Как «Сбербанк» использует комплаенс в своей работе
Комплаенс зародился в кредитно-финансовой сфере, поэтому банковский комплаенс — одно из самых опытных и развитых направлений. На его основе комплаенс разрабатывался и для других отраслей, подстраиваясь под их специфику и законы.
«Сбербанк», в свою очередь, является крупнейшим транснациональным и универсальным банком не только в России, но и в Центральной и Восточной Европе. А значит, на его примере можно рассмотреть, как должен функционировать комплаенс в образцовом варианте.
Что для Сбербанка значит комплаенс?
На официальном сайте «Сбербанка» размещена информация о том, что банк ведет свою деятельность в соответствии с:
Со слов первых лиц «Сбера» (Германа Грефа, Сергея Игнатьева, Беллы Златкис), каждый сотрудник должен следовать ценностям компании, моральным принципам и устоям корпоративной этики. Это неотъемлемые требования, от которых зависят доверие клиентов, деловая репутация и, следовательно, успешное развитие.
Наличие в банке комплаенс-менеджмента подтверждает высокий уровень профессионализма и деловой культуры его сотрудников, что является основой честного ведения бизнеса.
Управление конфликтом интересов и противодействие коррупции
«Сбербанк» придерживается принципа «нулевой толерантности» по отношению к коррупции в любых ее проявлениях. Сотрудникам компании запрещено прямо или косвенно, лично или через третьих лиц предлагать, давать, обещать, просить и получать взятки для упрощения административных, бюрократических и прочих процедур. Члены команды банка не должны личную заинтересованность или предвзятость ставить выше профессиональной объективности и интересов клиентов.
В свою очередь, банк ожидает и от контрагентов, партнеров, клиентов соблюдения стандартов в области управления конфликтом интересов и противодействия коррупции.
Данные принципы установлены для всех компаний Группы Сбербанка.
Инсайд и манипулирование
Ценные бумаги «Сбера» обращаются на торговых площадках как РФ, так и ЕС. Задача банка — обеспечить защиту законных интересов клиентов и инвесторов, соблюдение участниками торгов правил рыночного поведения при совершении операций на финансовых рынках. Для этого компания реализует меры по предотвращению неправомерного использования инсайдерской информации и манипулирования рынком.
Экономические санкции
Контроль экономических санкций в «Сбербанке» происходит в соответствии с Политикой в отношении специальных экономических мер, определяющей цели, распределение полномочий и правила реализации контролей.
Также в банке реализованы автоматизированные процедуры, направленные на соблюдение сторонами соответствующих санкционных норм, а также требований актуального законодательства.
Комплаенс ПОД/ФТ в Сбербанке
В этих Правилах определены многие программы, такие как:
Сертификация по стандартам ISO
В 2019 г. «Сбер» повторно получил сертификаты ICA (International Compliance Association) по результатам прохождения аудита на соответствие положениям международных стандартов. Организация ведет свою деятельность в соответствии с:
FATCA/CRS
«Сбербанк» зарегистрирован в Налоговой службе США (Internal Revenue Service — IRS) в статусе финансового института, соблюдающего требования Закона о налоговой отчетности по зарубежным счетам (Foreign Account Tax Compliance Act — FATCA).
Также работа банка соответствует Стандарту по автоматическому обмену информацией о финансовых счетах (Common Reporting Standard — CRS), разработанному ОЭСР (Организацией экономического сотрудничества и развития). Он направлен на предотвращение глобального уклонения от уплаты налогов с использованием офшорных юрисдикций и обеспечения прозрачности информации.
Горячая линия комплаенс Сбербанка
Это безопасный и конфиденциальный информационный канал. По телефону или в письменной форме любой желающий (клиент, контрагент, партнер, сотрудник) может передать сообщение о нарушениях Кодекса этики, а также о намерениях или фактах совершения неправомерных действий в сферах:
«Сбербанк» гарантирует, что все обращения, в том числе анонимные, будут рассмотрены.
Раскрываем карты: как работает комплаенс в банке
Что такое комплаенс? Почему банки создают специальное комплаенс-подразделение, и как оно работает? Ответы на эти вопросы читайте в нашем материале.
Что такое комплаенс
В переводе с англ. compliance — это соблюдение, согласие. О чем идет речь?
Любой бизнес должен функционировать в рамках норм и правил, которые установлены:
Нарушение требований может привести к санкциям со стороны контролирующих органов, ограничению или полной остановке деятельности и серьезным финансовым потерям.
Чтобы защитить свои активы, поддерживать репутацию в глазах партнеров, инвесторов, клиентов, сотрудников и контролирующих органов, компания может внедрить у себя комплаенс-функцию. Организовать ее можно как в виде создания отдельного подразделения, так и путем наделения полномочиями отдельных сотрудников.
Специалисты по комплаенсу обязаны отслеживать комплаенс-риски для бизнеса и вырабатывать рекомендации для принятия руководством компании мер по их устранению.
Зачем комплаенс нужен банку
Если владельцы обычных компаний могут сами решать, нужны или не нужны им служба или специалисты комплаенса, то банковское законодательство обязывает банки создать систему управления регуляторным (комплаенс) риском.
Комплаенс в банковских структурах нацелен на соблюдение законных интересов клиентов, партнеров, собственников и личного персонала, установленных антикоррупционных требований и строго следит за соблюдением прав данных сторон.
Специалисты комплаенс-подразделения участвуют в рассмотрении обращений и жалоб клиентов. Комплаенс-культура обязывает каждого сотрудника банка соблюдать нормы деловой этики и профессионального поведения. Крайне важен принцип справедливого и равного отношения к клиентам.
