Кобрендовая карта — что это и зачем она нужна?
Кобрендовая банковская карта – это объединенное предложение банка и его партнеров. С одной стороны – это средство для проведения безналичных платежей, с другой – возможность получить преференции (скидки, баллы, привилегии). Оплачивая такой картой, ее владелец или получает скидки на товары, или копит баллы, которые в будущем обмениваются на товары или услуги. Кобрендовые карты выпускают как дебетовыми, так и кредитными. На лицевой стороне пластика указывается фирменная символика компании – партнера.
На рынке банковских услуг довольно много предложений кобрендовых карт. Основные партнеры:
Принцип работы
Кобрендовые карты с авиакомпаниями позволяют накапливать мили: собственник карты совершает покупки или платежи, при этом в зависимости от суммы потраченных средств и статуса карты ему начисляются мили. Накопленными милями можно оплатить авиабилет или повысить уровень сервиса авиаперелета.
В случае конбрендинга банка и магазинов торговой сети начисляются баллы с совершаемых покупок. Баллы обмениваются на другие товары или скидку (при чем только в самом магазине- партнере). У некоторых партнеров начисляется кэш-бек, а не баллы.
Сотовые операторы при кобрендинге начисляют баллы на счет мобильного телефона. Баллы обмениваются на дополнительные услуги оператора (бесплатные смс, интернет-трафик и тд).
При оплате услуг на АЗС в зависимости от объема приобретенного топлива и статуса карты начисляются баллы на карту владельца. Баллы засчитываются в счет платежа в будущем: при очередной заправке или покупке сопутствующих товаров на АЗС.
Преимущества кобрендинговых карт
Кобрендовая карта — это сочетание качеств привычной пластиковой карты и бонусной (или дисконтной). Подобные банковские предложения являются привлекательными всем участникам цепочки. Для банков – это привлечение новых клиентов, а также увеличение капитала за счет средств держателей, для партнеров – увеличение продаж, расширение клиентской базы, а для самого потребителя – это возможность получения выгоды.
Важно отметить, что оформление кобрендинговой карты будет оправдано лишь при совершении множества покупок у какого – либо партнера банка. Если оборота по карте достаточно, то получение бонусов или привилегий становится приятным комплиментом от поставщика услуг или товаров. Например, после нескольких заправок автомобиля накопленные баллы позволяют обменять их на топливо и заправиться бесплатно. Постоянно расплачиваясь кобрендовой картой от авиаперевозчика, ее владелец может накопить мили и совершить авиаперелет значительно дешевле или комфортнее и т.д.
Кобрендовые карты: примеры
Пожалуй, самым популярным примером кобрендовых карт является программа лояльности «Спасибо от Сбербанка». Суть предложения аналогична: при совершении покупок потребителю начисляются баллы («спасибо») в размере 0,5% от суммы покупок и до 20% при покупках у партнеров банка. Накопленные баллы можно использовать при покупке товаров или услуг в магазинах – партнерах. Онлайн-маркет от Сбербанка позволяет потратить также баллы на разнообразный досуг и отдых – например, оформить подписку на музыку или кино, получить скидку в магазин бытовой техники и множество других вариантов.
Еще одно популярное предложение – мили от «Аэрофлота». В зависимости от суммы потраченных в месяце средств начисляется 1,1-1,6 миль за каждые 60 рублей. Милями расплачиваются за авиабилет или приобретают дополнительные услуги. Карту можно заказать в «Альфа-банке» или «Сбербанке».
Для ежедневных покупок пригодится кобрендинговая карта от «Альфа-банка» и сети магазинов «Перекресток». За каждые десять рублей в сети начисляется 1-3 балла, которые в дальнейшем засчитываются в счет оплаты товаров в магазинах сети «Перекресток».
Что такое кобрендовая карта
Многие банки вводят в ассортимент дебетовых продуктов кобрендовые карты, созданные совместно с какой-либо компанией. В итоге к ним подключается дополнительный бонусный функционал, связанный с партнерской организацией. Это могут быть крупные продуктовые сети, торговые центры, мобильные операторы и пр.
