Что такое кобейджинговая карта и ее особенности
Кобейджинговые карты также называют совместными. Это дебетовая карта, которая работает сразу с двумя платежными системами и подключается к двум процессинговым центрам. Если при выполнении платежа один из последних недоступен, запрос на проведение транзакции направляется на второй.
В случаях, когда возможно подключение к обеим платежным системам, автоматически определяется более выгодный для клиента вариант. В учет берется наличие или отсутствие комиссий и другие критерии.
Если рассматривать ситуацию на примере России, больше всего наличие подобного функционала интересно владельцам карт с национальной платежной системой МИР, так как за пределами РФ они сталкиваются с ограничениями в расчетах пластиком.
Особенности кобейджинговых карт
После выяснения, что значит кобейджинговая карта, можно выделить ее преимущества:
Иногда клиенту проще оформить несколько разных типов пластика, чем искать банк для сотрудничества. Кроме этого, некоторые платежные системы все так же нельзя подключить к карточке МИР.
Ситуация с кобейджингом в России
Как уже упоминалось, кобейджинговые продукты нужны тем, у кого оформлены карты с платежной системой МИР, так как ими нельзя расплачиваться за границей и во многих крупных интернет-магазинах.
На данный момент доступно оформление:
Самые популярные платежные системы Виза и Мастеркард подключить к МИРу невозможно.
Где оформить совместную карточку
Так как кобейджинговые карты МИР с другими платежными системами не пользуются спросом, их выпускают лишь немногие финансовые учреждения. Желающие оформить такой пластик могут обратиться в:
Кобейджинговые карты в России бывают только дебетовыми. Такие кредитки банками не выпускаются.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое кобейджинговые карты
Развитие технологий и повышение потребностей банковских клиентов провоцируют появление новых продуктов. Одна из новинок — кобейджинговая карта, которая работает одновременно с несколькими платежными системами. Благодаря такой функции пользователь может применять пластик в любой точке мира.
Кобейджинговые карты — это дебетовые платежные средства, которые работают одновременно с несколькими платежными системами. Если говорить о России, чаще всего такой функционал интересует держателей карт МИР, так как они имеют ограничения по работе за пределами РФ. На Бробанк.ру есть такие «двойные карты», они доступны для оформления.
Платежные системы, работающие в России
Стандартно банковская карточка обслуживается одной платежной системой, логотип которой нанесен на лицевой части платежного средства. Можно посмотреть на карту и понять, кто ее обслуживает, где ее можно использовать.
Основных ПС в России три:
Если вы не планируете выезжать за пределы РФ, можете пользоваться любой картой. Если же есть такие намерения, тогда лучше выбрать карту Виза или Мастеркард, они обслуживаются практически во всех странах мира. И еще один вариант — кобейджинг.
Кобейджинговые карты — что это такое
Это уникальные продукты, которые решают проблему невозможности пользоваться картой в каком-то месте, где действует только определенная платежная система. Кобейджинговая карта обслуживается сразу двумя платежными системами, подключена к двум процессинговым центрам.
Получается, что если при выполнении платежной операции один процессинговый центр недоступен, запрос на транзакцию подается в другой, который в свою очередь может выполнить операцию. В итоге возможности совершения финансовых операций значительно увеличиваются.
Другой момент — если в данной территории актуальны сразу обе подключенные ПС. В этом случае система сама автоматически определяет, какую ПС выгоднее выбрать. Например, если одна будет подразумевать комиссию, операция выполнится по той, где никаких плат нет. Если комиссия будет в обоих случаях, транзакция пройдет через ПС, где плата будет меньше.
Преимущества кобейджинговых программ:
Но все же не всегда такие продукты будут актуальными. Во многих случаях все же будет лучше выпустить несколько карт. Пока что в РФ кобейджинг особо не развит.
Актуальная ситуация в России с кобейджингом
Задумка действительно очень актуальная, может быть полезной многим гражданам. Но есть проблема. В основном кобейджинговые продукты нужны тем, кто пользуется картами МИР, которые действуют только внутри России. Ими действительно невозможно пользоваться за границей.
К карте МИР российские банки не подключают ключевые платежные системы Виза и Мастеркард. Создаются только продукты МИР-Maestro, а Маэстро — продукт начального уровня системы Мастеркард, который тоже принимается к оплате далеко не везде. Поэтому полностью проблему работы с деньгами за границей такой кобейджинговый продут не решит.
Более актуальны карточки МИР, совмещенные с Union Pay или JCB. Ими действительно можно полноценно пользоваться в России, Китае и Японии. Но эти ПС нормально работают только в этих странах, поэтому круг потенциальных пользователей карт этого типа весьма узкий.
Кобейджинговый проект Visa и Mastercard не существует. Кроме того, в РФ пока что не выдаются двойные продукты с применением хотя бы одной из этих ПС.
