Коммерческая банковская гарантия
Единых норм и требований к коммерческим гарантиям не существует, т.к. она регулируется нормами Гражданского Кодекса РФ. Поэтому каждый заказчик устанавливает свои условия, указываемые в договоре или закупочной документации.
Также при выпуске коммерческой гарантии банк не вносит информацию по ней в единый реестр БГ (в отличии от БГ, выпущенных для закупок по 44-ФЗ и 185-ФЗ)
Виды коммерческой банковской гарантии
Чаще всего оформляют следующие виды:
Авансовую – предоставляется, как гарантия того, что использование аванса будет целенаправленным.
Исполнения договора – гарантирует своевременное и полное исполнение условий договора по коммерческой закупке (или закупке по 223-ФЗ).
По запросу клиента банк может рассмотреть и другие виды коммерческих гарантий в индивидуальном порядке.
Требования к коммерческой гарантии
Каждая ситуация рассматривается индивидуально, но общие требования банка к принципалу обычно совпадают:
Стоимость коммерческой банковской гарантии
Стоимость гарантии зависит от ее размера, срока действия и вида операции, обеспечением исполнения которой выступает БГ. Обычно банки определяют ставку от 2.5% до 5% годовых. Чтобы точно определить размер комиссии, Вы можете воспользоваться нашим онлайн калькулятором.
Как получить коммерческую банковскую гарантию
Во-первых, нужно определить какие банки удовлетворят требованиям заказчика. Как правило, требования устанавливают к величине активов и собственным средствам банка, а также наличию рейтингов агентств АКРА и Эксперт РА.
Во-вторых, нужно определить параметры гарантии (сроки, размер).
В-третьих, рассчитать стоимость и выбрать банки с лучшей ценой и условиями.
В этом видео даются ответы на самые популярные вопросы при оформлении банковской гарантии:
Расчёт стоимости гарантии
Зная сроки и размер гарантии, Вы можете онлайн расчитать стоимость и выбрать банк.
Для этого введите информацию о гарантии в поля онлайн-калькулятора ниже и нажмите кнопку «рассчитать»:
Онлайн-калькулятор
Сроки оформления коммерческой гарантии
Заявки на коммерческие гарантии рассматриваются от 1 рабочего дня и т.к. каждая закупка имеет свои особенности, банки обязательно потребуют предоставить документацию по закупке и договор.
Из нашей практики можем сказать, заявки на коммерческие гарантии лучше подавать заблаговременно, т.к. каждая такая закупка нестандартна. Заказчики могут выдвигать более жесткие требования к тексту гарантии и банку, поэтому потребуется больше времени, чтобы проанализировать запрос и принять решение.
Чтобы сократить время на рассмотрение заявки, присылайте сразу корректную документацию, в которой прописано требование обеспечения в виде БГ. Если контракт уже заключен, то банку нужно сразу предоставить договор с двусторонним подписанием и печатями (не проект).
Срок действия гарантии для коммерческих закупок
Требование к сроку действия гарантии необходимо искать в тендерной документации. Он точно не должен заканчиваться раньше, чем срок исполнения обязательств по договору. Дополнительные условия может установить бенефициар, в пользу которого будет оформляться БГ.
Как заказчики проверяют легитимность коммерческих гарантий
Для проверки БГ заказчик связывается с банком либо по телефону, либо посылает запрос по электронной почте указанной в БГ, запрашивает подтверждение выпуска документа (устное или письменное).
Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить
Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств.
Использовать банковскую гарантию для обеспечения обязательств зачастую выгоднее и надежнее, чем искать поручителей или извлекать из оборота сумму залога. По этим причинам банковская гарантия становится все более популярным финансовым инструментом — в 2020 году количество выданных гарантий выросло на 20% («Коммерсант»).
Что вы узнаете
Как работает банковская гарантия
Возьмем ситуацию из жизни и посмотрим, как применяется банковская гарантия (БГ).
Строительная фирма выигрывает тендер на ремонт больницы. По условиям подрядчику необходимо внести обеспечение контракта, то есть гарантировать, что отремонтирует больницу качественно и в срок. В качестве обеспечения можно отправить залоговую сумму на счет заказчика (больницы), но фирме неудобно изымать из оборота столько денег. Тогда фирма обращается в банк, чтобы тот поручился за нее — обязался выплатить больнице сумму обеспечения, если исполнитель нарушит условия контракта. Такое обязательство и есть банковская гарантия.
