Разбор Банки.ру. Топ-5 кредитных карт с кешбэком на АЗС
Во сколько обойдутся 10% кешбэка за оплату бензина?
Продолжаем составлять подборку банковских карт для выгодных покупок на АЗС. Недавно рассказывали о дебетовых картах с повышенным кешбэком за оплату бензина. В этом разборе рассмотрим аналогичные кредитки. Изучим каждую в отдельности, и подведем итоги в конце.
Итак, встречаем: кредитные карты с кешбэком 10% на АЗС.
Opencard от банка «Открытие»
Как и в предыдущем рейтинге, первое место среди карт с повышенным кешбэком за покупки на АЗС занимает Opencard банка «Открытие». Максимально возможный кешбэк за покупки на автозаправках по Opencard — рекордные 11%.
Повышенный кешбэк за автопокупки начисляется в рамках бонусной опции «АЗС и транспорт». Бонусная ставка складывается из нескольких пунктов:
Таким образом, чтобы получать кешбэк 11% за покупки на АЗС, нужно не забывать раз в месяц оплачивать с карты услуги в личном кабинете и либо погашать задолженность по кредитному лимиту минимальными платежами, либо поддерживать на всех картах и счетах в банке остаток от 500 тыс. рублей.
Более подробно про бонусную программу Opencard можно почитать в предыдущем разборе, так как условия программы по кредитной и дебетовой версии Opencard практически одинаковые.
Сколько стоит
Выпуск карты стоит 500 рублей. Комиссия возвращается бонусными рублями на бонусный счет по достижении общей суммы покупок по карте от 10 тыс. рублей.
Снимать наличные с карты невыгодно: комиссия составит 3,9%, минимум 399 рублей, кроме того, операции снятия наличных не попадают в льготный период. Лимит на снятие наличных: 200 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц.
Как погашать
Беспроцентный период по карте длится до 55 дней: календарный месяц и 24 дня следующего месяца. Минимальный платеж по карте — 3% от суммы задолженности, минимум 500 рублей. Неустойка за пропуск платежа — 0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Плюсы
Минусы
«Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка
По карте «Универсальная», как и по Opencard, можно выбрать одну бонусную опцию из пяти: «Все включено», «Автокарта», «Дом-ремонт», «Семья» и «Развлечения». В опции «Все включено» полагается до 2% кешбэка за любые покупки, в остальных опциях — до 10% кешбэка за покупки в определенных категориях и 1% за остальные траты.
Повышенный кешбэк в опции «Автокарта» начисляется за покупки на автозаправках, оплату такси, каршеринга, парковок, автомоек, услуг автосервисов и станций технического обслуживания и за покупку автозапчастей.
МСС-коды операций повышенного кешбэка: 5172, 5541, 5542 или 5983, 3351—3441, 7512, 7519, 4121, 7523, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7542, 7549, 5271, 5531, 5935, 7538, 4784.
Ставка кешбэка за покупки в выбранной категории зависит от общей суммы покупок за месяц:
Вознаграждение выплачивается за покупки на сумму до 20 тыс. рублей в месяц, то есть за один отчетный период можно заработать 2 000 бонусных баллов. Баллы начисляются за каждые потраченные 100 рублей с округлением в меньшую сторону и выплачиваются деньгами на карточный счет клиента один раз в месяц не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчетным.
Сколько стоит
Выпуск и обслуживание «Универсальной» бесплатные, требований к минимальному обороту нет.
Снимать наличные с карты можно без комиссии: в первые 15 дней с момента выдачи пластика — без ограничений по сумме, далее — до 10 000 рублей в месяц, при превышении — 4,9% + 390 рублей. Собственные средства с карты можно снимать бесплатно. Лимит на снятие наличных: 150 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц.
Бесплатно переводить деньги с карты можно тоже только в первые 15 дней с момента выдачи, далее банк начнет удерживать за каждую операцию 6,9% от суммы перевода.
Как погашать
Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет от 15% до 28% (индивидуально для каждого заемщика), а льготный период длится до 120 дней (месяц образования задолженности + три последующих календарных месяца). В течение льготного периода нужно вносить обязательные минимальные платежи. Штраф за просрочку платежа: 700 рублей единовременно + 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (не более 20% годовых). Дополнительное преимущество карты — беспроцентный период распространяется не только на безналичные покупки, включая операции по оплате ЖКУ, но и на снятие наличных.
Плюсы
Минусы
«Кэшбэк» и «90 дней без %» от банка «Восточный»
«Кэшбэк»
«90 дней без %»
Программа кешбэка по обеим картам одинаковая и включает пять бонусных категорий на выбор: «Всё включено» (2%), «За рулем» (до 10%), «Отдых» (до 10%), «Онлайн-покупки» (до 15%) и «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт» (до 5%).
