средства банка вообще во всех магазинах (а не только у партнёров, как это было раньше). А при покупках в зарубежных магазинах конвертация проходит по курсу ЦБ РФ + 1%.
Таким образом вы можете платить в магазинах партнёрах деньгами банка, в то же время вы можете хранить на своей карточке собственные средства, на которые будет начисляться процент на остаток. Или же за покупки в магазинах собственными средствами будет начисляться кэшбэк 2% от суммы покупки у партнёров карты (или до 6% у магазинов-партнёров «Халвы» по акции с оплатой через Apple Pay / Google Pay или Samsung Pay в магазинах при оплате на сумму от 10 000 рублей, 4% от 5000 рублей и 2%, если меньше) и 1% в остальных (не партнёрских) местах.
Тариф «Социальный»
У банка в 2020 году также появился и тариф «Социальный». По умолчанию его оформляют пенсионерам, но действующие клиенты тоже могут его оформить. Для этого нужно сначала получить карту с тарифом, который идёт по умолчанию, а затем уже в чате службы поддержки в мобильном приложении банка попросить оператора перевести вас на этот тариф.
Каковы особенности тарифа «Социальный» по карте «Халва»?
Это, прежде всего, повышенный 6% кэшбэк за покупки «Халвой» у партнёров, который начисляются не только при оплате через Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay, но и при оплате физической картой в магазинах. Подобная опция (возможность выбора, чем платить: своими или заёмными деньгами) является уникальной фишкой «Халвы» от «Совкомбанка».
Да и сама комбинация, где сочетаются функции и кредитки, и дебетовой карты, является очень выгодной! Ведь можно получать и кэшбэк, и проценты на остаток, и пользоваться кредитными средствами банка. Три в одном 🙂
Нам нравится эта карта, потому что для магазинов-партнёров продукт «Совкомбанка» работает как карта рассрочки у партнёров (до 12 месяцев) или с кэшбэком 2% (и 6% по акции), если платить своими деньгами, а для всех остальных магазинов, как дебетовая карта с процентом на остаток до 5% годовых и кэшбэком 1%! Карточка прекрасно сочетает в себе функции дебетовой карты и беспроцентной рассрочки. Можно и деньги хранить (копилка), и выгодно покупать товары в рассрочку до 12 месяцев!
«Десятка» по «Халве»
Несмотря на то, что «Халва» — это бесплатная карта беспроцентной рассрочки, банк по ней предусмотрел также и некоторые расширенные возможности, которые касаются как срока самой рассрочки под 0%, так и даже такие опции, как снятие заёмных средств банкоматах и покупки средствами банка не у партнёров, повышенный кэшбэк. Услуги предоставляются на ежемесячной основе по подписке.
У данной карты есть классная услуга. Называется она «Десятка«. Её стоимость 299 рублей в месяц, но в первый месяц она представляется вообще бесплатно. Основной её смысл в том, что в рамках неё срок беспроцентной рассрочки на любые покупки и любых партнёров составляет 10 месяцев.
Также в рамках «Десятки» для вас станут бесплатными другие дополнительные (обычно платные опции) — смс-информирование, страхование жизни и здоровья, поддержка в путешествиях, бесплатный доступ к юридической помощи по защите прав потребителя. Ну и другие мелкие приятности: сниженный минимальный платёж, возможность бесплатно пропустить 1 платёж и другие.
Помимо этого, опция «Десятка» даёт кэшбэк 10% за покупку от 50 000 рублей собственными деньгами при оплате через Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.
Помимо этого есть суперопция «Всё и везде«, которая даёт возможность снять деньги в банкомате «Совкомбанка» без комиссии, и на это снятие тоже будет распространяться бесплатная рассрочка (правда, только 3 месяца). Аналогично — за покупки не у партнёров, а также переводы на другие карты. Стоимость этой опции составляет дополнительно 299 рублей в месяц. Обратите внимание, что её можно подключить только в рамках действующей подписки «Десятка», отдельно это сделать такой возможности нет. Данная опция доступна для тех, у кого кредитный лимит превышает 45 000 рублей.