Где можно оформить такой продукт
В России крайне мало банков выпускают такие платежные средства. В сети встречается информация, что кобейджинговые карточки выпускают Совкомбанк и сервис Золотая Корона, но это — неактуальные сведения. Нужно рассматривать другие организации.
Куда обратиться:
На российском рынке есть только двойные продукты системы МИР и Maestro и JCB. Возможно, позже ассортимент расширится. Предложений действительно мало, так как спросом продукты такого типа не пользуются.
Кредитные кобейдж-карты в России не выпускает ни один банк.
Нужен ли вам кобейдж
Изначально может показаться, что кобейджинговая карта — это что-то интересное, удобное и выгодно. Но если копнуть несколько глубже, возникают сомнения, нужно ли вообще оформлять такой пластик. Если бы он выдавался системой МИР совместно с той же Визой или Мастеркард, это действительно было бы очень удобно. Но таких предложений на рынке нет.
Кобейджи создаются только с картами МИР. Тут возникает вопрос — если человек часто выезжает за пределы страны, зачем ему вообще карточка национальной платежной системы. Единственное объяснение — если это бюджетник, получающий хорошую зарплату на это платежное средство.
По факту проще выпустить дополнительную карту Виза и Мастеркард, ею и стоит пользоваться в поездках за границу. Если у вас есть карта МИР, можете выпустить в том же банке Визу и делать между счетами бесплатные переводы. Поехали за рубеж — пополнили международную карту на нужную сумму и спокойно расплачивайтесь ею где угодно.
Если рассматривать, что такое кобейджинговый проект, то некоторым он будет удобен. Особенно тем, кто часто ездит по России, Китаю и Японии. Тогда можно оформить карточку МИР-JCB и пользоваться ею. Но чаще всего проще иметь на руках несколько дебетовых карт разных систем. Тем более что сейчас многие карточки обслуживаются бесплатно.
Кобейджинговая карта — что это такое?
Любые банковские карты работают на базе платёжных систем (ПС), без которых они были бы просто пластиком. Расплачиваться ими можно в торговых точках и сервисных предприятиях, где на кассах имеются логотипы ПС определённой карточки. Эти торговые точки, как и банки, которые оказывают им услуги эквайринга (обрабатывают платежи по карточным счетам) считаются участниками платёжной системы.
С помощью ПС можно отправлять электронные сообщения и производить взаиморасчёты, оплачивать товары или услуги в магазинах, находящихся в зоне действия системы, указанной на карточном продукте.
Транснациональные международные платёжные системы такие, как Visa и MasterCard распространены по всему миру. Но существуют локальные сервисы, например, «Мир» или российская «Золотая корона», карточками которых нельзя пользоваться в другом государстве. В этом случае могут помочь кобейджинговые карты, расширяющие зону действия ПС.
Особенности
Все пластиковые карточные продукты эмитируются в рамках какой-либо платёжной системы, позволяющей использовать их при расчётах в обычных торговых точках и интернет-магазинах. Когда по какой-либо причине недоступен процессинговый центр, карточкой невозможно пользоваться как платёжным средством. Кобейджинговая карта функционирует на базе нескольких ПС, что снижает вероятность возникновения подобной ситуации.
Понятие «кобейджинг» в переводе с английского языка означает «группу значков» и способствует расширению зоны действия карты до пределов всех действующих по ней платёжных систем. Чаще всего этот карточный продукт создают две платёжные системы, заключившие между собой соглашение о сотрудничестве.
Кобейджинговая карта имеет следующие характерные особенности:
Внешний вид кобейджинговой карты почти не имеет отличий от привычных дебетовых и кредитных карточек. Единственное отличие – два логотипа платёжных систем на лицевой стороне. Также наверху с левой стороны напечатан логотип обслуживающей банковской организации.
Кобейджинг в России
Кобейджинговые карты существуют на отечественном рынке с 2012 года. Первым эмитировал подобный карточный продукт Совкомбанк, который функционировал в платёжных системах MasterCard и «Золотая Корона». Данный проект успешно реализовался, оба партнёра извлекли выгоду из сотрудничества.
Так, у отечественной компании «Золотая Корона» существенно увеличилась клиентская база и расширилась зона присутствия (до этого она работала лишь на Дальнем Востоке и в Сибири), а системой MasterCard было отвоёвано 10% рынка у основной конкурирующей компании Visa.
Кобейджинг в РФ продолжил развиваться после введения санкций в 2014 г. против отечественных банков, когда были заблокированы карточки международных платёжных систем. Это привело к тому, что был создан собственный процессинг и национальная платёжная система МИР, которая совместно с зарубежными партнёрами начала с 2016 г. массовый выпуск кобейджинговых карт. Оператор ПС МИР – Национальная система платёжных карт (НСПК).
