Кобрендовая карта со свойствами банковской и бонусной (дисконтной) карт
Кобрендовая (или кобрендинговая) карта – это банковский продукт, выпущенный финансовым учреждением-эмитентом совместно с солидными компаниями-партнерами, работающими под широко известными брендами. Она соединяет в себе свойства обычных банковских и бонусных (дисконтных) карточек. Может быть дебетовой либо кредитной. Держатель подобной карточки использует её в обычном режиме: расплачивается ею за покупки и получает за это бонусные баллы, которые накапливаются на специальном бонусном счете. Получить бонусы можно только при оплате карточкой исключительно у партнера, совместно с которым банк произвел эмиссию данной карты.
По способу начисления и использования бонусов различают несколько типов таких карточек:
Полученные бонусные баллы накапливаются на специальном счете клиента и расходуются согласно условиям бонусного проекта
Владелец платежной карты имеет возможность получения гарантированных скидок при оплате товаров и услуг компаний-партнеров банка.
Выпускается финучреждением в содружестве с несколькими компаниями-партнерами. Владелец карты имеет возможность принимать участие сразу в нескольких бонусных программах
Для оплаты стоимости проезда в муниципальном транспорте
Благотворительная карта, не дающая скидок и бонусных баллов. Её владелец участвует в благотворительной программе, не предпринимая для этого никаких действий. Банк перечисляет на счет благотворительной организации фиксированный процент от оплаченной картой суммы его покупок
По направлениям деятельности, осуществляемой партнерами банка, различают кобрендинги:
Кобрендовые карты ритейлеров и банков: история, факты, преимущества и кейсы
Эксперты приложения «Кошелёк» (сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay) рассказывают, как кобрендовые карты помогают покупателям экономить, а банкам и ритейлерам — зарабатывать, и почему одно не противоречит другому.
Кобрендовые карты — карты, выпущенные сразу несколькими компаниями. Чаще всего это банк и розничный бизнес, банк и авиалиния, банк и АЗС или банк и гостиничная сеть. Но на рынке существуют и другие варианты: к примеру, кобренды с футбольными или хоккейными клубами, онлайн сервисами и даже играми.
На вид кобрендовые карты похожи на карты программ лояльности, и иногда только логотип платёжной системы выдаёт в них финансовый инструмент. По сути это универсальная кредитная или дебетовая карта, которой можно расплачиваться за любые покупки и которая даёт дополнительные бонусы от компании-партнёра.
Кобрендовые карты не стоит путать с монобрендовыми картами компаний (private label cards или store cards), которыми можно расплачиваться только в определённых магазинах, а также благотворительными картами (affinity cards) — партнёром в выпуске последних выступают некоммерческие организации, и банк перечисляет процент от каждой покупки на благотворительность.
Примеры таких карт:
Private label:
Affinity:
Немного истории: как появились кобрендовые карты и как рынок развивается сейчас
Кобрендовые карты появились в 1980-х годах. Первыми этот формат сотрудничества опробовали авиакомпании, за ними последовали гостиничные сети. В ритейл они добрались позднее, но именно этот сегмент вскоре стал основным. По данным исследования Co-Branded and Affinity Cards in the U.S., 6th Edition, в США на авиаперевозчиков и отели приходится менее половины трат по кобрендовым картам, а львиную долю рынка занимает ритейл.
Как обстоят дела в США
Штаты — крупнейший в мире рынок кобрендовых финансовых продуктов. По данным пятой версии Co-Branded and Affinity Cards in the U.S., в 2014 году на кобрендовые карты пришёлся 31% всех платежей американцев в системах Visa, Masterсard, Discover и American Express — 889 миллиардов долларов. А как следует из форсайта Packaged Facts на 2019—2027 годы, к 2018 году эта сумма выросла до 990 миллиардов, что в денежном выражении составило больше половины всех мировых трат по кобрендовым картам в этих платёжных системах.
Это неудивительно: согласно опросу LendingTree, в 2018 году кобрендовые карты оформили 75% американцев — и 88% из них составили люди с высоким доходом. Более раннее исследование отмечало, что 64% обладателей таких карт в США использовали их по меньшей мере раз в месяц.
А как обстоят дела в России
В России кобрендовые карты широкого распространения пока не получили. Исследование Synovate Comcon показало, что в 2014 году из 58% россиян, которые в принципе пользовались банковскими картами, только у 3% были кобрендовые карты. Среди них самыми популярными были кобренды с авиакомпаниями и мобильными операторами, а ритейлеры заняли третье место с долей в 14% от общего числа.
На 2020 год кобрендовые карты всё ещё слабо представлены в портфелях крупных банков.
Кобренды с авиакомпаниями, к примеру, есть у Сбербанка — с Аэрофлотом, у Газпромбанка — с Уральскими авиалиниями, у Альфа-Банка — с Аэрофлотом, у Тинькофф — с S7, у Райффайзенбанка — с Austrian Airlines.
Многие банки сотрудничают с ритейлерами: Альфа-Банк — с Перекрёстком и Пятёрочкой, Тинькофф — с Перекрёстком, Lamoda, Азбукой Вкуса и Магнитом, Райффайзенбанк — с Лентой.