Теперь, если строительная фирма не закончит ремонт в срок или сделает его некачественно, банк заплатит заказчику, а потом потребует у строительной фирмы возмещения.
Пошагово разберем схему работы банковской гарантии и действия участников.
Строительной фирме следует самой перепроверить документы, присланные больницей вместе с требованием уплаты по гарантии.
Если банк выдал деньги больнице, приславшей с требованием об оплате неполный комплект документов, строительная фирма освобождается от уплаты возмещения банку (ч. 2 ст. 379 ГК РФ).
Принципал, бенефициар, гарант — кто это
В нашем примере есть три действующих лица — строительная компания, больница и банк. Давайте разберемся, какие у них роли.
Строительная фирма — принципал. Принципал обращается в банк, чтобы тот гарантировал выполнение его обязательств. Принципала иногда еще называют аппликантом.
Больница — бенефициар. Бенефициар получит выплату от банка по гарантии, если принципал нарушит условия договора, например, не уложится в сроки.
В нашем случае бенефициар — заказчик, а принципал — подрядчик. Но так бывает не всегда.
Рассмотрим еще один пример. Юрий — владелец крупного ресторана — хочет расширяться и обращается к строительной компании, чтобы сделать ремонт в новом помещении. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Тогда он оформляет банковскую гарантию. Так банк оплатит строительной компании ремонт, если Юрий не сделает этого спустя два месяца после открытия ресторана. В этой ситуации в роли принципала выступает заказчик, а в роли бенефициара — подрядчик.
В любом из приведенных примеров банк является гарантом. Он выдает бенефициару документ, в котором обязуется заплатить, если принципал не выполнит своих обязательств. Гарантом может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковскую гарантию еще называют независимой.
Говоря простыми словами:
Виды банковских гарантий
Суть любой банковской гарантии — защитить одну из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:
Тендерные гарантии
Это банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на ремонт больницы — как раз о тендерной гарантии.
Тендерная гарантия подходит для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Тендерная БГ защищает заказчика:
Соответственно, есть три типа тендерной гарантии:
Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.
В некоторых закупках заказчик не требует обеспечивать контракт или его исполнение. Нужно ли обеспечивать контракт, прописано в извещении о закупке и тендерной документации.
Договорные гарантии
Исполнение обязательств между заказчиком и поставщиком (подрядчиком) вне закупок обеспечивает договорная БГ.
В зависимости от того, какое условие договора защищает гарантия — возврат аванса, исполнение обязательств или их оплата, выделяют три типа договорных гарантий:
Договорную БГ можно оформлять в любой кредитной или страховой организации, предоставляющей эту услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору гаранта, чтобы не получить недействительную гарантию и не натолкнуться на мошенников. Оценить надежность гаранта, его репутацию, финансовое положение и судебные иски поможет сервис СБИС Все о компаниях.
Налоговые гарантии
С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.
Бенефициар в этом случае всегда Федеральная налоговая служба, принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.
Таможенные гарантии
Актуальны для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.
Бенефициар — Федеральная таможенная служба. Оформить можно только в банке, одобренном таможенной службой.
Что содержит договор банковской гарантии
Государство определило ряд условий, на которых заключается договор банковской гарантии. Если хотя бы одно из них не прописано в документе, гарантию признают недействительной. В этом случае гарант не будет выплачивать деньги бенефициару.
Чтобы не пришлось разбираться в суде, лучше самостоятельно перепроверить БГ на момент получения. Воспользуйтесь нашим перечнем того, что должно содержаться в документе гарантии.
Обязательная часть банковской гарантии
Согласно Гражданскому кодексу, в документе банковской гарантии должны содержаться:
Обязательные условия тендерных гарантий строже и закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:
Помимо пунктов, установленных гражданским кодексом и законом 44-ФЗ, в БГ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.
Документы, передаваемые с требованием об оплате
Обычно бенефициар и принципал договариваются о списке таких документов. Чаще всего останавливаются на расчете суммы БГ и копии доверенности лица, подписавшего требование по банковской гарантии.
В тендерных гарантиях перечень документов, передаваемых гаранту вместе с требованием об оплате, установлен в постановлении правительства № 1005 «О банковских гарантиях. »:
Впоследствии подавая банку требование о выплате суммы банковской гарантии, бенефициар должен будет предоставить вместе с ним полный пакет документов, указанный в гарантии. Если хотя бы одного документа будет не хватать, банк откажет в выплате.
У бенефициара могут возникнуть дополнительные условия помимо тех, что определены государством.