Кобрендовые карты — это стандартные дебетовые карты, созданные совместно с партнерской компанией. В результате такого сотрудничества появляется продукт, который будет особо интересен клиенту этой компании — просто пользуясь картой, он получает приятные бонусы. На Бробанк.ру есть много вариантов такого оформления.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 10-20% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 50 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-5 дней |
Кобрендинговая карта — что это такое
Она может иметь дебетовый или кредитовый функционал. Обычно выполнена в дизайне партнера финансовой организации. Например, если это МВидео, то на пластике будет логотип магазина, он будет окрашен в фирменные красные цвета компании.
Ключевая особенность ко-бренд карт — начисление бонусов при использовании, которые можно потратить у партнера. Например, это кэшбэк в 2%. Он капает на отдельный счет, и по мере накопления этими деньгами можно полностью или частично оплатить покупку у партнерской организации.
Функционал кобрендинговых продуктов стандартный, ими можно:
То есть это обычная дебетовая карта, просто с особым бонусным функционалом. Вместо привычных всем кэшбэка или бонусных миль клиент получает какие-либо привилегии от партнера. Обычно это связано с его продукцией и услугами.
Самые популярные партнеры
Кобрендовые банковские карты обычно создаются с известными компаниями, которые занимаются продажей товаров или предоставлением услуг. Это крупные федеральные организации, имеющие большие клиентские базы. Только такие интересны банкам как партнеры, только они смогут привлечь клиентов.
Кобренд-карты чаще всего создаются совместно с:
На практике кобрендовые карточки выдаются далеко не всеми банками. Например, в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ и других крупных компаниях их нет. А вот если рассмотреть линейки Почта Банка и Альфа-Банка, то можно найти интересные варианты оформления с интересными партнерами.
Варианты начисления бонусов
Каждая карта имеет свой бонусный функционал, свою схему начисления и списания бонусов. Наиболее понятная схема — кэшбэк. Например, от всех покупок, оплаченных безналично, на отдельный счет падают 2%.
Второй вариант — бальная система. Допустим, за каждые потраченные 100 рублей клиент получает 2 балла. Этими баллами по мере накопления можно расплатиться у партнера.
При совершении покупок у самого партнера бонусов всегда начисляется больше.
Рейтинг кобрендинговых карт
Мы рассмотрели, что такое кобрендовая карта, теперь можно изучить актуальные предложения финансового рынка. Это самые популярные варианты оформления, которые пользуются особым спросом:
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Проц. ставка | 23.99% |
| Без процентов | До 60 дней |
| Стоимость | 490 руб./год |
| Кэшбек | До 7% |
| Решение | 1-2 дня |
Некоторые банки выпускают даже кредитные кобрендовые карточки. Если вам нужен такой вариант, вы его найдете. Чаще всего они выпускаются совместно с авиакомпаниями.
Как проходит оформление кобрендовых карт
Для начала нужно определиться с банком и картой. Вас должен интересовать не только бонусный функционал, но и другие важные моменты. На что смотреть при выборе co-brand-карты:
Удобно, что банки стали принимать заявки на выдачу карт через интернет. Более того, некоторые даже готовы доставить готовый пластик на дом к заявителю. Поэтому выбирайте предложение, подавайте онлайн-заявку, и вскоре с вами свяжется менеджер, вы обговорите сроки доставки.
Пластик получаете в банке или ждете курьерскую доставку. После получения его нужно активировать. Как именно — расскажет представитель банка, или увидите информацию в приложенном буклете. Обычно активация проводится по телефону горячей линии или онлайн. И обязательно подключить банкинг, он всегда бесплатный.
Многие партнеры дают по кобрендовым картам приличные приветственные бонусы. Обычно они начисляются после активации и выполнения любой покупки.
Как пользоваться кобрендовыми картами
Обычно их оформляют приверженцы какого-то магазина. Например, вы часто ходите в Магнит, тогда для вас идеально подойдет предложение Почта Банка. Чем больше покупок вы оплачиваете в партнерском магазине, тем больше бонусов получаете.
Самое выгодное — покупки в партнерском магазине, но и за траты в других держатель также получает баллы. Поэтому совершайте преимущественно безналичные операции и получите хороший бонус.