Повышенный кешбэк за автопокупки начисляется в категории «За рулем»:
По начислению кешбэка есть ограничения:
Для получения кешбэка нужно совершать по карте покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц. Бонусы не начисляются на операции-исключения: снятие наличных и переводы, оплата налогов, услуг ЖКХ (кроме бонусной категории «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт»), Интернета и сотовой связи, страховые взносы, покупка ценных бумаг и т. п.
Кешбэк по картам «Восточного» выплачивается баллами на бонусный счет клиента в течение одного рабочего дня после обработки операции, после чего их можно использовать для компенсации уже совершённых покупок от 500 рублей по курсу 1 балл = 1 рубль.
Сколько стоит
За выпуск карты банк берет единоразовую комиссию 1 000 рублей, дальше пластик обслуживается бесплатно.
Комиссия за снятие наличных: 4,9% + 399 рублей. В день с карт можно снимать до 150 тыс. рублей, в месяц — до 1 млн рублей. Перевод за счет кредитного лимита обойдется в те же 4,9% + 399 рублей.
Также по карте «Кэшбэк» банк начисляет проценты за остаток собственных средств на счете:
Проценты на остаток собственных средств по карте «90 дней без %» не начисляются.
Как погашать
Процентные ставки по картам устанавливаются для каждого заемщика индивидуально. Минимальная ставка по карте «Кэшбэк» — 24% годовых, по карте «90 дней без %» — 26%. Беспроцентный период по «Кэшбэку» длится до 56 дней, по карте «90 дней без %» — до 90 дней. Льготный период по «90 дней без %» включает в себя операции по снятию наличных.
Минимальный ежемесячный платеж по картам — 1% от суммы основного долга плюс начисленные проценты (минимум 500 рублей). Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Плюсы
Минусы
«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка
По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за покупки на АЗС, оплату такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта, а также базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:
Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.
Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.
Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб». Более подробно о бонусной программе «Автокарты» — в предыдущем разборе.
Сколько стоит
Обслуживание карты стоит 1 990 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных в кассах и банкоматах ЮниКредит Банка и банкоматах банков группы UniCredit — 3,9%, минимум 390 рублей, в кассах и банкоматах других банков — 4,9%, минимум 490 рублей. В день с карты можно снять до 100 тыс. рублей, в месяц — не более 49% от установленного кредитного лимита.
Как погашать
Беспроцентный период по карте составляет 55 дней: календарный месяц плюс 25 дней следующего месяца. Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Льготный период распространяется только на безналичные покупки.
Плюсы
Минусы
Tinkoff Drive от банка «Тинькофф»
По Tinkoff Drive начисляется повышенный кешбэк до 10% за автопокупки и базовый кешбэк 1% за прочие расходы. Ставка повышенного кешбэка зависит от категории покупок:
Для получения повышенного кешбэка за автопокупки необходимо расплачиваться картой и за другие повседневные расходы. Чтобы получить 5% кешбэка за автоуслуги, нужно потратить минимум столько же на обычные покупки, а для получения 10% за траты на АЗС придется израсходовать на другие товары и услуги вдвое больше.
Более подробно о бонусной программе Tinkoff Drive — в предыдущем разборе.
Сколько стоит
Обслуживание карты обойдется в 990 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных: до 100 тыс. рублей в месяц — 390 рублей, свыше 100 тыс. рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей.
Как погашать
Процентные ставки для каждого заемщика устанавливаются индивидуально. Ставка на безналичные операции варьируется в диапазоне 15—29,9%, ставка по операциям снятия наличных и т. п. — в диапазоне 29,9—39,9%. Беспроцентный период по карте длится до 55 дней и распространяется только на безналичные платежи.
Плюсы
Минусы
Другие карты с повышенным кешбэком на АЗС
Помимо рассмотренных в разборе карт с кешбэком до 10%, на рынке есть и другие карты с повышенным кешбэком за автопокупки.
Так, по «Дорожной карте» от банка «Росгосстрах» можно получать до 7% кешбэка за покупки из категории «АЗС и Авто» (МСС 4784, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7523, 7538, 7542). Вознаграждение начисляется при покупках по карте на сумму от 5 000 рублей в месяц. Минимальная сумма покупки для начисления кешбэка — 300 рублей. Повышенный кешбэк за транспортные расходы начисляется при условии, если доля покупок из специальных категорий не превышает 30% от ежемесячного оборота по карте. В противном случае все покупки бонусируются по базовой ставке 0,5%. Лимит на выплату кешбэка в месяц: 3 000 баллов по базовой ставке и 3 000 баллов по повышенной ставке. Стоимость обслуживания карты — 349 рублей в месяц или бесплатно при обороте от 30 000 рублей в месяц. Льготный период — до 62 дней.