И с заправками: Газпромбанк — с Газпромнефть, Открытие — с Лукойл, МКБ — с BP.
У Газпромбанка и Открытия также есть совместные карты со спортивными клубами: у первого — с футбольными клубами «Оренбург» и «Зенит» и хоккейным клубом «СКА», у второго — c московским Спартаком.
Вместо кобрендинга с отдельными компаниями российские банки развивают собственные программы лояльности, баллы которых владелец карты может обменять на товары и услуги множества вендоров от гостиниц и авиакомпаний до традиционных и интернет-ритейлеров. Яркий пример — программа «Спасибо» от Сбербанка.
Преимущества кобрендовых карт
Кобрендовые карты выгодны всем сторонам — банкам, ритейлерам и клиентам.
Главное — обладатели кобрендовых карт больше тратят, и разница между расходами по обычной и кобрендовой карте, по информации Mastercard, может достигать 5000 долларов в год.
Но на этом преимущества кобрендовых карт не заканчиваются.
Для банков
Для банка кобрендовая карта — это готовая аудитория. Банк занимается скорингом (если карта кредитная) и обслуживанием операций, компания-партнёр — маркетингом и продажами. Кредитные кобрендовые карты, как правило, имеют более высокую ставку, что делает их более прибыльными, чем обычные карты — разница может достигать 10%.
Для ритейлеров
Кобрендовые карты обычно выпускают крупные ритейлеры, так что новый инструмент встраивается в уже сбалансированную программу лояльности. На конкурентном рынке кобрендовых продуктов ритейлеры занимают сильную позицию и могут получить от банка или платёжной системы выгодные условия.
Как правило, ритейлер получает от банка комиссию за клиентов, которые оформили кобрендовую карту и долю от выплат по кредитам, а также не платит за эквайринг платежей по таким картам. Увеличивается число точек контакта покупателя с брендом ритейлера. Появляется доступ к информации о покупках клиента в других магазинах, что помогает адаптироваться и предлагать новые товары и услуги.
В итоге кобрендовая карта сама по себе может стать источником немалого дохода для ритейлера. По данным Packaged Facts, карта розничной сети Macy’s, которую выпустил Citibank в 2010—2012 годах, принесла ритейлеру свыше 1,5 миллиардов долларов чистой прибыли от отчислений — без учёта покупок в магазинах.
Для клиентов
Для клиента кобрендовая карта ритейлера — ещё один способ сэкономить благодаря специальным акциям, скидкам и бонусам. Если покупатель пользуется услугами компании регулярно — совершает покупки или летает рейсами авиалинии, выгода может быть существенной.
Кобрендовые карты: кейсы
Кредитные кобрендовые карты, как правило, имеют заметно более выгодные условия по накоплению баллов, чем дебетовые, поэтому все примеры ниже — кредитки.
Apple Card
Самый хайповый финансовый продукт 2019 года, выпущенный совместно с Goldman Sachs. Карта с уникальным дизайном и глубокой интеграцией с сервисами Apple.
Target REDcard Credit Card
Единственная кобрендовая карта в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года по версии Forbes Advisor — совместный проект ритейлера Target и Toronto-Dominion Bank.
IKEA Credit Card
Первая кобрендовая программа IKEA в США, запущенная Comenity Capital Bank совместно с финтех-компанией Alliance Data.
Кредитная карта «Перекрёсток» Альфа-Банка
Кобрендовая программа сети супермаркетов «Перекрёсток» и Альфа-Банка в 2017 году получила премию Loyalty Awards Russia.
Кредитная карта Мир «Пятёрочка»
Первая кобрендовая карта на базе платёжной системе «Мир» была выпущена Почта банком совместно с торговой сетью «Пятёрочка».
На заметку: преимущества кобрендовых карт для бизнеса
Рост покупательской активности клиентов — не единственное преимущество кобрендовых карт для банков и ритейлеров.
Для банков:
Для ритейла:
Кобрендинговые карты: в чем их выгода?
Анастасия Мелкова / 2020-04-03 09:24:31 2021-11-25 14:44:21
Банковских продуктов сегодня достаточно много. Наверное, уже никого не удивишь кредитными или дебетовыми картами, но такой пластик как кобрендинговый является является новинкой – не все банковские клиенты о нем слышали. Что собой представляют кобрендинговые карты, и в чем их преимущества перед другими?
Кобрендинговая карта – что это?
Кобрендинговая карта – это банковский пластик, который является совместным предложением банков, а также их партнеров, например, салонов, магазинов и компаний, оказывающих различные услуги.
Такие карты по своей сути – некий маркетинговый ход для продвижения определенных продуктов, а также вариант дополнительного заработка как для банка, так и для его партнеров. Кстати, партнерами банковских учреждений зачастую являются не малоизвестные компании, а широко известные бренды. Сами карты являются “гибридными”, ведь сочетают в себе характеристики как всем известных дебетовых или кредитных карт, так и дисконтных и бонусных карт, при помощи которых можно получить скидки или бонусы. Использовать кобрендинговую карту возможно как обычно – оплачивать товары и услуги, но при этом получать скидки или бонусы у партнеров банка, которыми позже возможно будет расплатиться.