Мы рассказали, что такое кобрендовая карта, как ею пользоваться, какие банки выпускают интересные продукты. Это действительно хорошие варианты оформления, которые стоит рассмотреть.
Кобрендовая карта
Кобрендовая карта — банковская карта, основанная на партнерском соглашении между банком-эмитентом и одной или несколькими компаниями, которые предоставляют обладателю карты определенные скидки, бонусы и некоторые другие преимущества.
Кобрендовые карты классифицируются в зависимости от конкретной индустрии, в которой работают компании партнеры банка.
Первая категория — проекты кобрендовых карт с авиакомпанией, которые предоставляют обладателям бонусные мили при совершении авиаперелетов за покупки или иные финансовые операции по карте.
Вторая категория — проекты карт с магазинами, универмагами, супермаркетами и крупными торговыми сетями. Третья категория — проекты карты с крупными сетями автозаправочных станций. Четвертая категория — проекты карты с крупными операторами мобильной связи.
В зависимости от потребности и предложений банка, клиент банка может оформить как кредитную, так и дебетовую кобрендовую карту.
QIWI Кошелек ― личный кабинет пользователя, который размещался на терминалах. Появился он в 2007 году. Сейчас сервис перебрался в на сайт в интернете, доступен в качестве приложения для мобильных устройств и соцсетей. Сегодня сервис помогает клиенту оплачивать услуги провайдера, оператора,
Priority Pass ― сервис, который дает пользователю право доступа в залы ожидания первого класса, VIP-залы или залы бизнес класса. Карта, с помощью которой ее владелец наделен возможностью получать услуги, выдается в момент оформления. Владелец карты может пользоваться бизнес-услугами в аэропорту.
POS-кредитование — выдача банковских кредитов на установленную продукцию в торговых точках. Такой вид кредитования приносит высокую прибыль, но связан и с большими рисками. Особенность такого вида кредитования — высокие ставки по процентам, иногда выше 30%. Зато решения о выдаче принимается
Кобрендовая банковская карта – что это и какие преимущества дает владельцу
Современный рынок финансовых продуктов не устает пополняться все более интересными предложениями. Один из таковых – кобрендовая банковская карта, представляющая собой совместный продукт банка и компаний-партнеров. Данная карта является не только инструментом для безналичного расчета, но также удобным средством для получения всевозможных бонусов, скидок и привилегий за покупку товаров и услуг. Пользуясь такой картой, ее держатель может рассчитывать на скидки, накапливать баллы и получать бонусы, подлежащие обмену на товары или услуги партнерских компаний банка.
Банки предлагают как дебетовые, так и кредитные кобрендовые карты. От обычного «пластика» их отличает наличие на внешней стороне брендового оформления или кого компании-партнера. Чаще всего в роли партнеров выступают авиакомпании, сети торговли, мобильные операторы, автозаправки.
Как работает кобрендовая карта?
Алгоритм действия карты напрямую зависит от того, какая компания является партнером банка. К примеру, кобрендовые карты с авиаперевозчиками предоставляют возможность копить мили, которые в дальнейшем можно потратить на покупку билета. Держатель «пластика» пользуется картой, расплачиваясь ей за товары и услуги, и тем самым постепенно накапливает определенное количество бонусных миль. С их помощью можно не только оплачивать авиабилеты, но также повышать уровень обслуживания, заказывать спецпитание на борту и т.д.
Кобрендинг банка и сети торговли чаще всего заключается в начислении на баланс баллов за покупки, совершаемые в партнерском магазине. Баллы и бонусы можно обменивать на скидки и специальные предложения, действующие исключительно в точках продаж данной торговой сети. В отдельных случаях вместо баллов и скидок держателю карты предлагается кэшбек.
Популярные советы
Партнерство банка и мобильного оператора позволяет владельцу карты накапливать баллы прямо на балансе мобильного телефона. Их можно обменивать на дополнительные опции и услуги от оператора: пакет бесплатных sms, подписка на платные сервисы просмотра кино и сериалов, гигабайты интернета и т.д.