По Urban Card от Кредит Европа Банка можно получать до 5% кешбэка за траты на АЗС. Помимо этого, по карте начисляется 10% кешбэка за оплату общественного транспорта, 3% — за аренду авто- и мототранспорта и 1% за прочие покупки. Карта бесплатная, льготный период до 55 дней.
Выгодные условия для автовладельцев предлагает и Промсвязьбанк. По карте «Двойной кешбэк» в бонусной категории «Авто» можно получать от 5% до 10% кешбэка за автопокупки:
Первый год обслуживания карты бесплатный (при условии совершения покупок на 1 000 рублей в первые 30 дней после выдачи карты), далее комиссия за обслуживание составит 990 рублей за год.
Также до 5% кешбэка за покупки на АЗС можно получать по новой кредитке «ДА» от СКБ-банка (подробный разбор карты).
Что выбрать?
Если ориентироваться только на размер кешбэка, лидером будет Opencard банка «Открытие». Но, чтобы получить максимум выгоды, нужно постоянно поддерживать по карте кредитную задолженность и погашать ее минимальными платежами или держать на счетах в банке не менее 500 тыс. рублей.
«Универсальная» карта АТБ немного уступает Opencard по величине кешбэка, но в остальном выглядит действительно универсально: кешбэк выплачивается деньгами, карта бесплатная, с длинным грейс-периодом, включающим снятие наличных, с возможностью снимать наличные без комиссии.
«Кэшбэк» и «90 дней без %» банка «Восточный» интересны бонусной программой, кроме того, по карте «Кэшбэк» — единственной из разбора — начисляются проценты на остаток собственных средств.
Преимущества «АвтоКарты» ЮниКредит Банка — бесплатный «Пакет водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб» и выплата кешбэка деньгами, а не бонусами. Правда, чтобы получать максимальный кешбэк, нужно тратить по карте от 50 000 рублей в месяц.
«Тинькофф» отличается лояльным подходом к заемщикам и бесплатно доставляет карты практически в любые регионы, но для того, чтобы получать хороший кешбэк по Tinkoff Drive, придется активно расплачиваться картой за другие покупки.
Как экономить на бензине с помощью скидочных карт
В 2019 году по сравнению с 2018 бензин подорожал на 7,2%, а в 2020 — еще на 2%. Так говорит статистика. Я не готов с этим мириться.
Поэтому я стараюсь максимально экономить на топливе. Расскажу об одном из самых популярных способов экономии — скидочных картах, посчитаю выгоду от скидок и оценю рост цен за год.
Что такое скидочные карты
Автозаправка предоставляет карту, по которой дает скидки или баллы, чтобы привлечь покупателя. Условия скидки устанавливает сам продавец, он же может в любой момент ее отменить. Обязать предоставить скидку нельзя.
В случае с баллами компания как бы говорит: покупай бензин у нас — и получишь бонусы, которые сможешь обменять потом на топливо. Чтобы понять, чья программа выгоднее, лучше вычислять, сколько процентов дают сэкономить баллы: смотрим, сколько требуется потратить, чтобы начислили 1 балл, и на сколько рублей его потом меняют.
За каждый потраченный рубль начисляют 2 балла — это 200% от затрат. Потом каждые 100 баллов меняют на 1 рубль скидки. Значит, 1 балл дает сэкономить 2%.
Если покупатель приобрел скидочную карту конкретной заправки, это не обязательно значит, что выгодно заправляться именно на ней. Цены на топливо меняются, условия предоставления скидок тоже. Поэтому иногда может оказаться выгоднее сменить заправку.
Как я считал
Я сравнивал самые распространенные заправки в Москве: «Роснефть» (вместе с ТНК), «Газпромнефть», «Татнефть», «Шелл», ЕКА, « Би-пи », «Лукойл».
Если вы заправляетесь на другую сумму, в конце статьи мы подготовили калькулятор. В него можно вбить свои данные, актуальную стоимость бензина на каждой заправке и посчитать, какой заправкой вам пользоваться выгоднее.
Сколько стоит бензин на разных АЗС
Я пользовался данными на июль 2019 и 2020 годов — считал среднюю стоимость обычного АИ-95, по данным на benzin-price.ru. Самый дешевый АИ-95 среди выбранных мной заправок продают на «Роснефти» и «Газпромнефти», а самый дорогой — на «Лукойле».
На «Роснефти» за 4000 Р можно получить на 3 литра топлива больше, чем на «Лукойле». За год разница составит около 40 литров.
