Кэшбэк, торг и совместные покупки: как я сэкономил на ремонте
В начале февраля 2019 года мы с женой купили двухкомнатную квартиру в Питере площадью 57,5 м² в новом панельном доме. Квартира сдавалась без отделки.
Первоначально мы заложили на ремонт миллион рублей, но понимали, что можем выйти за рамки.
В процессе мы корректировали план с целью сэкономить, но не в ущерб дизайну. Ремонт планировали такой, чтобы в случае переезда квартиру можно было выгодно продать. «Покупай дешево, а не дешевое!» — стало нашим девизом.
Я составил список полезных лайфхаков, которые помогли мне сэкономить и привести в порядок бухгалтерию ремонта.
Расплачивался картой с кэшбэком
Сэкономил: 57 461 Р
Заведите для ремонта карту, которая будет давать кэшбэк в категориях «Строительство/дом/ремонт». А лучше две.
Я пользовался кредитной картой «Связь-банка» с кэшбэком 7% и льготным периодом 55 дней — максимум возвращали 5000 Р в месяц. Почти за все строительные материалы я расплачивался этой картой. Иногда лимита не хватало, и я использовал повышенный кэшбэк 5% по карте Тинькофф-банка.
Сейчас можно найти и другие варианты — например, на сайте mcc-codes.ru. Там нужно ввести код МСС — это категория товаров, по которой банк определяет, что и где вы покупаете. Для товаров для дома это 5200.
Завел гугл-таблицу
Она поможет посчитать расходы на ремонт. Советую вносить в нее каждую покупку и оплату услуг, даже мелочей вроде упаковочной пленки.
Я пошел дальше и использовал таблицу для сравнения цен в разных магазинах. Я решил закупать материалы самостоятельно, а не заказывать через рабочих, чтобы получить кэшбэк. Когда я получил смету от рабочих, то по каждой позиции внес цены трех крупнейших строительных гипермаркетов города.
Затем просуммировал, добавил стоимость доставки и сделал заказ в двух разных магазинах — вышло дешевле, чем заказывать все в одном месте.
В документе я сделал три вкладки: «Материалы», «Сантехника и остальное» и «Мебель и БТ». Вот что они означают.
Материалы — сюда я записывал отделочные материалы: штукатурку, цемент и т. д. Для каждого магазина сделал столбец, чтобы сравнивать цены. Здесь же учел оплату рабочим.
Сантехника и остальное — сюда вошло все, что я закупал в других магазинах и что не относится к материалам: плитка, двери, смесители, радиаторы, ванна, инструменты и прочее.
Мебель и БТ — здесь я собрал все расходы на обустройство квартиры: бытовую технику, кухонную мебель, кровать, диван, шкафы и даже мелочи вроде лампочек.
Для удобства выделил столбцы магазинов разными цветами, а в последнем столбце указал конечные суммы с учетом кэшбэка. Сверху указал сумму расходов — отдельно на рабочих и на материалы. Столбец «Разное» на первой вкладке — это покупки у соседей, на «Авито» и дополнительные траты рабочих.
Вот какие плюсы я нашел в своей таблице:
Нашел человека со скидочной картой
Некоторые позиции я решил заказать в магазине «Петрович». Я знал, что у магазина есть карта с накопительной скидкой, но у меня такой карты не было, поэтому я решил найти человека, у которого она есть.
Я спросил в районной группе во «Вконтакте», есть ли у кого-нибудь карта «Петровича», — мне посоветовали заглянуть в группу «Экономия должна быть экономной, делимся скидками». По отзывам, админ этой группы предоставлял оптовую скидку — даже больше, чем по карте магазина.
Сначала я решил оформить заказ самостоятельно на сумму 38 130 Р с максимальной скидкой по карте магазина, которую админ также выложил в своей группе. А потом скинул список покупок администратору, чтобы он посчитал оптовую скидку. Вышло 32 914 Р — я сразу отменил свой заказ и оформил через админа. Никакой предоплаты не вносил: заказ я оплатил картой после доставки — это принесло еще 5% кэшбэка.
Для других магазинов тоже можно найти таких людей: стоит спросить в группах ЖК, районных группах во «Вконтакте» или поискать на «Авито». Главное — оплачивайте товар только после получения.
Торговался
Для отделки туалета, ванной и коридора мы выбрали плитку двух производителей — Vives и Porcelanosa.