Становится понятно, что такой банковский продукт выгоден и удобен всем: как банку, так и компаниям и держателю карты.
Какие организации обычно сотрудничают с банками?
Стоит сказать, что кобрендинговые карты внешне несколько отличаются от обычного пластика. Так, например, на лицевой стороне кобрендинговой карты зачастую располагается логотип компании, которая является партнером банка-эмитента. В остальном же, он имеет номер, срок действия, CVV/CVC код, а также чаще всего является именной картой.
Виды кобрендинговых карт
Кобрендинговые карты можно разделить на несколько основных видов:
Как выбрать и получить кобрендинговую карту?
Перед тем, как посетить банк и оформить себе кобрендинговую карту, удостоверьтесь, что действительно в ней нуждаетесь. Ведь в случае ее редкого использования, бонусы будут начисляться в малом количестве, что не особо выгодно – держателю придется оплачивать недешевое обслуживание банковского пластика.
Но, в случае, если вы достаточно часто осуществляете покупки в одной и той же, например, торговой сети, или пользуетесь услугами определенной компании, которая является партнером банка, на постоянной основе – кобрендинговая карта будет подходящим вариантом.
Чтобы получить кобрендинговую карту, следует:
Кроме того, многие банки предлагают оформить кобрендовую карту онлайн – для этого понадобиться лишь заполнить заявку, указав личные и паспортные данные.
Интересно, что многие банки выдают кобрендинговые карты в дополнение платежным.
Кобрендовая карта: преимущества и недостатки
Кобрендинговые карты постепенно начинают набирать популярность среди российских граждан. Это не удивительно, ведь карты имеют свои плюсы, например:
Тем не менее такой пластик имеет целый ряд недостатков:
Как видно, кобрендовая карта является одновременно интересным, но не простым банковским продуктом. Поэтому, в случае желания ее оформления, стоит обратить внимание на стоимость годового обслуживания, размер бонусов и кэшбэка, лимитов на снятие, размер комиссий, например, за осуществление перевода, размер процентной ставки и срок льготного периода для кредитных кобрендинговых карт.
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.
Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить.
Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный.
Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо.
Маркетинговое исследование кобрендовых банковских карт: предложение на российском рынке. Кобрендовая банковская карта – это объединенное предложение банка и его партнеров. С одной стороны – это средство для проведения безналичных платежей, с другой – возможность получить преференции (скидки, баллы, привилегии). Оплачивая такой картой, ее владелец или получает скидки на товары, или копит баллы, которые в будущем обмениваются на товары или услуги. Кобрендовые карты выпускают как дебетовыми, так и кредитными. На лицевой стороне пластика указывается фирменная символика компании – партнера.
На рынке банковских услуг довольно много предложений кобрендовых карт. Основные партнеры:
Кобрендовые карты с авиакомпаниями позволяют накапливать мили: собственник карты совершает покупки или платежи, при этом в зависимости от суммы потраченных средств и статуса карты ему начисляются мили. Накопленными милями можно оплатить авиабилет или повысить уровень сервиса авиаперелета.
В случае конбрендинга банка и магазинов торговой сети начисляются баллы с совершаемых покупок. Баллы обмениваются на другие товары или скидку (при чем только в самом магазине- партнере). У некоторых партнеров начисляется кэш-бек, а не баллы.
Сотовые операторы при кобрендинге начисляют баллы на счет мобильного телефона. Баллы обмениваются на дополнительные услуги оператора (бесплатные смс, интернет-трафик и тд).
При оплате услуг на АЗС в зависимости от объема приобретенного топлива и статуса карты начисляются баллы на карту владельца. Баллы засчитываются в счет платежа в будущем: при очередной заправке или покупке сопутствующих товаров на АЗС.
Преимущества кобрендинговых карт
Важно отметить, что оформление кобрендинговой карты будет оправдано лишь при совершении множества покупок у какого – либо партнера банка. Если оборота по карте достаточно, то получение бонусов или привилегий становится приятным комплиментом от поставщика услуг или товаров. Например, после нескольких заправок автомобиля накопленные баллы позволяют обменять их на топливо и заправиться бесплатно. Постоянно расплачиваясь кобрендовой картой от авиаперевозчика, ее владелец может накопить мили и совершить авиаперелет значительно дешевле или комфортнее и т.д.
Кобрендовая карта
Кобрендовая (кобрендинговая) карта – это банковская карта, которая выпускается совместно с одной или несколькими компаниями-партнерами. При использовании этой карты держатель может получать бонусы от партнера – например, повышенный кэшбэк, скидки или баллы.
Кобрендовые карты выпускаются совместно с авиакомпаниями, торговыми сетями, АЗС, операторами связи и другими организациями. Они могут быть как кредитными, так и дебетовыми.
50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords
Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.
Заказать обратный звонок
Бесплатный номер телефона по России:
Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.
