Кэшбэк за квартиру картинки
Как получить до 650 тысяч рублей «кэшбэка» при покупке квартиры?
Материал составлен при поддержке Консультационного Центра ДОМ.РФ спроси.дом.рф
Что такое налоговый вычет?
Если вы приобрели квартиру, государство вернёт до 13% ее стоимости, а если вы купили жилье в ипотеку, можно рассчитывать еще и на частичную компенсацию банковских процентов. Чтобы получить средства нужно только подать заявление в налоговую службу и приложить подтверждающие документы (подробный список можно посмотреть здесь).
А можно на конкретном примере?
Петр живет во Владивостоке, а Лариса в Екатеринбурге и у них одинаковая зарплата 45 тысяч рублей. Ежемесячно работодатель удерживает 13% (5 850 рублей) от их заработка и перечисляет государству в виде налогов. В 2017 году они купили квартиры в ипотеку за 2 млн рублей. Спустя год Петр подал заявление в налоговую службу на имущественный вычет и получил возмещение в 70 200 рублей (именно столько налогов он заплатил в 2017 году). Лариса не стала торопиться и подала заявление в 2020 году (спустя 3 года). Через некоторое время она получила от налоговой службы 210 600 рублей на карту. Почему это произошло?
Дело в том, что компенсацию можно получить из налогов за три года до подачи заявления. Но это правило не распространяется на период до покупки квартиры. Если бы Петр тоже подождал 3 года, его компенсация была бы в три раза больше.
Куда подавать документы?
Существует два способа получения имущественного вычета – через работодателя или самостоятельно. В первом случае нужно подать заявление на получение вычета в налоговую службу. Сегодня это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика всего лишь за несколько минут. После перепроверки документов в течение месяца налоговая служба направит уведомление о праве на вычет, которое нужно передать работодателю. С этого момента деньги, которые раньше работодатель перечислял в качестве налогов, будут ежемесячно приходить на зарплатную карту. Таким образом, вы будете «освобождены» от налогов, пока вам не компенсируют всю причитающуюся сумму вычета.
Альтернативным вариантом является оформление вычета без участия работодателя. В данном случае весь комплект документов подается сразу в налоговую службу. Преимущество данного способа заключается в том, что позволяет получить всю сумму вычета сразу, но рассмотрение займет больше времени (обычно около 3 месяцев).
Сколько можно сэкономить?
Имущественный вычет позволяет вернуть до 260 тысяч рублей, а в случае, если квартира приобретается супругами – 520 тысяч рублей. Обратиться за вычетом можно сразу после оформления жилья в собственность, а можно подождать несколько лет.
Еще один вычет, который можно получить, это вычет с процентов, уплаченных банку по ипотеке. В данном случае предельная сумма, которую может вернуть государство, ограничивается 390 тысячами рублей.
Как можно использовать налоговый вычет?
Деньги, полученные в качестве налогового вычета, можно потратить на любые цели. Наиболее популярным способом их использования является погашение ипотечных кредитов. Это один из самых распространенных методов досрочного погашения кредита, который позволяет выплатить кредит быстрее или существенно снизить сумму платежей.
Подробнее о способах экономии при покупке жилья читайте в инструкциях на спроси.дом.рф.
Скидка в обертке: как работает кешбэк при покупке квартиры
На рынке недвижимости появился новый вид акций от застройщиков — кешбэк при покупке квартиры. Строительные компании предлагают вернуть покупателям часть потраченных на жилье средств — в зависимости от стоимости квартиры.
Кешбэк получил широкое распространение в онлайн-торговле розничными товарами. Он представляет собой определенный процент от стоимости покупки, который возвращается покупателю. По сути, это отсроченная скидка, которую он получает по истечении определенного периода, предусмотренного для возврата денег. По тому же принципу работают кредитные и дебетовые банковские карты — держатель карты, пользуясь программой лояльности по возврату средств, рассчитывается за товары и услуги картой, получая часть денег назад. «РБК-Недвижимость» разбиралась, как эта схема работает при продаже жилья.
Целевой кешбэк и лотерея
Пока на рынке жилья есть несколько разновидностей кешбэка, рассказали эксперты компании «Метриум Групп». Первая — это предоставление определенной скидки от стоимости квартиры, причем сэкономленную сумму покупатель может потратить только на покупку дополнительных площадей — к примеру, на машино-места в том же проекте. То есть на руки «живые» деньги ему не выдаются.
В частности, такая схема предлагалась некоторое время назад в проекте «Парк Рублево»: покупатель квартиры, оплативший покупку полностью или взявший ипотеку, мог рассчитывать на возврат до 3 млн руб. (в зависимости от стоимости квартиры) и на эту сумму купить дополнительное функциональное пространство: место в подземном паркинге или кладовую комнату. Подобную акцию «Новогодний кешбэк» проводила перед Новым годом и «Группа ЛСР». Акция заключалась в том, что покупатель мог получить дополнительную скидку до 1,5 млн руб. при одновременной покупке квартиры и машино-места.