Самые низкие цены я нашел в магазине «Плитказавр»:
На петербургском форуме родителей LittleOne есть раздел «Оптовые закупки», где можно купить разные товары дешевле, чем в магазинах, а иногда и вовсе по оптовой цене. У каждой закупки есть организатор, который оформляет заказы через свое юрлицо.
Я нашел закупку, где есть наша плитка, и отправил организатору цены из «Плитказавра». Организатор обвинила «Плитказавр» в демпинге и предложила следующие цены:
Вскоре я наткнулся на таргетированную рекламу, в которой магазин «Еврокафель» обещал продать мне плитку Porcelanosa еще дешевле — за 3270 Р ( −8,76% ).
Единственный минус — магазин принимал только наличные, а значит, я остался бы без кэшбэка. Меня это не устраивало, но счет я все равно запросил.
Эти два счета я отправил в «Плитказавр» и попросил снизить цену. Они тоже поругались, что другие демпингуют, но все же предложили лучшие условия — правда, только на один вид плитки:
Покупал не только в строительных магазинах
Сэкономил: около 5000 Р
В 2019 году начался бум маркетплейсов — «Беру», «Гудс» и «Онлайн-трейд». На этих сайтах можно купить если не все, то как минимум сантехнику и инструменты. Когда такие площадки раскручиваются, они часто раздают купоны на первые и последующие заказы.
Найти актуальные промокоды и спецпредложения можно, например, на скидочном сайте «Пеппер-ру».
Р на сантехнику при покупке от 3000 Р » loading=»lazy» >
Строительные магазины тоже устраивают распродажи и без всяких купонов. Например, «Максидом» периодически дает двойную скидку по карте магазина — не 7%, а 14% — или прибавляет 10% к скидке по карте.
Договорился с соседями
Еще один способ получить скидку — договориться со строительным магазином об опте. В нашем доме все квартиры были без отделки и с деревянными входными дверьми. Соседи скооперировались в чате и договорились о скидке в двух разных компаниях по продаже входных дверей. Я в этом не участвовал, но понял, что коллективные обращения в магазины работают и так тоже можно сэкономить.
Р — в зависимости от стоимости двери» loading=»lazy» >
Когда пришло время выбирать межкомнатные двери, я тоже решил выбить «соседскую» скидку. Походив по разным магазинам, выбрал компанию, где нужные нам двери были дешевле. Предложил менеджеру предоставить специальные условия для наших домов и рассказал об этом соседям в общем чате в «Вотсапе».
Заказать 40—50 дверей у одного производителя оказалось довольно сложно, учитывая разный бюджет, вкус и сроки ремонта. В итоге всем жильцам дома сделали скидку 50% на ручки и бесплатную доставку и индивидуальную скидку в зависимости от объема заказа.
Не знаю, сколько соседей воспользовались этим предложением — компания не стала раскрывать эту информацию.
Заглянул на «Авито» и в соцсети
Если вы делаете ремонт в районе новостроек, то есть шанс, что ваши соседи отдают или недорого продают остатки материалов от своего ремонта. Спросите об этом в общих чатах и группах жителей района в соцсетях.
Во «Вконтакте» есть городские сообщества «Стройшеринг» — там отдают и ищут строительные материалы.
В итоге
Снизить стоимость ремонта несложно:
Один ремонт = 905 проданных унитазов, слежу за курсом
Сергей, у вас потрясающая квартира! Я ремонт не делала, но когда-нибудь буду. Отсюда вопрос: подскажите, вы сами проектировали дизайн или нанимали дизайнера? Если второе, то сколько заплатили за проект и где нашли дизайнера?
Евгения, Спасибо за приятные слова)
Дизайн делали сами: жена дизайнер + Pinterest + группа Скандинавский стиль в VK
Банковская карта с кэшбэком на ремонт
Где можно оформит выгодную банковскую карту с кэшбэком на ремонт и стройматериалы. Какие банки предлагают кредитные и дебетовые карты с возвратом средств за покупки в этой категории трат. Информация об условиях начисления и использования кэшбэка. Обзоры интересных карт и рейтинги лучших предложений.
Организация ремонта, даже небольшого, может стоить очень дорого. Вернуть часть потраченных на стройматериалы, инструменты, мебель и другие расходы денег вам поможет кредитная или дебетовая карта с кэшбэком. Некоторые банки предлагают карты с повышенным кэшбэком на ремонт. Подробнее о них вы узнаете далее.