Дополнительная часть банковской гарантии
Это может быть дополнение к списку документов для получения платежа по БГ, условие формы банковской гарантии или требования об оплате — письменная или электронная.
В закупках заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, тендерной документации или проекте контракта.
Дополнительные условия гарантии соблюдать так же важно, как обязательные — без этого гарантия будет признана недействительной и деньги по ней не выдадут.
Сколько действует банковская гарантия
Срок банковской гарантии зависит от ее вида и прописывается в документе гарантии.
Федеральным законом 44-ФЗ регламентированы сроки для тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):
Срок налоговой гарантии ФНС утверждает так:
Срок действия таможенной гарантии должен истекать не раньше, чем через 3 месяца с момента установленного срока исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.
Срок действия договорной банковской гарантии устанавливается по соглашению сторон.
Сколько стоит банковская гарантия
Стоимость гарантии правильнее называть комиссией банку. В каждом банке комиссия рассчитывается по-разному и зависит от суммы гарантии, целей использования и платежеспособности принципала.
Для тендерных гарантий обычно определяют комиссию:
Для примера, в государственной закупке жидкого топлива начальная цена контракта — 3 985 800 рублей. Обеспечение контракта стоит 398 580 рублей. БГ — 10% от суммы обеспечения, то есть 39 858 рублей.
Брать банковскую гарантию имеет смысл, когда выгоднее заплатить 40 тысяч рублей, чем извлекать на какое-то время из оборота компании 400 тысяч.
Обеспечение банковской гарантии
Бывают случаи, когда принципал не может выплатить гаранту возмещение по гарантии. Чтобы не потерять свои деньги, некоторые банки требуют обеспечить гарантию:
Если принципал откажется выплачивать возмещение по банковской гарантии, банк заберет имущество или потребует деньги с поручителя.
Как получить банковскую гарантию
Для получения договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оценивайте организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов.
Каждый банк устанавливает свой список документов на получение гарантии. Чаще всего перечень такой:
| Юрлица | ИП |
|---|---|
| Копии паспортов учредителей | Копия паспорта |
| Справка об отсутствии задолженности в ФНС | Справка об отсутствии задолженности в ФНС |
| Бухгалтерская отчетность | Бухгалтерская отчетность |
| Налоговая декларация | Налоговая декларация |
| Решение о назначении на должность директора | Выписка со счета |
| Устав |
Срок рассмотрения заявки — от 1 часа до 1 дня.
Можно проходить каждый шаг самостоятельно: анализировать и выбирать организацию-гаранта, собирать документы и выписки, договариваться с банком, проверять гарантию после получения и отправлять ее бенефициару. А можно просто оставить заявку — «Тензор» соберет и проверит документы, перепроверит правильность составления документа гарантии и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.
Получить банковскую гарантию
Как проверить банковскую гарантию
Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году реестр на сайте ЕИС — просто архив со старыми банковскими гарантиями. Реестр банковских гарантий ведется до сих пор, но теперь доступен только для заказчиков и банков.
В некоторых случаях участникам закупок может понадобиться узнать номер реестровой записи банковской гарантии — для этого потребуется направить запрос в банк-гарант на выписку из реестра.
Узнать, приняли ли банковскую гарантию в ФНС и ФТС также можно, направив им запрос.
Частые вопросы
Как учитывать банковские гарантии в бухгалтерском учете?
Организации-бенефициары должны вести учет выданных им гарантий на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные».
Организации-принципалы должны вести учет расходов на банковские гарантии:
ИП могут не вести учет банковских гарантий.
Нужно ли возвращать БГ?
Тендерную банковскую гарантию нужно возвращать в следующих случаях:
Другие виды банковских гарантий возвращать не нужно, если иного не прописано в договоре о БГ.
Банк выплатил бенефициару сумму БГ, хотя принципал исполнил все обязательства по договору – что делать?
В этом случае бенефициар обязан перевести на счет принципала сумму банковской гарантии.
Банковская коммерческая гарантия
ГК «Гефест Консалт» оказывает услугу – получение коммерческой банковской гарантии. У нас быстрое оформление БГ для ваших договоров! Гарантия по коммерческим контрактам – это финансовый инструмент, призванный обеспечить безопасность сделок между участниками договора – заказчиком товаров, услуг или работ и их исполнителем, подрядчиком.