Второй вариант кешбэка — это фиксированные ежемесячные выплаты дольщикам во время строительства квартиры в купленном доме. «Такую схему мы встречали в регионах, — пояснила управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая. — Речь шла о сумме, примерно сопоставимой со средней арендной ставкой в конкретном городе. Очевидно, что девелопер таким образом охватил категорию клиентов, которые не могли одновременно платить ипотеку и снимать жилье. Кстати, кешбэк можно было потратить на любые нужды».
Наконец, третий вариант кешбэка, который пока представлен на рынке в единственном экземпляре, — это лотерея среди покупателей квартир. Такую схему предложил девелопер района Новые Ватутинки: кешбэк получат не все покупатели квартир, а лишь два победителя розыгрыша, которым вернут по 1 млн руб., и потратить они их смогут по своему усмотрению.
Скидка в обертке
То, что застройщики предлагают под видом кешбэка, на самом деле не является таковым в чистом виде, отмечают участники рынка. «Чаще всего кешбэк — это простая скидка в красивой обертке, которая подается покупателю как что-то новое и нестандартное», — поясняет Мария Литинецкая.
Кешбэк может предоставляться покупателю и в виде бонусов, добавили эксперты «Миэль-Новостройки». Также застройщик может предоставить покупателю сертификат с определенной денежной суммой, которую он может использовать при приобретении следующей квартиры у данного застройщика или сертификат с бонусами — на проведение ремонта. Деньги, если все-таки речь идет о денежном возмещении, обычно перечисляются на банковскую карту.
«Но вместо возврата денег сегодня чаще просто предоставляется скидка. То есть сумма покупки изначально уменьшается на сумму кешбэка», — отметила генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Наталья Шаталина.
Вполне логично, что кешбэк в привычном для нас понимании не встречается на рынке недвижимости, так как девелоперу куда проще предоставить стандартную и привычную скидку до покупки жилья, чем потом, после регистрации договора, делать возврат средств, отмечают участники рынка.
«Такой весьма условный кешбэк стимулирует продажу жилья, как и любые другие акции. А если бы за приобретение квартиры покупатель действительно получал возврат средств или баллы, которые мог бы потратить, например, в магазинах-партнерах, то продажа квартир в жилом комплексе, возможно, ускорилась бы. Но и то при условии, что ЖК предлагает квартиры по среднерыночным ценам и отличное качество», — считает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Прямые дисконты останутся фаворитами среди маркетинговых акций в девелоперской отрасли, но преподносить их будут все нестандартнее, поскольку сегодня мало предложить скидку, отмечают эксперты. «Нужно сделать это ярко, креативно и необычно. Иначе шанс, что покупатель заметит и обратит внимание на предложение, минимален, — отмечает Мария Литинецкая. Сегодня на рынке массового сегмента Старой Москвы лишь в двух проектах отсутствуют любые дисконты. А в остальных 69 новостройках предлагаются определенные преференции.
Квартирный кешбэк: как получить и сколько можно сэкономить
«Выгодный кешбэк», «банковская карта с лучшими условиями по кешбэку» — интернет буквально пестрит такими предложениями. Магазины, интернет-платформы, банки, авиакомпании предлагают возврат привлекательных сумм обратно на счет клиенту. И хотя пандемия внесла свои коррективы (некоторые игроки пересмотрели условия по программам лояльности), все же данная опция продолжает пользоваться популярностью.
Встретить функцию «кешбэк» можно и на рынке жилья. Спросили у экспертов, как работает данная схема при покупке жилья и сколько можно сэкономить.
Скидка при оплате дополнительных метров
На рынке жилья тоже существует свой кешбэк, получить его можно при покупке квартиры. Однако суть данной опции в большинстве случаев сводится к нестандартной скидке, но не является кешбэком в классическом понимании этого слова.
В основном данная программа работает на рынке новостроек. Как правило, такие акции являются редкими и рассчитаны на привлечение внимания покупателя и поддержание спроса внутри конкретного проекта.
Кешбэк представляет собой возврат небольшого процента от стоимости покупки. Широкое распространение он получил в онлайн-торговле розничными товарами. Здесь это отсроченная скидка, которая возвращается покупателю. В банковской сфере кешбэк — программа лояльности, стимулирующая клиента делать покупки с помощью банковской карты. Например, при оплате банковской картой на счет покупателя зачисляется от 0,5% до 3% стоимости оплаченной покупки. Кешбэк часто имеет лимиты по возврату средств.
«Кешбэк при покупке квартиры представляет собой завуалированную скидку от застройщика. Он не выдается дольщику физически в виде денежных средств, а зачастую оформляется в виде сертификата на сумму кешбэка. Эти средства могут быть использованы на оплату кладового помещения, машино-места, отделки и т. д.», — рассказала генеральный директор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
Сейчас на рынке жилой недвижимости существует несколько видов подобных акций, добавила управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Один из вариантов — когда застройщик возвращает деньги, которые можно потратить только в рамках проекта. Например, использовать кешбэк при покупке парковочного места или кладовой. Другой вариант — в течение строительства покупатель ежемесячно получает некоторую сумму, которую может тратить по своему усмотрению (например, на аренду жилья).
«Есть пример, как агентство недвижимости предоставляло кешбэк тем клиентам, которые самостоятельно нашли квартиру, а обратились лишь за помощью в сопровождении сделки», — отметила Надежда Коркка.