Условия получения бонусов за покупку строительных материалов
В категорию «Ремонт», как правило, попадают:
При определении категорий кэшбэка банк обращает внимание на MCC-код, присвоенный торговой точке. Повышенный кэшбэк за ремонт начисляется, если установлены следующие коды:
Генеральные подрядчики – жилое и коммерческое строительство
Генеральные подрядчики по вентиляции, теплоснабжению и водопроводу
Подрядчики по электричеству
Изоляция, мозаика, штукатурные работы, каменная кладка, облицовка плиткой, кафелем
Кровельные и сайдинговые работы, обработка листового металла
Подрядчики бетонных работ
Контрактные услуги – нигде более не классифицированные
Специальная обработка, полировка, санитария
Офисная и торговая мебель
Строительные материалы – нигде более не классифицированные
Коммерческое оборудование – нигде более не классифицированное
Центры и офисы работ по металлу
Электрические части и оборудование
Оборудование и сопутствующие материалы для технического обеспечения
Оборудование для водопровода и отопительной системы
Промышленное оборудование –нигде более не классифицированное
Лакокрасочная продукция и сопровождающие товары
Лесо- и строительный материал
Розничная продажа стекла, красок и обоев
Скобяные товары в розницу
Садовые принадлежности (в том числе для ухода за газонами) в розницу
Оборудование, мебель и бытовые принадлежности (кроме электрооборудования)
Ткани, обивочный материал, гардины и портьеры, жалюзи
Продажа каминов, экранов для каминов и аксессуаров
Различные специализированные магазины бытовых принадлежностей
Ремонт кондиционеров и холодильников
Ремонт электрооборудования и малой бытовой техники
Ремонт часов и ювелирных изделий
Мебель – обивка, ремонт и реставрация
Ремонт с помощью сварки
Ремонтные услуги – нигде более не классифицированные
Проверить МСС-код интересующей вас точки можно в этом справочнике. Уточнить коды, на которые распространяется ваша карта, можно в условиях бонусной программы.
В зависимости от условий карты, кэшбэк может начисляться рублями или баллами. Во втором случае баллы можно потратить у партнеров, использовать для возмещения уже оплаченных покупок или вернуть на счет карты. Кэшбэк рублями удобнее, чем возврат средств бонусами, но встречается реже.
Выгодные карты с кэшбэком на ремонт
Предложений, предлагающих повышенный кэшбэк на ремонт, в России немного. Наиболее примечательными среди них являются:
Заключение
Квартирный кешбэк: как получить и сколько можно сэкономить
«Выгодный кешбэк», «банковская карта с лучшими условиями по кешбэку» — интернет буквально пестрит такими предложениями. Магазины, интернет-платформы, банки, авиакомпании предлагают возврат привлекательных сумм обратно на счет клиенту. И хотя пандемия внесла свои коррективы (некоторые игроки пересмотрели условия по программам лояльности), все же данная опция продолжает пользоваться популярностью.
Встретить функцию «кешбэк» можно и на рынке жилья. Спросили у экспертов, как работает данная схема при покупке жилья и сколько можно сэкономить.
Скидка при оплате дополнительных метров
На рынке жилья тоже существует свой кешбэк, получить его можно при покупке квартиры. Однако суть данной опции в большинстве случаев сводится к нестандартной скидке, но не является кешбэком в классическом понимании этого слова.
В основном данная программа работает на рынке новостроек. Как правило, такие акции являются редкими и рассчитаны на привлечение внимания покупателя и поддержание спроса внутри конкретного проекта.
Кешбэк представляет собой возврат небольшого процента от стоимости покупки. Широкое распространение он получил в онлайн-торговле розничными товарами. Здесь это отсроченная скидка, которая возвращается покупателю. В банковской сфере кешбэк — программа лояльности, стимулирующая клиента делать покупки с помощью банковской карты. Например, при оплате банковской картой на счет покупателя зачисляется от 0,5% до 3% стоимости оплаченной покупки. Кешбэк часто имеет лимиты по возврату средств.
«Кешбэк при покупке квартиры представляет собой завуалированную скидку от застройщика. Он не выдается дольщику физически в виде денежных средств, а зачастую оформляется в виде сертификата на сумму кешбэка. Эти средства могут быть использованы на оплату кладового помещения, машино-места, отделки и т. д.», — рассказала генеральный директор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
Сейчас на рынке жилой недвижимости существует несколько видов подобных акций, добавила управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Один из вариантов — когда застройщик возвращает деньги, которые можно потратить только в рамках проекта. Например, использовать кешбэк при покупке парковочного места или кладовой. Другой вариант — в течение строительства покупатель ежемесячно получает некоторую сумму, которую может тратить по своему усмотрению (например, на аренду жилья).