Стоимость литра АИ-95
| Заправка | Цена на 02.06.2019 | Цена на 20.07.2020 |
|---|---|---|
| Роснефть | 46,11 Р | 47,07 Р |
| Газпромнефть | 46,28 Р | 47,19 Р |
| Татнефть | 46,11 Р | 47,22 Р |
| ЕКА | 46,30 Р | 47,62 Р |
| Би-Пи | 46,79 Р | 47,80 Р |
| Шелл | 46,76 Р | 47,87 Р |
| Лукойл | 47,97 Р | 48,84 Р |
«Лукойл»
Цена — 48,84 Р за литр. На 4000 Р по ценам 2020 года здесь можно купить 82 литра.
Бонусы. В программе лояльности 5 уровней. За каждый потраченный на бензин рубль начисляют от 1 до 10 баллов в зависимости от уровня. Потом 100 баллов меняют на 1 Р скидки. Баллы дают сэкономить 1—10%.
Р на бензин и еще от 1000 Р в магазинах АЗС. Тогда баллы дают сэкономить 1,5—2%» loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Наш условный водитель, который тратит 4000 Р на бензин в месяц, должен дополнительно потратить минимум 1000 Р за три месяца в магазинах заправки. Тогда он получает уровень «Серебро». За каждый потраченный на бензин рубль ему начисляют 1,5 балла, а за потраченный в магазине или кафе — 2 балла. Баллы, полученные за магазин и кафе, мы для чистоты сравнения не учитываем. За год таким образом автомобилист накопит 720 Р : 48 000 Р × 1,5 = 72 000 баллов.
Итого почти 15 литров топлива — меньше половины бака.
«Роснефть»
Цена — 47,07 Р за литр. В 2020 году 4000 Р хватает на 85 литров топлива.
Бонусы. На «Роснефти» выдают сразу 3 скидочные карты, привязанные к одному бонусному счету. Чтобы копить баллы быстрее, две карты можно отдать друзьям или родственникам. За каждые 2 литра топлива начисляют 1 балл — для АИ-95 это чуть больше 1% от затрат. 1 балл — это 1 Р скидки при оплате топлива, товаров и услуг. Значит, баллы дают сэкономить примерно 1%.
За бензин на сумму 4000 Р на карту начисляют 42 балла. На эти 42 балла можно купить еще 0,89 л топлива — за год накопится 10 л.
За каждые 20 Р за другие покупки на АЗС — кофе, шоколадки или автотовары — начисляют 1 балл. Еще баллы можно получить за покупки у партнеров «Роснефти».
Р в чеке» loading=»lazy» data-bordered=»true»>
«Газпромнефть»
Цена — 47,19 Р за литр в 2020 году. На 4000 Р зальют 85 литров бензина.
На карты с серебряным статусом начисляют 1 балл за каждый литр АИ-95 — это почти 2% от затрат в рублях. С золотым статусом — 1,25 балла за литр. С платиновым — 1,5 балла, а это уже почти 3% от затрат в рублях. Бонусы меньше, если заправлять дизельное топливо: 0,5—1,5 балла в зависимости от статуса.
1 балл потом меняют на 1 Р скидки. Получается, что с 95-м бензином баллы дают сэкономить 1—3%.
На 4000 Р в месяц добраться до золотого статуса не получится — это будет 85 литров, а надо минимум 150. Поэтому баллы в нашем примере будут экономить 2%. В 2020 году за год получится накопить 960 баллов, или 20 литров бензина.
можно получить на заправках «Газпромнефти» на 48 000 Р в год в 2020 году
Итого: тратим 48 000 Р за год → получаем 1039 литров АИ-95 в 2020 году. В 2019 году на эту сумму набиралось 1060 литров.
Цена — 47,87 Р за литр. В 2020 году на 4000 Р заправляем 84 литра.
5 баллов равны 1 рублю скидки — в итоге они дают 0,4% экономии. За 2020 год при ежемесячных затратах в 4000 Р получаем 84 балла ежемесячно, или 4 литра бесплатного бензина в год.
За покупку более дорогого фирменного топлива Shell V-Power начислят больше баллов, особенно если заправляться в воскресенье. Еще можно получать баллы за покупки у партнеров. Среди партнеров «Шелла» — сайты по прокату авто и аренде жилья. За 1 евро, потраченный у партнеров, начислят 5 баллов.
Итого: тратим 48 000 Р за год → получаем 1007 литров АИ-95 в 2020 году. В 2019 году на эту же сумму удавалось заправить 1030 литров.
Цена — 47,62 Р за литр. На 4000 Р зальете 84 литра.