Но в целом установившихся «правил игры» в этом вопросе не существует — условия кешбэка зависят от стратегии девелопера. Само использование кешбэка ограничено во времени и привязано к дате покупки. Например, такая акция предлагалась в мае 2020 года в проектах ФСК. В настоящее время подобная опция доступна в проектах питерского застройщика КВС.
Кешбэк при оплате квартиры банковской картой
Получить кешбэк можно и при оплате квартиры банковской картой, но сделать это непросто — должно быть соблюдено несколько условий. Вероятнее всего, придется оплатить полную стоимость квартиры, а не первоначальный взнос. «Если банк позволяет оплачивать первоначальный взнос картой и терминал, в котором происходит оплата, настроен как POS (то есть его MCC входит в список MCC банка для начисления кешбэка), то тогда кешбэк будет начислен», — уточнил начальник управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Бочеров.
Также при покупке квартиры должна быть доступна опция «как оплата картой», сейчас основным способом является банковский перевод или ипотечный кредит. «У банка нет цели мотивировать совершать покупку квартиры, порой разовую и крупную, именно по карте. Тем более что текущие процессы покупки жилья не всегда предоставляют возможность провести оплату по карте (у физлиц это обычно расчеты через банковскую ячейку или аккредитив, при покупке у застройщика — безналичные расчеты или эскроу-счета)», — отметила замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина.
Кроме того, нужно учитывать, что кешбэк распространяется на определенную сумму. «С учетом того, что, как правило, все банки имеют лимиты начисления кешбэка, а также далеко не все предоставляют возможность внести первоначальный взнос с помощью карты, вряд ли можно сказать, что это распространенная опция», — отметил Дмитрий Бочеров из «Открытия».
Покупка квартиры по банковской карте не распространена, поскольку продавец дополнительно теряет солидную сумму на оплате эквайринга, добавила управляющий директор компании «Метриум». «Кроме того, кешбэк в банках обычно имеет ограничения максимальной суммы, поэтому, даже если оплатить покупку квартиры картой, вернуть крупную сумму не выйдет», — добавила.
Где можно получить кешбэк и сколько сэкономить
Несмотря на это, некоторые банки готовы вернуть часть средств при покупке квартиры, в некоторых случаях даже без ограничений. Например, кешбэк карты Райффайзенбанка не имеет ограничений ни на категории покупок, ни на минимальную или максимальную их стоимость. «Поэтому клиенты могут купить квартиру и получить за нее кешбэк. Это, конечно, единичные случаи, но такое у нас случается почти каждый месяц», — рассказал руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин.
Получить кешбэк при покупке квартиры можно и владельцам карты Opencard банка «Открытие». «При оплате клиент получает кешбэк за все покупки, размер начисления зависит от выбранной категории и выполнения условий, уточнил Дмитрий Бочеров. При этом существуют лимиты начисления кешбэка в месяц. В зависимости от статуса клиента — от 3 тыс. до 15 тыс. руб, добавил он.
Пилотный проект по оплате квартиры банковской картой (часть суммы возвращалась в качестве кешбэка) в 2016 году запустил Сбербанк совместно с рядом застройщиков. «Тогда девелоперы не заинтересовались такой возможностью, но в этом году Сбербанк вновь вернулся к проекту и совместно с ГК «ПИК» запустил первый сервис по онлайн-оплате квартир картами», — отметила Надежда Коркка.
По словам экспертов, программа кешбэка позволяет сэкономить покупателю квартиры в среднем 1,5–2%. Например, при покупке квартиры стоимостью 9,5 млн руб. экономия может составить около 142,5 тыс. руб. Это может быть установленная сумма — например, 100–200 тыс. руб., которые оформляются в виде сертификата.
В целом сумма может варьироваться в зависимости от конкретного предложения застройщика и условий программы лояльности определенного банка.
Кэшбэк, торг и совместные покупки: как я сэкономил на ремонте
В начале февраля 2019 года мы с женой купили двухкомнатную квартиру в Питере площадью 57,5 м² в новом панельном доме. Квартира сдавалась без отделки.
Первоначально мы заложили на ремонт миллион рублей, но понимали, что можем выйти за рамки.
В процессе мы корректировали план с целью сэкономить, но не в ущерб дизайну. Ремонт планировали такой, чтобы в случае переезда квартиру можно было выгодно продать. «Покупай дешево, а не дешевое!» — стало нашим девизом.
Я составил список полезных лайфхаков, которые помогли мне сэкономить и привести в порядок бухгалтерию ремонта.
Расплачивался картой с кэшбэком
Сэкономил: 57 461 Р
Заведите для ремонта карту, которая будет давать кэшбэк в категориях «Строительство/дом/ремонт». А лучше две.
Я пользовался кредитной картой «Связь-банка» с кэшбэком 7% и льготным периодом 55 дней — максимум возвращали 5000 Р в месяц. Почти за все строительные материалы я расплачивался этой картой. Иногда лимита не хватало, и я использовал повышенный кэшбэк 5% по карте Тинькофф-банка.
Сейчас можно найти и другие варианты — например, на сайте mcc-codes.ru. Там нужно ввести код МСС — это категория товаров, по которой банк определяет, что и где вы покупаете. Для товаров для дома это 5200.