«Есть пример, как агентство недвижимости предоставляло кешбэк тем клиентам, которые самостоятельно нашли квартиру, а обратились лишь за помощью в сопровождении сделки», — отметила Надежда Коркка.
Но в целом установившихся «правил игры» в этом вопросе не существует — условия кешбэка зависят от стратегии девелопера. Само использование кешбэка ограничено во времени и привязано к дате покупки. Например, такая акция предлагалась в мае 2020 года в проектах ФСК. В настоящее время подобная опция доступна в проектах питерского застройщика КВС.
Кешбэк при оплате квартиры банковской картой
Получить кешбэк можно и при оплате квартиры банковской картой, но сделать это непросто — должно быть соблюдено несколько условий. Вероятнее всего, придется оплатить полную стоимость квартиры, а не первоначальный взнос. «Если банк позволяет оплачивать первоначальный взнос картой и терминал, в котором происходит оплата, настроен как POS (то есть его MCC входит в список MCC банка для начисления кешбэка), то тогда кешбэк будет начислен», — уточнил начальник управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Бочеров.
Также при покупке квартиры должна быть доступна опция «как оплата картой», сейчас основным способом является банковский перевод или ипотечный кредит. «У банка нет цели мотивировать совершать покупку квартиры, порой разовую и крупную, именно по карте. Тем более что текущие процессы покупки жилья не всегда предоставляют возможность провести оплату по карте (у физлиц это обычно расчеты через банковскую ячейку или аккредитив, при покупке у застройщика — безналичные расчеты или эскроу-счета)», — отметила замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина.
Кроме того, нужно учитывать, что кешбэк распространяется на определенную сумму. «С учетом того, что, как правило, все банки имеют лимиты начисления кешбэка, а также далеко не все предоставляют возможность внести первоначальный взнос с помощью карты, вряд ли можно сказать, что это распространенная опция», — отметил Дмитрий Бочеров из «Открытия».
Покупка квартиры по банковской карте не распространена, поскольку продавец дополнительно теряет солидную сумму на оплате эквайринга, добавила управляющий директор компании «Метриум». «Кроме того, кешбэк в банках обычно имеет ограничения максимальной суммы, поэтому, даже если оплатить покупку квартиры картой, вернуть крупную сумму не выйдет», — добавила.
Где можно получить кешбэк и сколько сэкономить
Несмотря на это, некоторые банки готовы вернуть часть средств при покупке квартиры, в некоторых случаях даже без ограничений. Например, кешбэк карты Райффайзенбанка не имеет ограничений ни на категории покупок, ни на минимальную или максимальную их стоимость. «Поэтому клиенты могут купить квартиру и получить за нее кешбэк. Это, конечно, единичные случаи, но такое у нас случается почти каждый месяц», — рассказал руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин.
Получить кешбэк при покупке квартиры можно и владельцам карты Opencard банка «Открытие». «При оплате клиент получает кешбэк за все покупки, размер начисления зависит от выбранной категории и выполнения условий, уточнил Дмитрий Бочеров. При этом существуют лимиты начисления кешбэка в месяц. В зависимости от статуса клиента — от 3 тыс. до 15 тыс. руб, добавил он.
Пилотный проект по оплате квартиры банковской картой (часть суммы возвращалась в качестве кешбэка) в 2016 году запустил Сбербанк совместно с рядом застройщиков. «Тогда девелоперы не заинтересовались такой возможностью, но в этом году Сбербанк вновь вернулся к проекту и совместно с ГК «ПИК» запустил первый сервис по онлайн-оплате квартир картами», — отметила Надежда Коркка.
По словам экспертов, программа кешбэка позволяет сэкономить покупателю квартиры в среднем 1,5–2%. Например, при покупке квартиры стоимостью 9,5 млн руб. экономия может составить около 142,5 тыс. руб. Это может быть установленная сумма — например, 100–200 тыс. руб., которые оформляются в виде сертификата.
В целом сумма может варьироваться в зависимости от конкретного предложения застройщика и условий программы лояльности определенного банка.
Самые выгодные карты с кэшбэком на ремонт в 2019 году
Если решили преобразить жильё, то покупка стройматериалов может ударить по бюджету. Но появилась возможность уменьшить расходы – заказать карту с кэшбэком на ремонт и строительство. В рейтинге представлены наиболее выгодные предложения банков с повышенным процентом Cash Back в категории «Строительство и ремонт».