Бонусы. Здесь предлагают не баллы, а скидку на топливо. Скидка накопительная. При покупке до 499 литров скидка составит 30 копеек на литр — это 0,6%. До 999 литров — 40 копеек, до 1999 литров — 50 копеек. За год получится дойти только до третьего уровня. Если перевести скидки в литры, то при заправке в 84 литра в месяц количество бесплатного бензина за год — 7 литров.
Итого: тратим 48 000 Р в год → получаем 1015 литров топлива за 2020 год. В 2019 году получали 1040 литров.
«Татнефть»
Цена — 47,22 Р за литр. В 2020 году на 4000 Р заправим чуть меньше 85 литров.
На «Татнефти» можно расплатиться бонусами «Спасибо» от Сбербанка. Но если платить картой Сбербанка с подключенной бонусной программой «Спасибо», то скидку по карте «Татнефти» не предоставят. При оплате картой «Халва» скидок тоже не будет.
Итого: тратим 48 000 Р за год → получаем 1032 литра в 2020 году. В 2019 году за эту же сумму получали 1060 литров.
В бонусной программе «Би-Пи» есть три уровня участия: зеленый, золотой и платиновый. С зеленым статусом за каждые 100 Р в чеке начисляют 1 балл. С золотым — 2 балла, с платиновым — 3 балла.
Статус пересчитывают каждые три месяца в зависимости от количества купленного топлива. Если за три месяца купить меньше 300 литров, будет зеленый статус. От 300 до 600 литров за три месяца — золотой статус. Свыше 600 литров за три месяца — платиновый статус. Накопить на максимальный уровень и потом постоянно получать больше баллов не получится — нужно покупать много топлива регулярно.
На «Би-пи» за 4000 Р в месяц до золотого статуса за три месяца не дотянем, поэтому считаем по 1 баллу за 100 Р в чеке. 1 балл равен 1 рублю — это 1% экономии. Если заправляться только на 4000 Р ежемесячно, то за год начислят 480 баллов. На 480 баллов можно залить еще 10 литров топлива.
Итого: тратим 48 000 Р за год → получаем 1014 литров топлива. В 2019 году за те же деньги получали 1040 литров.
Итоги
Несмотря на то, что номинально из выбранных заправок самый дешевый бензин в 2020 году был на «Роснефти», за счет программы лояльности выгоднее всего заправляться на «Газпромнефти»: если тратить 4000 Р в месяц, за год получится залить максимальное количество топлива.
Инфляция за год съела у среднестатистического водителя стоимость примерно 25 литров бензина.
Лучшие топливные карты для юридических и физлиц: рейтинг 2021
Топливные карты давно стали важным атрибутом для каждого водителя, который желает получить скидку на покупку топлива. Этот платежный элемент удовлетворяет запросы как юридических, так и физических лиц. Однако предложения для предпринимателей и обычных водителей сильно отличаются с точки зрения предлагаемых услуг и размера скидки. Поэтому отдельно рассмотрим самые выгодные топливные карты для физических лиц и корпоративных клиентов.
| Место | Наименование | Характеристика в рейтинге | Бонусы |
|---|---|---|---|
| Рейтинг топливных карт для юридических лиц | |||
| 1 | Вездеход Online (Petrol Plus) | Вездеход Online (Petrol Plus) | 20% НДС, 2% за оплату топлива, а также персональные скидки владельцам крупных автопарков |
| 2 | Shell Card (Shell) | Панъевропейская карта для заправки качественным топливом | 20% НДС + скидка на ГСМ в зависимости от количества потребляемого топлива |
| 3 | Единая (Masters) | ТК с огромной сетью АЗС | 20% НДС + скидка на ГСМ в зависимости от количества потребляемого топлива |
| Показать еще | |||
| 4 | Express Card (Экспресс-Карт) | Мультибрендовая карта для поездок по России и Европе | 20% НДС + скидка на ГСМ в зависимости от количества потребляемого топлива |
| 5 | Транскарт (Transcard) | Универсальная ТК для поездок по России | 20% НДС + скидка на ГСМ в зависимости от количества потребляемого топлива |
| Место | Наименование | Характеристика в рейтинге | Бонусы |
|---|---|---|---|
| Рейтинг топливных карт для физических лиц | |||
| 1 | Автодрайв Platinum (Газпромнефть) | Лучшее предложение для запровок Газпромнефть | 10% кэшбэк и 6% за остаток на лицевом счете |
| 2 | Россельхозбанк-Роснефть (Роснефть) | Партнерская карта Роснефти и Россельхозбанка с широкой сетью АЗС | Кэшбэк 6% за покупки на АЗС Роснефть |
| 3 | Заправься с выгодой (Лукойл) | Карта лояльности для тех, кто заправляется на АЗС Лукойл | Кэшбэк баллами до 10-15% |
| Показать еще | |||
| 4 | АвтоКарта (ЮниКредит Банк) | Кредитная карта, работающая на всех заправочных станциях России | 10% кэшбэк за оплату топлива на АЗС, а также поездки в такси |
| 5 | Клуб чемпионов (Татнефть) | Дебетовая карта для АЗС Татнефть | До 6% кэшбэка в зависимости от уровня в программе лояльности |
Карты для юрлиц
Главное отличие топливных карт для юридических лиц от предложений для физлиц – огромная выгода. Порой она достигает 30% по сравнению с покупкой топлива без ТК. Топливные карты для юридических лиц, попавшие в рейтинг, в полной мере возмещают НДС, а также предоставляют дополнительные скидки.