Завел гугл-таблицу
Она поможет посчитать расходы на ремонт. Советую вносить в нее каждую покупку и оплату услуг, даже мелочей вроде упаковочной пленки.
Я пошел дальше и использовал таблицу для сравнения цен в разных магазинах. Я решил закупать материалы самостоятельно, а не заказывать через рабочих, чтобы получить кэшбэк. Когда я получил смету от рабочих, то по каждой позиции внес цены трех крупнейших строительных гипермаркетов города.
Затем просуммировал, добавил стоимость доставки и сделал заказ в двух разных магазинах — вышло дешевле, чем заказывать все в одном месте.
В документе я сделал три вкладки: «Материалы», «Сантехника и остальное» и «Мебель и БТ». Вот что они означают.
Материалы — сюда я записывал отделочные материалы: штукатурку, цемент и т. д. Для каждого магазина сделал столбец, чтобы сравнивать цены. Здесь же учел оплату рабочим.
Сантехника и остальное — сюда вошло все, что я закупал в других магазинах и что не относится к материалам: плитка, двери, смесители, радиаторы, ванна, инструменты и прочее.
Мебель и БТ — здесь я собрал все расходы на обустройство квартиры: бытовую технику, кухонную мебель, кровать, диван, шкафы и даже мелочи вроде лампочек.
Для удобства выделил столбцы магазинов разными цветами, а в последнем столбце указал конечные суммы с учетом кэшбэка. Сверху указал сумму расходов — отдельно на рабочих и на материалы. Столбец «Разное» на первой вкладке — это покупки у соседей, на «Авито» и дополнительные траты рабочих.
Вот какие плюсы я нашел в своей таблице:
Нашел человека со скидочной картой
Некоторые позиции я решил заказать в магазине «Петрович». Я знал, что у магазина есть карта с накопительной скидкой, но у меня такой карты не было, поэтому я решил найти человека, у которого она есть.
Я спросил в районной группе во «Вконтакте», есть ли у кого-нибудь карта «Петровича», — мне посоветовали заглянуть в группу «Экономия должна быть экономной, делимся скидками». По отзывам, админ этой группы предоставлял оптовую скидку — даже больше, чем по карте магазина.
Сначала я решил оформить заказ самостоятельно на сумму 38 130 Р с максимальной скидкой по карте магазина, которую админ также выложил в своей группе. А потом скинул список покупок администратору, чтобы он посчитал оптовую скидку. Вышло 32 914 Р — я сразу отменил свой заказ и оформил через админа. Никакой предоплаты не вносил: заказ я оплатил картой после доставки — это принесло еще 5% кэшбэка.
Для других магазинов тоже можно найти таких людей: стоит спросить в группах ЖК, районных группах во «Вконтакте» или поискать на «Авито». Главное — оплачивайте товар только после получения.
Торговался
Для отделки туалета, ванной и коридора мы выбрали плитку двух производителей — Vives и Porcelanosa.
Самые низкие цены я нашел в магазине «Плитказавр»:
На петербургском форуме родителей LittleOne есть раздел «Оптовые закупки», где можно купить разные товары дешевле, чем в магазинах, а иногда и вовсе по оптовой цене. У каждой закупки есть организатор, который оформляет заказы через свое юрлицо.
Я нашел закупку, где есть наша плитка, и отправил организатору цены из «Плитказавра». Организатор обвинила «Плитказавр» в демпинге и предложила следующие цены:
Вскоре я наткнулся на таргетированную рекламу, в которой магазин «Еврокафель» обещал продать мне плитку Porcelanosa еще дешевле — за 3270 Р ( −8,76% ).
Единственный минус — магазин принимал только наличные, а значит, я остался бы без кэшбэка. Меня это не устраивало, но счет я все равно запросил.
Эти два счета я отправил в «Плитказавр» и попросил снизить цену. Они тоже поругались, что другие демпингуют, но все же предложили лучшие условия — правда, только на один вид плитки:
Покупал не только в строительных магазинах
Сэкономил: около 5000 Р
В 2019 году начался бум маркетплейсов — «Беру», «Гудс» и «Онлайн-трейд». На этих сайтах можно купить если не все, то как минимум сантехнику и инструменты. Когда такие площадки раскручиваются, они часто раздают купоны на первые и последующие заказы.
Найти актуальные промокоды и спецпредложения можно, например, на скидочном сайте «Пеппер-ру».
Р на сантехнику при покупке от 3000 Р » loading=»lazy» >
Строительные магазины тоже устраивают распродажи и без всяких купонов. Например, «Максидом» периодически дает двойную скидку по карте магазина — не 7%, а 14% — или прибавляет 10% к скидке по карте.
Договорился с соседями
Еще один способ получить скидку — договориться со строительным магазином об опте. В нашем доме все квартиры были без отделки и с деревянными входными дверьми. Соседи скооперировались в чате и договорились о скидке в двух разных компаниях по продаже входных дверей. Я в этом не участвовал, но понял, что коллективные обращения в магазины работают и так тоже можно сэкономить.
Р — в зависимости от стоимости двери» loading=»lazy» >
Когда пришло время выбирать межкомнатные двери, я тоже решил выбить «соседскую» скидку. Походив по разным магазинам, выбрал компанию, где нужные нам двери были дешевле. Предложил менеджеру предоставить специальные условия для наших домов и рассказал об этом соседям в общем чате в «Вотсапе».