Принцип работы
Национальная карта МИР функционирует на территории РФ, Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана и Турции. В дальнейшем в планах НСПК расширение зоны действия на страны Евразийского экономического союза. По этой причине для зарубежных поездок оформляется кобейджинговая карта МИР.
При пользовании этим карточным продуктом на территории РФ, его функции ничем не отличаются от обычных карточек и дают возможность выполнять следующие операции:
Платёжные системы MasterCard, JCB, UnionPay — партнёры НСПК. Во время нахождения за рубежом кобейджинговые карты переключаются на партнёрские ПС. Владельцу карточки не нужно активировать услугу в другой стране, переход происходит в автоматическом режиме. Достаточно проверить имеется ли на карточном счёте нужная сумма денежных средств. По возвращении в РФ возобновляется обслуживание национальной ПС.
Система МИР выпускает следующие виды карточных продуктов:
| Название | Описание |
| МИР-Maestro | Подходит для поездок в США, Европу и страны СНГ. При пользовании за границей, обслуживание осуществляет международная платёжная система MasterCard, действующая в 180 странах и сотрудничающая с большинством банков. Поддержка оказывается клиентской службой по всему миру |
| МИР-UnionPay | Эмитируется совместно с китайским сервисом, осуществляющим деятельность в 150 государствах мира. Оформляет такие карточки Россельхозбанк |
| МИР-JCB | Оформляется для поездок в Азию, Европу и США, Австралию и Новую Зеландию. Выпускается Газпромбанком, а также Сбербанком в партнёрстве с крупной японской компанией, функционирующей в 190 странах мира |
При оформлении кобейджинговой карты следует определиться с наиболее подходящим вариантом и сделать выбор самой предпочтительной партнёрской платёжной системы. Сведения о карточных продуктах размещены на официальных сайтах банков, эмитирующих их. Банк определяет тарифы и предоставление дополнительных возможностей. Заказать кобейджинговую карту можно в отделениях банков или с помощью онлайн-ресурсов.
Открывать дополнительные счета в иностранной валюте при пользовании кобейджинговой картой не нужно. Необходимая сумма во время оплат конвертируется в соответствии с курсом партнёрской ПС. Самые выгодные условия для государства, в котором будет использоваться карточка, уточняются в обслуживающем банке.
Плюсы и минусы
Кобейджинговые карты выгодны всем участникам рынка:
| Участник рынка | Комментарий |
| Клиентам | Клиенты получают удобство и высокую степень безопасности. Держатели имеют возможность пользоваться карточкой за границей, не боясь того, что она станет недействительной. При пользовании носителем в РФ деньги на карточном счету защищаются от санкций. Если штрафные меры приостановят работу международной ПС, карта будет продолжать работать, потому что МИР – независимый сервис. Кроме того, клиенты могут пользоваться особыми преимуществами обоих эмитентов |
| Банкам | Кобейджинг способствует повышению конкурентоспособности карточных продуктов и привлечению новых клиентов. Помимо этого, банки могут оптимизировать затраты и экономить на комиссии, так как тарифы локальных платёжных систем намного дешевле аналогов международных компаний |
| Платёжным системам | Крупные платёжные системы получают возможность расширить сферы влияния, локальные – работают в интересах клиентов |
Недостатком этого карточного продукта является наличие некоторых ограничений:
Кроме того, недостаток кобейджинговых карт заключается в невозможности установки кредитного лимита в отличие от обычных дебетовых карточек, имеющих строгие ограничения по максимуму допустимых расходных операций.
Что такое кобейджинговая карта?
Все пластиковые и виртуальные карты выпускаются в рамках той или иной платёжной системы, которая позволяет применять их для расчётов в торговых точках и интернет-магазинах. Если по каким-либо причинам процессинговый центр становится недоступен, то карточку невозможно использовать в качестве платёжного средства. Кобейджинговые карты работают на базе нескольких систем, что позволяет снизить риск возникновения подобных ситуаций.
Особенности карты
Как правило, продукт создаётся двумя платёжными системами, которые заключают между собой договор о сотрудничестве. К особенностям карточки относятся следующие её характеристики:
Транснациональные компании, такие как Visa или MasterCard, обеспечивают безналичные расчёты по всему миру. Поэтому выпуск кобейджинговых карт актуален для локальных платёжных систем, которые имеют ограниченную зону действия.
Как выглядит кобейджинговая карта?
В зависимости от эмитента карточка может быть выпущена в следующих вариациях:
Внешне кобейджинговая карта — это стандартный пластиковый носитель, на лицевой стороне которого вместо логотипа одной платёжной системы указывается два (например, МИР и JCB). Один из них расположен в правом верхнем углу, второй — в правом нижнем. Также вверху слева печатается логотип обслуживающего банка.