Опция «Десятка» задумывалась, как эффективный способ решить ограничения классической карты рассрочки, превращая её, по сути, в полноценную кредитку, где и деньги можно снять и перевести (и даже без комиссии и даже получить на это дело рассрочку) и опции получить обычно платные, и срок рассрочки увеличить, ну и кэшбэк.
Как пользоваться «Десяткой Халвы» бесплатно?
Несмотря на то, что это платная опция по подписке, банк всё же предусмотрел возможность обслуживаться по ней бесплатно: вы можете полностью вернуть её стоимость, уплаченную за год. Для этого нужно не отменять подписку в течение года, делать покупки суммарно от 10 000 рублей в месяц и не менее 5 раз, ну и не допускать просрочек по платежам.
Кэшбэк по «Халве»
Если вы платите собственными средствами (то есть используете карту рассрочки как дебетовую карту), то за каждую покупку, как уже писали ранее, вам положен кэшбэк. Если покупаете у партнёров «Халвы» — 2%, в остальных местах — 1% от суммы покупки. Кэшбэк начисляется в баллах. Один балл равен одному рублю РФ. Баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки (отсутствует минимальный порог для списания, можно списать любое количество накопленных ранее баллов). Этот функционал доступен в личном кабинете «Халвы», а также в мобильном приложении.
В 2021 году все владельцы карты «Халва» могут получать повышенный кэшбэк на постоянной основе за покупки у партнёров «Халвы» до 6% от потраченной суммы при сумме покупки от 10 000 рублей, 4% при покупках от 5000 рублей и 2%, если меньше. Максимально за месяц можно получить 5000 бонусов. И это при оплате телефоном через Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.
А ведь среди партнёров есть и крупные супермаркеты «Пятёрочка«, «Перекрёсток«, «Мвидео«, «Спортмастер» и так далее. И за покупки до 6% кэшбэк! Это же просто золотая жила 🙂
Пример выгодной закупки: в «Мвидео» сделать закупку товаров от 10 000 рублей по «Халве» и получить кэшбэк 6%. А ещё по карте лояльности магазина баллы получить!
Что для этого нужно сделать?
Если всё сделаете правильно, то каждая покупка будет идти с повышенным кэшбэком. Согласитесь, ведь очень приятно вернуть себе до 6% от суммы покупки в магазине? 🙂 Тем более, что на текущий момент такой кэшбэчище не даёт ни одна карта с кэшбэком. Особенно в таких востребованных магазинах страны, не говоря уже про всё остальное.
Также, если у вас есть подписка «Халва Десятка«, то вы можете получать кэшбэк 10% за покупки от 50 000 рублей своими деньгами и при оплате телефоном.
Большой плюс карты «Халва» в том, что она выдаётся во всех регионах присутствия «Совкомбанка» (а это более 2000 отделений по всей стране, 19 в списке по размерам активов банк России). Во многих городах также доступна бесплатная доставка карты курьером.
Компенсация баллов по «Халве» работает очень просто: заходим в личный кабинет, нажимаем по ссылке «Баллы«, выбираем совершённую ранее покупку, нажимаем на кнопку «Возместить» и подтверждаем операцию. Вот и всё: баллы превращаются в деньги один к одному (1 рубль = 1 балл). 🙂
Условия карты рассрочки «Халва» от «Совкомбанка» (2021 год):
Пользователям выдаётся премиальная именная платёжная карта Mastercard World сроком на 5 лет. На ней тоже есть эмбоссирование, чип (EMV), а также возможность бесконтактной оплаты PayPass и оплата товаров и услуг в интернете по 3D Secure (с подтверждением по смс).
Оформить бесплатную карту рассрочки «Халва— Совкомбанк» можно онлайн, чтобы сэкономить своё время и не бегать по офисам банка по нескольку раз.
Карта рассрочки «Халва»: в чём главные фишки?