Заказать 40—50 дверей у одного производителя оказалось довольно сложно, учитывая разный бюджет, вкус и сроки ремонта. В итоге всем жильцам дома сделали скидку 50% на ручки и бесплатную доставку и индивидуальную скидку в зависимости от объема заказа.
Не знаю, сколько соседей воспользовались этим предложением — компания не стала раскрывать эту информацию.
Заглянул на «Авито» и в соцсети
Если вы делаете ремонт в районе новостроек, то есть шанс, что ваши соседи отдают или недорого продают остатки материалов от своего ремонта. Спросите об этом в общих чатах и группах жителей района в соцсетях.
Во «Вконтакте» есть городские сообщества «Стройшеринг» — там отдают и ищут строительные материалы.
В итоге
Снизить стоимость ремонта несложно:
Один ремонт = 905 проданных унитазов, слежу за курсом
Сергей, у вас потрясающая квартира! Я ремонт не делала, но когда-нибудь буду. Отсюда вопрос: подскажите, вы сами проектировали дизайн или нанимали дизайнера? Если второе, то сколько заплатили за проект и где нашли дизайнера?
Евгения, Спасибо за приятные слова)
Дизайн делали сами: жена дизайнер + Pinterest + группа Скандинавский стиль в VK
Разбор Банки.ру. Топ карт с кешбэком за оплату услуг ЖКХ
Абсолютное большинство банков вносят оплату услуг ЖКХ в черный список бонусных программ. Нам удалось найти несколько карт-исключений.
Эта статья — первая в серии обзоров, посвященных картам для оплаты самых популярных у россиян категорий покупок. При составлении списка категорий и объема затрат мы ориентировались на статистику Росстата. Сегодня в разборе — карты для оплаты услуг ЖКХ.
Семья из трех человек платит за коммуналку в среднем 6 200 рублей, исходя из данных Росстата. С учетом постоянного роста тарифов эта цифра будет только увеличиваться. Не платить за свет и воду нельзя, а вот сэкономить при оплате вполне реально. Как это сделать? С помощью банковских карт с кешбэком за оплату ЖКУ.
Стоп, а разве такие бывают? Ведь банки готовы начислять бонусы за что угодно, но только не за оплату пресловутых жилищно-коммунальных услуг.
Почему банки не хотят давать кешбэк за коммуналку
Если расплатиться банковской карточкой за ужин в ресторане или за бензин на заправке, банк, выпустивший карту, получит комиссию от банка, обслуживающего безналичные платежи в этом ресторане или на этой АЗС. Из полученной комиссии банк выделяет небольшой процент и держателю карты, чтобы у того был стимул расплачиваться карточкой чаще и больше.
Платежи в счет оплаты ЖКУ устроены сложнее: их маршрут зависит от способа совершения операции. Если делать с карты обычные межбанковские переводы по реквизитам поставщиков коммунальных услуг, деньги пойдут на счета поставщиков, которые никакие комиссии банку за это не заплатят. В этом случае кешбэк держателю карточки банку придется платить фактически из собственного кармана. Неудивительно, что желающих на это не находится. Банки, которые все-таки начисляют вознаграждение за оплату коммуналки, делают это только при условии совершения платежей на сайтах поставщиков услуг, через личный кабинет интернет-/мобильного банка в разделе «Платежи» или с помощью платежных сервисов (например, через систему «Город»). Такие платежи, как правило, маркируются МСС-кодом 4900 (MCC-код — англ. Merchant Category Code (код категории продавца) — четырехзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки при операции оплаты по банковским картам). Чтобы понять, будет ли начисляться кешбэк за оплату ЖКУ по той или иной карте, нужно знать, входит ли МСС-код 4900 в список операций-исключений по этой карте. Информация об операциях-исключениях обычно содержится в условиях бонусной программы по карте.
При выборе карты для оплаты ЖКУ стоит обратить внимание на банки, которые не просто бонусируют операции с МСС-кодом 4900, но и начисляют за них повышенный кешбэк. Прямо скажем: таких немного. Подобные карты нам удалось обнаружить у АТБ (кредитная «Универсальная»), УБРиР (дебетовая «Комфорт») и банка «Восточный» (кредитная «Кэшбэк» и дебетовая «Тепло»).
Кредитные карты
Первое место — «Универсальная» от АТБ
Максимальный кешбэк 10% за оплату услуг ЖКХ можно получить по кредитке «Универсальная» АТБ. Для этого нужно подключить бонусную категорию «Семья», в рамках которой предусмотрен повышенный кешбэк за оплату ЖКУ, образовательных услуг, больниц, за покупку товаров для детей и траты в аптеках и зоомагазинах (МСС-коды: 5945, 8351, 8299, 5995, 5912, 8062, 4900, 5942, 5943, 5641). Вознаграждение в этой категории выплачивается за покупки на сумму до 20 тыс. рублей в месяц, то есть за один отчетный период можно заработать 2 000 баллов.
Кешбэк начисляется по схеме 1 балл за каждые потраченные 100 рублей с округлением в меньшую сторону и выплачивается деньгами на карточный счет клиента один раз в месяц не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчетным.