Транскарт (Transcard)
Trahscard предлагает выгодные карты для юридических лиц, и корпоративный клиент никогда не запутается в линейке продуктов, поскольку у компании есть одно единственное предложение, которое по некоторых показателям превосходит се ТК конкурентов. В частности, общая выгода достигает 27%. Это число состоит из НДС в размере 20%, а также дополнительного кэшбэка.
Транскарт подойдет как владельцам крупных компаний, так и обладателям скромного автопарка. Вне зависимости от размера фирмы клиент получает доступ к удобному мобильному приложению с полной бухгалтерской отчетностью. В то же время размер дополнительной скидки на ГСМ, которая добавляется к НДС, регулируется в процессе подписания договора. Здесь Transcard ведет гибкую, но в то же время не очень прозрачную политику.
Универсальной топливной картой Транскарт можно расплатиться на более чем 10700 АЗС на территории России. Мобильное приложение позволяет не только вести контроль расходов руководителю фирмы, но и осуществлять рядовому водителю поиск ближайшей сети АЗС, где можно расплатиться карточкой Transcard.
Пользуюсь и рекомендую 3
Express Card (Экспресс-Карт)
Карта для юридических лиц, которая работает в России и Европе. Несмотря на это, поиск заправки оказывается для клиента весьма затруднительным, поскольку общий размер сети АЗС составляет всего 9500 станций, учитывая и РФ, и зарубежье.
Экспресс-Карт активно сотрудничает с Лукойл, Газпромнефть и Роснефть, где помимо возмещения НДС обладатель карты вправе рассчитывать на дополнительные скидки. Причем специальные акции действуют во всех регионах России. В то же время не получается точно определить размер предоставляемой скидки, так как компания формирует предложение в зависимости от клиентских запросов и особенностей автопарка.
Для управления счетом предусмотрен личный кабинет, собирающий огромное количество информации обо всех транзакциях сотрудников фирмы. Однако ЛК не располагает АЗС-локатором, делая водителю не очень удобным поиск ближайшей станции.
Пользуюсь и рекомендую 6
Единая (Masters)
Одна из самых выгодных и одновременно распространенных топливных карт. На официальном сайте Masters уверенно заявляет, что имеет самую большую сеть АЗС в России и СНГ. Общее количество заправочных станций достигает 13000 штук, что действительно можно назвать впечатляющим результатом.
Единая карта предлагает полностью отказаться от наличных средств, поскольку с пластиковым элементом клиент обеспечивает полный контроль расходов, исключая нецелевое использование денежных средств. Общий размер выгоды составляет 30%, что в очередной раз доказывает преимущество Единой над предложениями конкурентов. В процент входит возврат НДС, а также контроль затрат.
В дополнение к этому Masters обеспечивает персональный подход к каждому клиенту. В арсенале компании есть круглосуточная служба поддержки и мобильное приложение с АЗС-локатором. Комбинация обозначенных факторов подтверждает справедливость включения Единой топливной карты для юр лиц в рейтинг. Однако есть место определенным неудобствам, которые заставляют клиента заранее обговаривать сеть станций, где планирует заправляться водитель.
Пользуюсь и рекомендую 4
Shell Card (Shell)
Это предложение входит в список лучших топливных карт для юридических лиц на территории всей Европы, поскольку Shell Card принимают на 20000 АЗС. Причем оплачивать можно не только топливо, но и дороги, туннели, мосты, паромы, мойки и автосервисы.
В то же время на территории России существует не так много заправок, где принимают карты Shell, поскольку они действуют только на одноименных АЗС. Поэтому для людей, совершающих поездки внутри страны, предложение покажется не самым оптимальным. С финансовой точки зрения Shell Card обеспечивает возмещение НДС и низкие цены на топливо. Правда, точный размер скидки становится известен в процессе подписания договора.
Зато Shell предоставляет все необходимые услуги юридическому лицу, включая контроль расходов, установку лимитов и круглосуточную службу поддержки. Также можно оформить беспроцентный кредит на покупку топлива сроком на 14 дней.