Этот раздел призван подытожить обзор двух популярных сегодня на рынке продуктов, которые предоставляют бесплатную рассрочку на товары в магазинах. Несмотря на то, что карты очень друг на друга похожи: они бесплатные, значительно улучшают покупательскую способность, выручают в сложных ситуациях, когда нужны деньги до зарплаты, всё же различия есть (и для кого-то они могут стать критичными):
Партнёры и магазины карты рассрочки «Халва»
Список магазинов в 2021 году по карте рассрочки «Халва» довольно внушительный!
На текущий момент на сайте у карт беспроцентной рассрочки стало значительно магазинов в самых разных отраслях продаж (чем это было ещё год назад — в момент их запуска). Причём это именно крупные федеральные партнёры: среди них магазины электроники, бытовой техники, спортивные, продающие одежду и обувь, детские товары, мебель, автомобильные принадлежности и даже агентства по продаже авиабилетов, страховок, есть кафе и рестораны.
У «Халвы» список партнёров и магазинов с беспроцентной рассрочкой довольно внушительный (и уже есть такие популярные точки, как Мвидео, Kari, » + много региональных магазинов.
Ознакомиться со списком партнёров «Халвы» можно, кликнув по этой ссылке. А если вас интересуют текущие акции и выгодные предложения по карте, то изучить их можно в разделе «Акции по карте Халва«. Там, кстати, есть такие популярные точки, как «Спортмастер» и Burger King, например.
Интересные партнёры и магазины с беспроцентной рассрочкой по карте «Халва» (февраль 2021 года):
Необходимо отметить, что у банка есть услуга «Халва Десятка«. В рамках этой услуги все покупки у партнёров банка в беспроцентную рассрочку будут длиться долгие 10 месяцев. Если же у вас эта опция не подключена, то действуют базовые ставки, примеры некоторых мы описали ниже.
Вы можете получать повышенный кэшбэк до 6% по «Халве» у партнёров (среди них крупные магазины, включая супермаркеты продуктов «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель» и так далее) при оплате с помощью Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay. Сегодня такой огромный кэшбэк не даёт ни одна карта с кэшбэком. Кэшбэк начисляется за покупки собственными средствами.
Если же не платить с помощью Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay (то есть не участвуя в акции), то будете получать стандартный кэшбэк 2% у партнёров и 1% (от 1000 рублей) у всех остальных, соответственно.
И ещё много других партнёров, мы лишь перечислили самые вкусные предложения на наш взгляд 🙂
Наш общий отзыв о картах рассрочки
Мы постарались максимально подробно разобрать бесплатную карту беспроцентной рассрочки «Халва», предоставить её преимущества и недостатки. Использовать ли вам эту карту, решать вам! Если вы живёте в регионе, где можно получить данную карточку, советуем оформить. В небольших городах пока фору даёт «Халва». Да и в крупных предложений не мало.
Удобно получать и проценты на остаток по этому продукту, и кэшбэк. Такое новшество сегодня не даёт ни одна карта рассрочки. Очевидно, что карты рассрочки — это новый и очень мощный инструмент для сохранения денег и даже их приумножения. Смекалистые пользователи уже потянулись к ссылкам, позволяющим оформить карты рассрочки. Ну кто ещё предложит бесплатный продукт с возможностью пользоваться кредитными средствами беспроцентно в рамках рассрочки?
Конечно, есть и свои недостатки, но они прекрасно перекрываются другими бонусами. Оплатить покупки можно только у партнёров программы (в режиме онлайн и оффлайн), а в других магазинах за счёт своих средств. При этом рассрочка у партнёров полностью бесплатная. Снять деньги банка в банкомате (обналичить кредитный лимит) с таких карт невозможно, но зато и платить за обслуживание счёта не надо. Карта «Халва» позволяет распоряжаться собственными средствами так, как будто у вас на руках выгодная дебетовая карта: тут вам и процент на остаток есть хороший, и кэшбэк за покупки в магазинах-партнёрах, и снятие наличных в банкоматах 🙂
В общем, это универсальный вариант для тех, кто часто делает покупки, и даже для тех, кто редко. Мы считаем, что именно карты рассрочки стали тем самым взрывным продуктом, которым запомнился 2020 год. А вы уже оформили карту рассрочки? Есть опыт использования? Будем рады, если вы поделитесь вашим опытом с нами 🙂