Выпуск и обслуживание «Универсальной» бесплатные, требований к минимальному обороту нет. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет от 15% до 28% (индивидуально для каждого заемщика), а льготный период длится до 120 дней (месяц образования задолженности + три последующих календарных месяца). Дополнительное преимущество карты — беспроцентный период распространяется не только на безналичные покупки, включая операции по оплате ЖКУ, но и на снятие наличных. Впрочем, снимать с карты наличные все равно нежелательно — комиссия за снятие денег из кредитного лимита составит 4,9% + 390 рублей (собственные средства с карты можно снимать бесплатно). Еще дороже обойдутся переводы кредитных средств — за каждую операцию банк удержит 6,9% от суммы перевода. Большие штрафы предусмотрены и за просрочку платежа по кредиту: единовременный штраф 700 рублей + 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (не более 20% годовых). СМС-информирование тоже не самое дешевое — 89 рублей в месяц.
Клиенты, оформившие кредитную карту «Универсальная» в период с 14 августа по 31 октября текущего года, могут без комиссии снимать наличные с карты в банкоматах и кассах любых банков в течение 30 календарных дней с даты заключения договора. Это условие не распространяется на клиентов, обслуживающихся в АТБ в рамках зарплатных проектов.
Карту можно бесплатно пополнять через банкоматы АТБ, а вот за внесение денег через кассу банка взимается комиссия 150 рублей. Бесплатным будет и пополнение карты входящими межбанковскими переводами, а также переводами с карт других банков через онлайн-сервисы АТБ (карта умеет «стягивать»).
Выгодно ли это? При подключенной опции «Семья» по карте можно получать до 2 000 рублей кешбэка в месяц. Для этого достаточно ежемесячно расходовать 20 тыс. рублей на оплату услуг ЖКХ и покупки из бонусных категорий. Тратить больше этой суммы и расплачиваться карточкой за другие покупки особого смысла нет, так как вознаграждение за это не начисляется. В целом же, если не снимать и не переводить с карты кредитные деньги и вовремя погашать задолженность, пользоваться картой АТБ для оплаты услуг ЖКХ очень выгодно. Если использовать карту исключительно для этих целей, при среднем чеке в 6 500 рублей за год на оплате коммуналки можно заработать 7 800 рублей — фактически на еще один платеж.
Второе место — «Кэшбэк» от Восточного Банка
По кредитной карте «Кэшбэк» за оплату услуг ЖКХ можно получить 5% кешбэка. В рамках бонусной опции «Тепло» банк начисляет 5% кешбэка за покупки в категориях «ЖКХ» (МСС 4900, коды ФСГ 2000, 2010, 2020, 2030, 2040, 2050, 2060, 2070, 2080, 3030, 3040, 3050), «Аптеки» (MCC 5122, 5912) и «Общественный транспорт» (MCC 4111, 4112, 4131, 4789). За остальные покупки полагается базовый кешбэк 1%.
В отличие от АТБ, Восточный Банк начисляет кешбэк только при условии совершения по карте покупок на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Обеспечивать нужный оборот выгодно как раз покупками из категорий повышенного кешбэка («ЖКХ», «Аптеки», «Общественный транспорт»). Максимальная сумма покупок для начисления повышенного кешбэка — 20 тыс. рублей в месяц, общий лимит для выплаты вознаграждения за все покупки — 100 тыс. рублей в месяц. Бонусы начисляются за покупки от 100 рублей.
Порядок выплаты кешбэка у Восточного Банка тоже не такой удобный, как у АТБ. Вознаграждение выплачивается не деньгами, а баллами на бонусный счет. Баллы зачисляются на счет в течение всего месяца отдельно после обработки каждой операции. Бонусными баллами можно через интернет-/мобильный банк компенсировать покупку на сумму от 500 рублей в течение 90 дней со дня ее совершения. Для компенсации доступны не более 50 последних операций, по которым были начислены бонусы (операции, доступные для компенсации, отмечены пометкой «Компенсировать»). Частично компенсировать покупку нельзя. Если на момент компенсации по карте имеется текущая или просроченная задолженность, сумма возмещения в первую очередь пойдет на ее погашение, и только после полного закрытия кредитного лимита остаток компенсации будет доступен на счете.
За выпуск карты «Кэшбэк» банк взимает единовременную комиссию: 1 000 рублей за карту классического уровня и 1 500 рублей за карту Visa Gold. Дальнейшее обслуживание карты бесплатное. Другие комиссии относятся к совершению операций по карте: за снятие наличных и переводы из кредитного лимита придется заплатить 4,9% + 399 рублей, за те же операции из собственных средств — 90 рублей. СМС-информирование стоит 89 рублей в месяц.
Важно! Клиентам, оформившим кредитную карту «Кэшбэк» в период с 7 сентября по 31 декабря 2020 года, банк возвращает комиссию за снятие наличных баллами на бонусный счет. Баллы начисляются при соблюдении совокупности условий:
Льготный период по карте «Кэшбэк» стандартный — до 56 дней. Месяц отводится на расчеты и 25 дней — на погашение задолженности по карте. Процентная ставка по карте устанавливается индивидуально, но нижний порог немного выше среднего по рынку — от 24%. Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых за каждый день просрочки.