От 0 рублей в месяц
Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно выполнить одно из условий:
От 0 рублей в месяц
Бесплатно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 ₽ в течение месяца.
В ином случае — 149 ₽ в месяц.
От 590 рублей в год
Стоимость обслуживания карты — от 590 р. до 6 990 руб. в год.
От 0 рублей в месяц
Бесплатное обслуживание первый месяц.
1. при ежедневном остатке от 10 000 руб;
2. при покупках на сумму от 5 000 руб. в месяц
В иных случаях 99 руб. в месяц
3 990 рублей в год
Таблица сравнения банковских карт
Каждый хоть один раз в жизни делал ремонт. Я когда-то даже не верил сказкам, что все так плохо, он длится бесконечно и другим подобным фразам. Но когда стройка в квартире затянулась на целый год, то осознал, что это действительно КАТАСТРОФА!
Никогда нельзя рассчитать расходы, особенно в непредвиденных ситуациях. А они точно будут, уж поверьте. Сколько нервов, времени, финансов и сил я потратил на борьбу с этой проблемой. Кстати, когда делал ремонт, я еще не имел представления, что существует кэшбэк на эту категорию. Дааааа, давно это было…
Теперь я опытный в этом деле, поэтому решил объединить все методы экономии, узнать как получить cashback при строительстве, и поделиться информацией с вами.
Как сэкономить на ремонте
К сожалению, способов экономии не так уж и много как хотелось бы. Варианта всего два: стандартные кэшбэк сервисы и банковские карточки. Можете еще поискать дополнительную программу лояльности, но она не везде и не всегда есть. Сегодня открою вам одну из них.
Программа лояльности в гипермаркете Obi
В Obi, точнее у его клуба есть свои бонусы в виде скидок и распродаж. Также несколько раз в год они проводят специальные акции, когда за покупку на конкретную сумму выдается бонусная карта на другую покупку.
А что делать, если ваш ремонт не совпал с этим периодом? Не знаете? Тогда читайте дальше!
Рейтинг карт с кэшбэком на ремонт
Промсвязьбанк карта «All inclusive» с кэшбэком на строительство
Расскажу вам о премиальной карте, которая заслуживает уважения. Это карта «All inclusive» имеющая отличный cashback и поэтому работающая на вас. Классно, правда?
За первый год обслуживание пластика обойдется вам в 1500 рублей, а дальше оплата не будет взиматься, но при условии, что минимальный остаток денег составляет 50000 рублей.
Управление банка предусматривает ежемесячную плату за SMS-уведомление в размере 29 рублей. Размер кэшбэка полностью зависит от вида программы:
Важно! Максимальный размер cashback в месяц составляет 1000 рублей.
Я не смогу обойти вниманием универсальную карту от Хоум Кредит Банка, которую оформляют всего за неделю. За первый месяц использования комиссия не взимается, но в дальнейшем владельцу придется оплачивать 99 рублей ежемесячно. Кстати, оплату можно избежать, если остаток на счете будет составлять 10000 рублей или же вы будете покупать товаров на 5000 рублей в месяц. Конечно, с ремонтом эта сумма легко наберется, но будет ли у вас ремонт длиться несколько месяцев – это вопрос.
Управление банка берет оплату за регулярные sms-уведомления в размере 50 рублей в месяц. Что касается кэшбэка, здесь достаточно выгодные условия по рынку:
Важно! Банк возвращает средства, которые можно потратить на ремонт, и за оплату коммунальных платежей, телефон и интернет.
Также предусмотрено уникальное вознаграждение за покупки у партнеров через официальный сайт или мобильное приложение. Размер кэшбэка в таком случае составляет целых 11%! Всего таких партнеров 15, в принципе количество внушительное, но хотелось бы больше.
Почему кэшбэк карта лучше сервиса
Разбирая систему кэшбэка я решил проанализировать, что лучше – интернет-сервисы или все-таки карты. Поверьте, у каждого из этих способов найдутся свои преимущества и недостатки. Но по моим подсчетам больше преимуществ имеют карты.
Давайте рассмотрим, какие именно:
Из этого следует, что карта намного выгоднее интернет-сервисов, у которых нет таких возможностей.
Карта с кэшбэком – это отличная финансовая помощь, благодаря которой можно не только экономить, но и зарабатывать. Теперь вы знаете как остаться в плюсе во время ремонта. А какой картой пользуетесь вы? Готовы ли вы изменить своему банку ради выгодного кэшбэка? Рассказывайте об этом в комментариях. Буду рад узнать ваше мнение.