Пользуюсь и рекомендую 2
Вездеход Online (Petrol Plus)
Предложение Петрол Плюс полностью закрывает вопрос о том, какую выбрать топливную карту для юридических лиц. Вездеход Online – это оптимальное сочетание доступности сети АЗС и скидок на топливо и сопутствующие услуги. В отличие от ранее рассмотренных карт, ТК Petrol Plus имеет прозрачную систему скидок, которая состоит из возмещения НДС и гарантированных 1,5 рублей за каждый литр бензина.
Кроме того, на 3000 АЗС предоставляется скидка на топливо в размере 2%, а общее число станций, где принимают Вездеход, превышает 13000 единиц. Также карту принимают на 800 АГЗС. Общую выгоду для руководителей и обычных водителей Петрол Плюс оценивает в 30%, не говоря о предоставлении беспроцентного кредита сроком на 30 дней.
Карта Вездеход Online выгодна не только с точки зрения получаемых дивидендов, но и в практическом смысле. Ко всем картам привязывается личный кабинет, где владелец фирмы может контролировать расходы и устанавливать лимиты, а сотрудник – искать ближайшую АЗС на карте.
Пользуюсь и рекомендую 12
Чтобы сопоставить предложения разных компаний, самые выгодные топливные карты для юридических лиц представлены в таблице, где вы можете оценить их особенности.
| Место | Название | Выгода | Сеть АЗС | Территория |
| 1 | Вездеход Online (Petrol Plus) | до 30% | Свыше 13000 | Россия и ближнее зарубежье |
| 2 | Shell Card (Shell) | НДС 20% + скидки на АЗС | 20000 | Европа, включая Россию |
| 3 | Единая (Masters) | до 30% | 13000 | Россия и СНГ |
| 4 | Express Card (Экспресс-Карт) | Свыше 20% (зависит от фирмы) | 9500 | Россия и Европа |
| 5 | Транскарт (Transcard) | до 27% | 10700 | Россия |
Карты для физлиц
Главное отличие ТК для физлиц от предложений для юридических лиц заключается в отсутствии скидки за счет возмещения НДС. Кроме того, подобные карты зачастую представляют собой ограниченный инструмент оплаты на АЗС определенного бренда. Но это не мешает водителю экономить, рассматривая выгодные топливные карты для физических лиц.
Клуб чемпионов (Татнефть)
Дебетовая карта, выпущенная в рамках сотрудничества АЗС Татнефть и банка Зенит. Ее можно получить на любой заправочной станции бренда, после чего необходимо пройти регистрацию.
Карта позволяет экономить до 6% на оплате топлива. Но обращаем внимание, что сеть АЗС Татнефть насчитывает менее 1000 единиц, поэтому рекомендуется заранее уточнять их наличие в вашем регионе. Если же предложение Клуб чемпионов вас устроит, то внимательно изучите условия программы лояльности.
| Уровень | Бонус | Условия перехода |
| Бронзовый | 1,5% | До 5000 р/мес |
| Серебряный | 3% | Более 5000 р/мес |
| Золотой | 6% | Более 15000 р/мес |
К достоинствам карты стоит отнести довольно скромный порог для перехода на более высокий уровень. В дополнение к очевидной выгоде при оплате топлива стоит отметить, что за все остальные покупки начисляется кэшбэк в размере 1%.
Пользуюсь и рекомендую 1
АвтоКарта (ЮниКредит Банк)
Эта карта занимает особое место в рейтинге, потому что является кредитной. Но это не должно вводить автолюбителя в заблуждение, ведь АвтоКарта действительно позволяет экономить, предлагая 10% кэшбэк физическим лицам на абсолютно любой заправочной станции. Аналогичное количество денежных средств возвращается за поездки на такси.
АвтоКарта оформляется бесплатно и не требует внесения дополнительного платежа в течение первого года использования. Но в дальнейшем владельцу придется платить по 1990 рублей. Льготный период кредитования составляет 55 дней, а процентная ставка варьируется от 19,9% до 29,9%.
Пользуюсь и рекомендую 1
Россельхозбанк-Роснефть (Роснефть)
Роснефть имеет в России одну из самых широких сетей АЗС в России и странах СНГ. Их общее количество переваливает за отметку в 3000, а значит, есть смысл рассматривать комбинированное предложение Россельхозбанк-Роснефть. В рамках программы лояльности клиенту начисляет 6% баллами от суммы покупок на АЗС Роснефть. Там же можно потратить накопленные бонусы.
Отрадно, что обслуживание становится бесплатным при ежемесячном обороте в 10 тысяч рублей. Кроме того, предусмотрены бонусы за остальные транзакции (1%), приветственные 300 баллов и простой в освоении мобильный банк через SMS и приложение.