Карту можно бесплатно пополнять через банкоматы и кассы банка, а также входящими переводами из других банков. Также карта умеет бесплатно «стягивать» деньги с карт других банков через онлайн-сервисы Восточного Банка.
Единственное серьезное преимущество карты «Кэшбэк» перед «Универсальной» — банк начисляет проценты на остаток собственных средств по карте. При остатке от 10 тыс. до 500 тыс. рублей доход начисляется по ставке 5%, при остатке свыше 500 тыс. рублей — по ставке 2% (ставка применяется не к сумме превышения, а к полной сумме остатка собственных средств). Это позволяет использовать карту «Кэшбэк» как доходный инструмент. Правда, вывести деньги с нее будет проблематично — за снятие и перевод собственных средств тоже взимается комиссия.
Выгодно ли это? Кешбэк 5% за оплату ЖКУ — это больше, чем предлагает большинство банков. Тем не менее карта «Кэшбэк» уступает «Универсальной» почти по всем параметрам: есть комиссия за выпуск и за снятие/переводы собственных средств, для получения кешбэка нужно совершать покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц, вознаграждение выплачивается не рублями, а бонусными баллами.
Дебетовые карты
Первое место — «Комфорт» от УБРиР
УБРиР тоже бонусирует платежи за ЖКУ по ставке 5%. По дебетовой карте «Комфорт» кешбэк за коммуналку начисляется, если совершать оплату через мобильный банк. Ставка вознаграждения зависит от суммы ежемесячных покупок по карте:
Сами операции по оплате услуг ЖКХ в расчете суммы необходимых покупок не участвуют. Максимальная сумма кешбэка за коммунальные платежи в месяц — 500 рублей.
Размер кешбэка за прочие покупки тоже привязан к обороту по карте: при тратах от 5 тыс. до 15 тыс. рублей в месяц вознаграждение начисляется по ставке 1%, при покупках на сумму свыше 15 тыс. рублей в месяц — по ставке 1,5%. Размер кешбэка за покупки, не относящиеся к оплате ЖКУ, не ограничен. Вознаграждение выплачивается деньгами на карточный счет в период с 15-го по 20-е число месяца, следующего за месяцем совершения покупок.
«Комфорт» от УБРиР выпускается и обслуживается бесплатно. За снятие наличных в собственных и партнерских банкоматах УБРиР комиссию не берет, в других банкоматах бесплатно можно снимать до 10 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 1%, но не менее 120 рублей. УБРиР подключен к Системе быстрых платежей, поэтому переводы по номеру телефона бесплатные, но за внешние переводы по номеру карты придется заплатить 1,5%, но не менее 50 рублей. СМС-информирование обойдется в 99 рублей в месяц.
Выгодно ли это? Чтобы получать кешбэк за оплату ЖКУ по ставке 5%, нужно тратить по карте на другие покупки не менее 15 тыс. рублей в месяц. Кешбэк за покупки, не относящиеся к оплате услуг ЖКХ, составит в этом случае 1,5%. При сумме ежемесячных трат в 15 тыс. рублей и при чеке за оплату ЖКУ в 6 500 рублей кешбэк в месяц составит 550 рублей. Сумма небольшая, но с учетом бесплатного обслуживания карты за год таким образом можно сэкономить 6 600 рублей.
Второе место — «Тепло» от Восточного Банка
Те же 5% кешбэка за оплату услуг ЖКХ можно получать и по дебетовой карте «Тепло» Восточного Банка. Правда, подойдет эта карта не всем, так как кешбэк по ней начисляется только при поступлении на карточный счет зарплаты или пенсии.
Как и по кредитке «Кэшбэк», вознаграждение в размере 5% по карте «Тепло» начисляется за оплату ЖКУ и за покупки, относящиеся к категориям «Аптеки» и «Общественный транспорт». Максимальный размер кешбэка в месяц — 1 500 бонусных баллов. Чтобы получить такую сумму, придется потратить на покупки из бонусных категорий 30 тыс. рублей. Правда, использовать карту только для покупок в этих категориях не рекомендуется, потому что банк может счесть такое поведение злоупотреблением бонусной программой. В правилах программы лояльности банка сказано, что злоупотреблением считается, если доля от покупок в бонусных категориях превышает 70% от всех трат по карте за месяц.
Также по карте «Тепло» начисляется доход на остаток собственных средств:
Повышенная ставка 5,3% применяется только с третьего месяца регулярного зачисления на карту пенсии или зарплаты.
Сама карта тоже не бесплатна: за ее выпуск банк удержит обязательную комиссию 150 рублей. Ежемесячное обслуживание карты начиная со второго месяца будет стоить 99 рублей. Чтобы не платить комиссию за обслуживание, надо выполнять одно из условий:
Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах и кассах Восточного Банка и в банкоматах других банков (до 60 тыс. рублей в месяц, далее — 2%). Снятие денег в кассах сторонних банков будет бесплатным, если сумма операции больше 3 тыс. рублей. При снятии меньшей суммы банк удержит 90 рублей комиссии. Перевод по номеру счета через отделение банка обойдется в 2%, минимум 50 рублей, максимум 3 000 рублей, через онлайн-сервисы банка — в 0,8%, минимум 50 рублей, максимум 500 рублей. Бесплатно переводить деньги с карты можно по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей.