Гарантия для коммерческих договоров отличается от финансовых поручительств, которые выдаются банками, официальными и лицензированными кредитными организациями. В отличие от БГ, которые выдаются по ФЗ 223 ФЗ, 185 ФЗ и других законов, касающихся закупок со стороны государственных и муниципальных организаций, этот вид финансовых поручительств регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, обеспечивая гражданские и торговые договоры. Понятие «коммерческой гарантии» введено в финансовый обиход бизнеса после внесения изменений в ГК РФ в 2015 году. В отличие от обеспечения государственного контракта, она может выдаваться любой организацией, в том числе даже не имеющей лицензии на финансовую деятельность, то есть, микрокредитной организацией. При этом обязанности внесения информации в реестры не обязательна.
Кому необходима и что такое банковская гарантия для коммерческого контракта
По своей сути – это способ обеспечения выполнения условий договора со стороны исполнителя для заказчика по поставке товаров, услуг, выполнения работ. Заказчик, покупатель услуг, объявляет тендер на выполнение определенных работ или поставок. Поскольку в отличие от взаимоотношений структур с государственными (муниципальными) учреждениями и организациями работа не регулируется жесткими условиями федерального законодательства (законы 44ФЗ, 223 ФЗ и другие), заказчику необходима некоторая защита от недобросовестных исполнителей. Такое обеспечение он просит предъявить исполнителя.
Кроме того, в отличие от государственного заказа, коммерческая гарантия может потребоваться не только заказчику, покупателю услуги, но и исполнителю, поставщику. Ведь при работе с государственными закупками гарантом от лица заказчика выступает само государство, исполнитель полностью защищен. А вот когда идет речь о взаимоотношениях на свободном рынке обеспечение оплаты услуг может потребоваться и исполнителю работ. В этом также состоит отличие коммерческой банковской гарантии от 44 ФЗ, 223 ФЗ и т.д.
Таким образом, коммерческая гарантия это финансовый документ, который гарантирует, что юридическое лицо, выдавшее его (как уже было сказано, это не обязательно должен быть банк или другая кредитная организация), покроет расходы и защитит риски заказчика или исполнителя в случае, если другая сторона договора допустила нарушения и не выполнила свои обязательства.
Этот финансовый документ может быть использован при прямых взаимоотношениях заказчика и подрядчика. Условия и требования устанавливаются самим заказчиком и прописываются в договоре либо закупочной документации. Они могут различные. Бывает так, что обеспечение требуется генеральному субподрядчику по государственному тендеру, и он дублирует требования по исполнению обязательств, прописанные в законах. Так же в случаях, когда заказчик является государственной организацией, но его контракт не подпадает под действие 223 ФЗ и других законов, но в требованиях используются федеральные стандарты по госзакупкам.
Но также бывает, когда требования к документам устанавливаются индивидуально. Получить их обычно сложнее, поскольку риски кредитно-финансовых организаций выше и они более тщательно подходят к процессу проверки принципала.
Также от принципала потребуется собрать большой пакет документов. Ставки поручительств на такие контракты колеблются до 5% годовых.
Виды банковских гарантий по обеспечению исполнения коммерческих контрактов
Есть несколько распространенных видов банковских гарантий для контрактов.
В этом документе должна быть в обязательном порядке прописана сумма обеспечения, срок действия. Принципал, получивший поручительство, выплачивает организации ее выдавшей вознаграждение, согласно ст. 369 ГК РФ.
Помощь в получении банковской гарантии для коммерческого контракта
Вы легко получите банковскую гарантию, если обратитесь к услугам ГК «Гефест Консалт». У нас есть большой опыт работы на рынке финансовых услуг в Москве, большой пул банков партнеров (свяжитесь с нами и предоставим список). Наши менеджеры внимательно проанализируют закупочную документацию, возьмут на себя подбор и комплектацию набора документов.
Преимущества получения банковской гарантии:
Срок вынесения решения о выдаче БГ для коммерческого контракта минимальный.
Порядок оформления коммерческой банковской гарантии и необходимые документы
Чтобы получить на руки этот способ обеспечения своей коммерческой или производственной деятельности с помощью ГК «Гефест Консалт» вам нужно проделать несколько несложных операций:
Банковская гарантия — что это, где используется и как оформить
В случае, когда необходима поддержка, чтобы развить свой бизнес и выйти на новый уровень, можно воспользоваться банковской гарантией. Рассказываем, что это такое и как ее получить.
Алексей занимается возведением жилых коттеджей. Он решил расширять бизнес и участвовать в коммерческом тендере на постройку ряда нежилых помещений для частной сети детских садов.