Пользуюсь и рекомендую 2
Заправься с выгодой (Лукойл)
Дисконтная карта для участников программы лояльности сети АЗС Лукойл. Получить пластиковый продукт можно как в офисах компании, так и на заправочной станции.
В данной программе лояльности кэшбэк начисляется через баллы, которыми можно оплатить топливо или другие товары на АЗС. Максимальный размер скидки составляет 10% на ГСМ и 15% на сопутствующие услуги. Причем данный тариф актуален для VIP-уровня участника программы лояльности. А всего их – 5.
| Бронза | Серебро | Золото | Платина | VIP | |
| Кол-во баллов за 1 потраченный рубль (АЗС) | 1 | 1,5 | 2 | 5 | 10 |
| Кол-во баллов за 1 потраченный рубль (Магазин) | 1 | 2 | 3 | 10 | 15 |
100 баллов = 1 рубль, а для перехода на каждый из уровней программы лояльности устанавливаются следующие расценки за оплату топлива (товаров в магазине):
Уровень обновляется каждые 3 месяца. Соответственно, клиент вынужден постоянно поддерживать поднятую планку. В этом заключается главный недостаток дисконтной карты.
Пользуюсь и рекомендую 1
Автодрайв Platinum (Газпромнефть)
Тем, кто заправляется на АЗС сети Газпромнефть, рекомендуется взять выгодную дебетовую карту Автодрайв Platinum. Она по умолчанию гарантирует Платиновый статус в программе лояльности «Нам по пути», в рамках которой возвращается 10% кэшбэк баллами за оплату ГСМ и 1% за другие покупки на заправке.
Кроме того, новым клиентам предоставляется бонус в размере 100 баллов и дополнительные 50 баллов каждые 3 месяца. А еще на Автодрайв Platinum действует индексация остатка на лицевом счете. Здесь Газпромнефть возмещает еще 6%, а итоговая выгода достигает 16%, что очень много для использования топливных карт физическими лицами. Поэтому Автодрайв Platinum – самая выгодная топливная карта для физлиц.
Еще одно преимущество ТК – бесплатное обслуживание на все 3 года действия карты. Правда, здесь есть ряд нюансов. В частности, бесплатное обслуживание вынуждает клиента совершать ежемесячные покупки на сумму 35000 рублей или иметь на лицевом счете минимум 200 тысяч. Если условия не соблюдены, то стоимость обслуживания составит 349 р/мес.
Пользуюсь и рекомендую 1
Чтобы понять, топливную карту для физических лиц какую выбрать, предлагаем обратиться к таблице, в которой сведены особенности каждого рассмотренного предложения.
| Место | Название | Тип карты | Выгода | Охват АЗС |
| 1 | Автодрайв Platinum | Дебетовая | До 16% | 1800 АЗС в России и СНГ |
| 2 | Заправься с выгодой (Лукойл) | Карта лояльности | До 10-15% | 2250 АЗС Лукойл в России |
| 3 | Россельхозбанк-Роснефть (Роснефть) | Дебетовая | До 6% | Свыше 3000 АЗС в России и СНГ |
| 4 | АвтоКарта (ЮниКредит Банк) | Кредитная | 0.1 | Все АЗС на территории России |
| 5 | Клуб чемпионов (Татнефть) | Дебетовая | 0.06 | Менее 1000 АЗС в России |
Классификация топливных карт
Даже самые лучшие топливные карты сильно отличаются друг от друга. Причем разница касается не только размера скидок, но и самого типа платежного инструмента. Разобраться в структуре классификации поможет сводная таблица.
| Критерий деления | Классификации | Пояснение |
| Статус владельца | Юридическое лицо | Владелец транспортной компании |
| Физическое лицо | Обычный водитель | |
| Режим работы | Онлайн | С личным кабинетом |
| Офлайн | Без ЛК | |
| Способ оплаты | Микрочип | Используется автономно |
| Штрихкод | В комбинации с платежным средством | |
| Обслуживание | Однобрендовые | На АЗС одного бренда |
| Мультибрендовые | На всех АЗС |
Сочетание этих факторов нужно обязательно учитывать, выбирая ТК для себя или своей транспортной компании. Важно учитывать потребности автопарка и периодичность заправки.
Как выбирать топливную карту
Чтобы не ошибиться и выбрать хорошую топливную карту, нужно обратить внимание на следующие моменты:
Вне зависимости от того, являетесь вы юридическим лицом или обычным водителем, выгодные предложения из рейтинга позволят сделать правильный выбор. Но в то же время соотносите все плюсы и минусы для себя, поскольку для одних клиентов топливная карта станет идеальным инструментом для оплаты ГСМ, а для других – лишней статьей расходов.