Кобрендовые карты банка и АЗС – выгодное предложение для автолюбителей. Бонусы и баллы начисляются, исходя из количества оплаченного топлива и оборота по балансу карты. Накопленные баллы действуют по принципу скидки: они списываются в счет следующего платежа на автозаправке или покупке товаров на автозаправке компании-партнера банка.
Чем хороши кобрендовые карты?
Очевидным преимуществом таких карт является их удобство. Данный банковский продукт сочетает в себе функции обычной и бонусной карт. Кобрендинг привлекателен для всех участников цепочки. Банки могут обзавестись новыми клиентами и увеличить капитал за счет средств держателей, а партнеры улучшают статистику продаж и расширяют клиентскую базу. Сам потребитель также остается в выигрыше, получая доступ к бонусным программам, скидкам и кэшбеку.
Регулярное использование кобрендовых карт способно обеспечить держателям накопление баллов, достаточных для совершения внушительных покупок.
Важно: Кобрендовый «пластик» оправдывает себя только в том случае, если держатель карты пользуется ей систематически. Значительные бонусы и скидки предоставляются при достаточном обороте по карте и являются комплиментом от партнеров банка за покупку их товаров или услуг.
Другие советы
Примеры кобрендовых карт
Цель оформления такой карты – регулярное получение выгодных предложений на товары и услуги, интересные клиенту банка. Выбирать кобрендовую карту следует, исходя из личных предпочтений, возможностей и рода деятельности:
Изучить наиболее выгодные предложения можно прямо сейчас, посетив сервис по выбору финансовых продуктов Bankstok. На сайте представлена подборка кобрендовых карт банков и авиаперевозчиков, торговых сетей, автозаправок.
На этом пока всё, мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Вы точно не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.
Что такое кобрендовая карта?
Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.
Россияне давно привыкли к «пластику», в большинстве случаев перестали путать дебетовые и кредитные карты. Но такой инструмент, как кобрендовая карта, до сих пор вызывает недоумение. Между тем кобрендовые предложения банков имеют много плюсов и выгод. Кредиты.ру разъясняют, как ими воспользоваться.
Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.
Целью кобрендинга для банка и его партнеров является одновременное повышение лояльности клиентов. Иными словами, что хорошо для кредитной организации, хорошо и для компании, «поделившейся» своим брендом, и наоборот.
В настоящее время существуют четыре основных типа кобрендинговых карт:
Банк+авиакомпания, Банк + сетевой магазин, Банк + ТЭК (иначе говоря, сеть бензоколонок), Банк + оператор мобильной связи.
В России наиболее популярны карты первого и четвертого типа, то есть, совместные с авиакомпаниями и сотовыми операторами. Впрочем, карты, дающие скидки в торговых сетях, тоже уверенно «набирают вес». В программах кобрендинга участвуют такие известные банки, как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзен-банк, Сити-банк, Промсвязьбанк и другие. Они выпускают как дебетовые, так и кредитные карты, предусматривающие различные бонусы и накопительные программы для клиентов. На другой стороне – крупные авиакомпании («Аэрофлот», «Трансаэро», «Уральские авиалинии», S7 и другие), а также основные игроки рынка сотовой связи, крупные торговые сети.
Финансовая суть кобрендинга заключается в следующем: пользуясь картой, вы одновременно накапливаете бонусные баллы («мили» в случае с авиакомпаниями), которые затем обмениваете на товары или услуги. В зависимости от количества баллов, покупка может быть для вас льготной (с большой скидкой) или полностью бесплатной.
Правда, чтобы получить действительно весомые бонусы, покупки необходимо делать часто, и тратить при этом немало. Естественно, для банка это только выгодно, но если речь идет о кредитной карте, планировать свои расходы нужно особенно тщательно.
В то же время, подавая заявление на кредитную карту, вы можете сразу оговорить, что хотели бы стать участником кобрендинговой программы. Само собой, что при оформлении карты вас должны тщательно проконсультировать, объяснить все особенности программы, условия получения бонусов и различные нюансы.
И последнее: поскольку банки сами заинтересованы в кобрендинге, клиентам, проявляющим интерес к подобному типу карт, могут быть предложены более привлекательные процентные ставки.