Предприниматель понимает, что у него есть все необходимые ресурсы для реализации проекта, однако капитал его организации несоизмерим с размером неустойки, которую застройщик должен выплатить при неисполнении обязанностей перед заказчиком. Неужели Алексей не сможет развить свое дело и стать крупным игроком на рынке строительства?
Развитая рыночная экономика предусмотрела вариант, в котором Алексей может участвовать в тендере без страха, что заказчик сразу отвергнет мелкого предпринимателя. Это привлечение банковской гарантии и обеспечение таким образом тыла с финансовой точки зрения.
Что такое банковская гарантия
До недавнего времени использовался термин «банковская гарантия» (БГ), однако с последними поправками Гражданского кодекса РФ были внесены изменения в статью 368, где понятие расширили от банковской до независимой.
Согласно этой статье, независимая гарантия – ситуация, по которой гарант берет на себя обязательства выплаты неустойки второго лица третьему, по договоренности, если второе лицо не выполнило свои обязательства перед третьим.
Звучит достаточно сложно, но постараемся объяснить простыми словами. Будем использовать понятие именно банковской гарантии, так как в статье рассматриваем формат банковской подстраховки второго лица.
Итак, банковская гарантия – что это? Вкратце, это ситуация, когда банк становится поручителем одной из сторон договора.
Если в результате сделки одна сторона рискует, а вторая не может обеспечить выполнение обязанностей на 100%, банк подстраховывает вторую сторону и оплачивает долг, неустойку, сумму реализовавшегося риска в случае неудачи стороны, за которую он поручился.
В сделках такого характера присутствуют два договора:
В случае если банку придется выплатить деньги стороне договора, вторая сторона становится должником финансовой организации, а сам банк – его кредитором.
Чаще всего механизм банковской гарантии используется при госзакупках или при государственных и крупных коммерческих грантах.
Если вам нужны деньги на крупную покупку под низкий процент, то рекомендуем оформить кредит под залог коммерческой недвижимости. По такому кредиту ставка намного ниже, чем по потребительскому, а одобрение дают на долгий срок. Это значит, ежемесячный платеж будет небольшим.
Кто участники процесса
Вышеуказанный закон не предусмотрел толкование указанных в нем терминов, обозначений участников БГ, однако правовая теория позволила нам разобраться в этом вопросе.
В статье 368 используются три термина:
Алексей подумал, что БГ в его случае – один из вариантов подстраховки. Предприниматель посоветовался с другими ИП и, проанализировав информацию, обратился в банк, в котором находится его расчетный счет.
Виды банковских гарантий
Может относиться к разным ситуациям, поэтому выделяют несколько видов.
Гарантия исполнения государственного контракта
Это БГ, в которой банк представляется поручителем принципала, исполняющего госконтракт или госдоговор.
По такой БГ возмещаются убытки, которые заказчик может понести по вине принципала. Этот вид относится к государственным контрактам по Федеральному закону №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».
Судебная
Предназначена для того, чтобы обеспечить иск в судопроизводстве. Принципал использует БГ, чтобы не было арестовано его имущество.
Часто во время судебных финансовых разбирательств суд накладывает арест на счета и имущество участника процесса. Чтобы не прерывать работу, юридическое лицо берет БГ, по которой в случае принятия судом решения о взыскании средств покрывается сумма иска или стоимость имущества.
Налоговая
Это случаи, когда бенефициаром выступают органы налоговой службы. Налогоплательщик, который понимает, что может не выполнить свои обязанности перед ФНС и выплатить налог, обращается в налоговую, чтобы получить отсрочку, а обеспечением выплаты станет БГ. Можно оформить ее на акцизы, обязательные выплаты, ускоренное возмещение налога на добавленную стоимость.
БГ для налоговой могут выдавать банки, которые входят в специальный список Министерства финансов.
Тендерная
Банк обязуется стать поручителем участника в тендере.
Предметом гарантии становится обязательное заключение контракта при выигрыше. Если принципал откажется заключать тендерный контракт, банк выплатит неустойку – «обеспечение заявки». Заказчик тендера может использовать сумму, выплаченную гарантом, на организацию нового тендера.
Возврата платежа
Если подрядчик (принципал) некачественно и неполно исполняет свои обязанности по заключенному договору, гарант возвращает бенефициару сумму аванса, которую принципал получил от подрядчика в начале совместной работы.
Также существует разделение БГ по условиям ее исполнения.
Безотзывная банковская гарантия — это форма поручительства, при которой банк не может его отозвать, отменить или изменить и погасит задолженность перед заказчиком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств контрагентом.