Кобейджинг в России
Данный продукт появился на российском рынке банковских услуг в 2012 году. Первым из банков кобейджинговую карту выпустил Совкомбанк. Карточка работала на базе платёжных систем MasterCard и Золотая Корона. Проект был успешно реализован, и каждый из партнёров извлёк выгоду из этого сотрудничества.
Так российская компания «Золотая Корона» существенно увеличила клиентскую базу и расширила зону своего присутствия (ранее она работала только в Сибири и на Дальнем Востоке). Система MasterCard отвоевала 10% рынка у своего главного конкурента — компании «Visa».
Развитие кобейджинга в России продолжилось после того, как в 2014 году против ряда российских банков были введены санкции, результатом которых стала блокировка карт международных платёжных систем. Это повлекло за собой создание собственного процессинга и национальной платёжной системы МИР, которая в сотрудничестве с зарубежными партнёрами стала массово выпускать кобейджинговые карточки, начиная с 2016 года. Оператором платёжной системы МИР является компания АО «НСПК» (Национальная система платёжных карт).
Кобейджинговые карты МИР
Зона действия национальной карты включает территорию России и Армении. В перспективе руководство НСПК планирует наладить работу процессинга в странах Евразийского экономического союза. Поэтому для поездок за границу необходимо оформить кобейджинговую карту МИР.
Если использовать пластик в пределах РФ, его функциональные особенности ничем не будут отличаться от обычного карточного продукта. С помощью карты можно выполнять следующие операции:
Партнёрами НСПК являются такие платёжные системы, как MasterCard, UnionPay, JCB. Во время поездок за рубеж кобейджинговая карта МИР переключается на партнёрскую платёжную систему. Держателю не требуется дополнительно сообщать реквизиты счёта для активации услуги, так как переход осуществляется автоматически. После возвращения на территорию РФ обслуживание карточки национальной платёжной системой возобновится.
В рамках кобейджингового проекта системой МИР выпускаются следующие карточные продукты:
Тарифы, стоимость обслуживания, дополнительные опции устанавливаются банком-эмитентом.
Преимущества и недостатки
Выгоду от выпуска карточного продукта на базе двух платёжных систем получают все участники рынка, а именно:
Минусом кобейджинговых карт является то, что на них невозможно установить кредитный лимит. Дебетовые карточки имеют более жёсткие ограничения по максимально допустимым суммам расходных операций.
Кобейдж карта что это
Карты «Мир» принимаются на всей территории России, ими также можно оплачивать покупки или услуги в 11 странах, в том числе Кыргызстане, Абхазии, Армении, Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Узбекистане, Южной Осетии, Турции, Вьетнаме и на Кипре
Для поездок за рубеж можно использовать кобейджинговые карты «Мир». Они обслуживается двумя платежными системами по договору, заключенному между этими ПС.
Как работают кобейджинговые продукты «Мир»
За рубежом все операции по таким картам проводятся через партнерскую платежную систему. Доступ к счету предоставляется автоматически, держателю не требуется совершать дополнительных действий для активации кобейджинговой карты «Мир» в другой стране. Достаточно удостовериться, что на счете есть необходимая сумма.
«Мир»-Maestro
За пределами РФ обслуживаются одной из самых развитых транснациональных систем MasterCard. Действуют более чем в 180 странах, имеет обширную сеть поддержки. С платежной системой работает большинство банков во всем мире.
«Мир»-UnionPay
Платежная система UnionPay была разработана в Китае и получила распространение в более чем 150 странах. На текущий момент это активно развивающаяся ПС, которая составляет конкуренцию лидерам рынка. Россельхозбанк первым наладил выпуск кобейджинговых карт ПС «Мир» и UnionPay.
«Мир»-JCB
JCB – одна из пяти крупнейших платежных систем, созданная японскими учредителями. ПС распространена во всем мире, карты принимаются к оплате в 190 странах.
Какие операции позволяет выполнять кобейджинговая карта «Мир»
Находясь за рубежом, держатели карт с двумя платежными системами могут:
Нужно ли открывать счет в другой валюте
Открывать дополнительный счет в иностранной валюте при использовании кобейджинговой карты не требуется. Нужная сумма будет конвертирована в момент оплаты по курсу, с которым работает партнерская ПС. Наиболее выгодные условия для страны, в которой предполагается использовать карту, можно уточнить в своем банке.
Как оформить кобейджинговую карту «Мир»
Для оформления необходимо определить, какой тип карты вам нужен, и выбрать наиболее предпочтительную партнерскую ПС.
Информация о выдаваемых картах представлена на сайтах банков, выпускающих карты «Мир». Тарифы на обслуживание и дополнительные возможности определяются банком. Заказ возможен в офисах обслуживания или через онлайн-ресурсы.