Выгодно ли это? Если вы получаете на карту «Тепло» зарплату или пенсию — выгодно. В этом случае можно зарабатывать на карте до 1 500 рублей кешбэка в месяц и получать доход на остаток собственных средств по ставке до 5,3%. Для других категорий клиентов карта выглядит неинтересно.
Карты с базовым кешбэком на оплату ЖКУ
Помимо карт, по которым оплата услуг ЖКХ вынесена в отдельную бонусную категорию, есть карты, по которым эти операции бонусируются в составе базового кешбэка. Хотя правильнее будет сказать так: операции с МСС-кодом 4900 не входят в список исключений для начисления кешбэка по этим картам. Выбор здесь тоже небольшой, но все же пошире: такие продукты есть у Альфа-Банка, УБРиР, Кредит Европа Банка, МКБ, Почта Банка, МТС Банка и некоторых других организаций.
Так, по кредитке «Хочу больше» от УБРиР кешбэк начисляется по ставке от 1% до 3% за все покупки, кроме списка исключений. МСС-код 4900 в этом списке отсутствует, хотя оплачивать коммуналку лучше через сторонние сервисы, поскольку операции в интернет-банке, в том числе в мобильной версии, банк не бонусирует. Кстати, в списке исключений не фигурирует и другой нелюбимый банками МСС-код — 4812, по которому обычно проходит оплата сотовой связи в офисах мобильных операторов. Правда, условия выплаты кешбэка по «Хочу больше» не самые лояльные — для получения даже 1% вознаграждения нужно тратить по карте не менее 20 тыс. рублей в месяц, а на 3% можно рассчитывать при тратах от 70 тыс. рублей. Сама карта тоже платная, хотя при покупках от 15 тыс. рублей в месяц комиссия за обслуживание не взимается.
Альфа-Банк предлагает сразу несколько карт, по которым можно получать базовый кешбэк за оплату коммунальных услуг: кредитную и дебетовую Alfa Travel (2—3% милями за все покупки), кредитную и дебетовую «Яндекс.Плюс» (1% за покупки, не входящие в повышенные категории), дебетовую «Альфа-Карту с преимуществами» (1,5—2% за все покупки).
Оплата коммуналки отсутствует в списке исключений по кредиткам Card Credit Plus, Urban Card, TravelPass и по дебетовой Card Plus от Кредит Европа Банка. По этим картам начисляется повышенный кешбэк в отдельных категориях и базовое вознаграждение в размере 1% за все покупки, включая оплату услуг ЖКХ.
Важный нюанс: банк не начисляет кешбэк при оплате товаров/услуг через банкоматы и терминалы самообслуживания, а также за оплату коммунальных услуг, налоговых платежей и штрафов, совершенную без непосредственного использования карты. Таким образом, получить кешбэк за оплату ЖКУ с карт Кредит Европа Банка удастся, только если оплачивать услуги через расчетно-кассовые центры и с обязательным использованием карты.
Тот же 1% кешбэка за оплату коммунальных услуг можно получать по «Москарте» МКБ и по другим картам банка, поддерживающим программу лояльности «МКБ Бонус» (пенсионная «Мудрость» и кредитка «Можно больше»). Такое же базовое вознаграждение за все покупки начисляет Почта Банк по программе «Мультибонус», доступной держателям кредитных и дебетовых карт «Вездеход». Бонусирует оплату услуг ЖКХ и МТС Банк — МСС-кода 4900 нет в списке операций-исключений по кредитным и дебетовым картам «МТС Деньги Weekend» и MTS Cashback.
Что выбрать?
Если ориентироваться только на размер кешбэка за оплату ЖКУ, лидером однозначно является «Универсальная» карта от АТБ. Такого кешбэка за оплату коммуналки не предлагает больше никто. Кроме этого, сама карта тоже выглядит интересно: бесплатное обслуживание и длительный грейс-период, включающий снятие наличных, делает ее действительно универсальной кредиткой. Вместо бонусной опции «Семья», позволяющей получать повышенный кешбэк за покупки в категориях «ЖКХ», «Аптеки» и «Общественный транспорт», к карте можно подключать и другие востребованные опции повышенного кешбэка: «Дом-ремонт», «Автокарта», «Развлечения» и «Все включено». Правда, у «Универсальной» от АТБ есть недостаток, присущий всем кредиткам, — банк может отказать в выдаче карты.
Из дебетовых карт для оплаты ЖКУ можно выбрать «Комфорт» от УБРиР: 5% кешбэка за оплату ЖКУ и 1,5% на все покупки при бесплатном обслуживании — вполне достойное предложение. Минус карты в том, что банк не начисляет процент на остаток средств на счете. В этом смысле более выгодна карта «Тепло» Восточного Банка, конечно, при условии, что вы пенсионный или зарплатный клиент этого банка.
Если же не ставить перед собой цель максимально отбить расходы на коммуналку, а просто выбирать удобную карту для оплаты ЖКУ и повседневных расходов, можно остановиться на «Альфа-Карте с преимуществами», «Москарте» МКБ или любой другой карте из нашего разбора.