Алексею подошла тендерная банковская гарантия, которая устроила и бенефициара. Предприниматель обслуживается в Совкомбанке, его устраивает политика ведения дел банка с ИП.
Во времена трудностей с бизнесом он брал в банке кредит для бизнеса на восстановление деятельности, что укрепило его отношение. Доверие Алексея было подкреплено также лояльностью банка к клиентам.
Что содержится в договоре
В договоре обязательно должен быть описан определенный порядок действий и ситуаций, которые принципал и гарант обязаны выполнить. БГ выдается специальной сделкой, официально, письменно закрепляется договором.
Существенные пункты договора БГ – положения, которые обязательно должны быть указаны в документе сделки. А именно:
Дополнительные пункты договора БГ – необязательные положения документа сделки. Чаще всего это ситуации, по которым гарант может отозвать БГ до его реализации, бенефициар может получить сумму гарантии, указание обеспечения и т. д.
Сколько действует
Срок действия БГ зависит от вида договора между банком и принципалом. К примеру, гарантия по госконтракту должна продолжаться хотя бы на месяц дольше, чем действие сделки.
В каждом конкретном случае и виде банк определяет сроки согласно законам и собственным правилам.
Сколько стоит
Банк устанавливает стоимость оформления БГ, и сумма часто зависит от размера самой гарантии. Банк взимает до 10% от суммы, указанной в документе БГ, и размер процента зависит от:
Как получить
Такая непростая система поручительства требует последовательности в оформлении.
Принципал должен выбрать банк, который будет выступать гарантом. Предприниматели часто выбирают организации, с которыми они уже работали или в которых обслуживались.
Не торопитесь обращаться в финансовую организацию, в которой находится ваш расчетный счет. Сравните варианты БГ в других банках, ищите наиболее выгодное предложение.
Затем необходимо собрать документы, их список определяется банком-гарантом. Обычно это:
Подать заявку можно в отделении организации. На банковскую гарантию заполняется заявка, анкета клиента, подаются документы. Срок рассмотрения заявки и одобрения БГ зависит от скорости операций поручителя. Иногда это занимает 20 минут, иногда – несколько дней.
Договор по БГ готовят работники банка, подбираются удобные условия как для принципала, так и для гаранта. Принципал имеет право менять пункты договора, но важно, чтобы обе стороны пришли к общему мнению.
Оплатить БГ можно либо сразу, либо разбить сумму на несколько платежей: все зависит от договоренности с поручителем.
Есть банки, которые могут выдавать БГ без оплаты, если принципал – постоянный клиент, зарекомендовавший себя добросовестным плательщиком.
БГ выдается как в электронном виде, так и на бумаге. Некоторые обеспечения должны проходить обязательную регистрацию – этим занимается поручитель, они вносятся в государственный реестр на онлайн-портал «ЕИС Закупки». Видеть эту информацию могут только финансовые организации и бенефициары.
Банк одобрил Алексею БГ на срок, который указал бенефициар, – сроки исполнения контракта подрядчика + 3 месяца. Сумма поручительства составила 12 миллионов рублей.
Так как предприниматель обслуживает расчетный счет в Совкомбанке и предоставил в залог недвижимое имущество, банк установил небольшую стоимость оформления – 4% от суммы БГ, которая составила 480 тысяч рублей.
Кто еще может выдавать гарантию
Помимо банков, обеспечение добросовестности принципала могут выдавать и другие организации.
К примеру, сегодня гарантом могут становиться:
Конечно, бенефициару не подойдет поручительство любой организации. Поручитель должен быть платежеспособным, зарекомендовавшим себя как надежная компания. Одобрение заказчиком такого вида финансовых отношений основывается на доверии как принципалу, так и гаранту.
Алексею банковская гарантия помогла увеличить дело и вывести его на новый уровень. Договор подряда он выполнил качественно, получил прибыль, в десятки раз превышающую оплату БГ, которая позволила ему выполнить заказ. Репутация добросовестного застройщика позволила найти и других заказчиков на более масштабные объекты.
Обращаясь в банк за поручительством, подумайте, способны ли вы участвовать в тендере или закупках. В случае неудачи вы потеряете не только доверие банковских организаций и бенефициара, но и будущих клиентов, даже весь бизнес.
Поэтому важно здраво оценить способности своей организации. Если вы понимаете, что справитесь с задачей, не недооценивайте поручительство банка и используйте его для развития.