Кроме того, комплаенс-подразделение банка ведет профилактическую работу с клиентами, чтобы не допустить нарушения ими законодательства. Предупреждает о возможных ограничительных мерах, а при наличии проблем — подсказывает, как действовать в рамках установленных норм и требований.
Немного о банковском законодательстве
Каждый банк обязан подчиняться установленным правовым нормам, например:
Так как нелегальные операции часто носят трансграничный характер, то борьба с ними идет на международном уровне. С этой целью помимо российских разработаны международные стандарты в сфере противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Разработкой этих стандартов и контролем за их исполнением всеми странами мира занимается специальная организация — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Центробанк активно взаимодействует с FATF в сфере ПОД/ФТ.
Мониторинг клиентов проводится банками в соответствии с Методическими рекомендациями Банка России, в частности:
Уже к концу 2021 года на базе Банка России планируется запустить информационную платформу «Знай своего клиента». С ее помощью комплаенс- подразделения получат доступ к сведениям о рисках, связанных с каждым клиентом, а также о его контрагентах. Законопроект (№ 1116371-7) находится на рассмотрении в Госдуме.
Что грозит банку за нарушение законодательства
При несоблюдении требований законодательства или умышленному их нарушению банку могут выставить внушительные штрафы или лишить лицензии.
Штрафы могут быть наложены не только на сам банк, но и на его сотрудников, которые несут ответственность за соблюдение процедур внутреннего контроля.
Как комплаенс-подразделение проверяет клиентов
Для начала банк проверяет каждого нового клиента еще на этапе открытия расчетного счета. Ведь до того, как заключить договор, банк должен убедиться, что организация реально существует, клиент не мошенник и открыл предприятие для ведения бизнеса, а не для незаконного вывода денег.
Подробно о причинах, по которым потенциальному клиенту откажут в заключении договора и способах решения этой проблемы, мы рассказывали в этой статье: Когда банк может отказать в открытии счета.
На протяжении всего периода сотрудничества между банком и клиентом служба комплаенса тщательно отслеживает все его финансовые операции.
В частности подозрение могут вызвать:
Особое внимание уделяется контролю за международными платежами.
О том, как вести внешнеэкономическую деятельность в рамках установленных требований мы рассказывали в статье: Какие документы нужно предъявить банку для успешного прохождения валютного контроля.
Если какие-то операции клиента вызвали подозрение, комплаенс-контроль запрашивает документы о происхождении денег и экономическом смысле сомнительных операций. В качестве меры пресечения незаконной деятельности служба может приостановить банковское обслуживание по счету.
Если же необходимые документы представлены в срок, доходы легальны, а расходы понятны и объяснимы, то доступ к счетам восстанавливается.
О том, как правильно переводить деньги физлицам, чтобы не навлечь на свою компанию неприятности, мы рассказывали в статье: Как вести расчеты с физическими лицами, чтобы банк не заблокировал счет.
Важно помнить, что работа службы комплаенса строится на взаимодействии с клиентом. Если у специалистов возникли вопросы, они могут позвонить в офис компании, написать на электронную почту, направить запрос через интернет-банк. Такие обращения не стоит игнорировать.
Если сотрудник комплаенс-подразделения банка звонит клиенту, а он бросает трубку, не отвечает на запросы, значит, ему есть что скрывать. В таком случае банк вправе отказать клиенту в обслуживании.
Не менее важно своевременно сообщать в банк об изменениях, которые происходят с бизнесом. Например: переезд на новый адрес, смена руководителя или учредителя, изменение контактных данных. Постоянное нахождение клиента на связи с банком — залог успешного сотрудничества на долгие годы.
Комплаенс
Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями и нормами применимого законодательства, правилами, кодексами и стандартами, установленными компетентными властями, профессиональными ассоциациями, принципами деловой этики и внутренними документами СберБанка
«Каждый из нас должен следовать ценностям Банка, принципам морали и стандартам корпоративной этики в своей повседневной работе. Наблюдательный совет считает важным на личном примере показывать приверженность высоким стандартам корпоративной этики СберБанка»
Сергей Игнатьев,
Заместитель Председателя Наблюдательного совета СберБанка
«Для меня, как и для каждого члена команды СберБанка, следование Кодексу — неотъемлемое условие работы, от которого зависит доверие клиентов, репутация банка, а значит и его успешное долгосрочное развитие».
Герман Греф,
Президент, Председатель Правления СберБанка
«Наличие системы комплаенс-менеджмента означает высокий уровень культуры ответственности и профессионализма внутри организации. Это залог соблюдения норм законов и требований, ведения честного бизнеса, что является не только основой долгосрочного успеха компании, но и дополнительным инструментом его достижения».»
Белла Златкис,
Заместитель Председателя Правления
Инсайд и манипулирование
Ценные бумаги СберБанка обращаются на биржах России и Европейского союза. Задача СберБанка — обеспечить защиту законных интересов клиентов и инвесторов и предотвратить неправомерное использование инсайдерской информации и манипулирование рынком.
Управление конфликтом интересов
и противодействие коррупции
Мы придерживаемся принципа «нулевой толерантности» к коррупции. Сотрудникам компаний Группы СберБанк запрещено предлагать, давать, обещать, просить и получать взятки для упрощения административных и прочих процедур.
Экономические санкции
Контроль экономических санкций в Группе СберБанк регулируется Политикой в отношении специальных экономических мер. В СберБанке действуют автоматизированные процедуры, которые направлены на соблюдение сторонами соответствующих санкционных программ.
Финансовый мониторинг
FATCA/CRS
СберБанк прошел процедуру регистрации в Налоговой службе США (IRS) в статусе финансового института, соблюдающего требования FATCA (Participating financial institution not covered
by an IGA).
Сертификация и рейтинги по стандартам ISO
В СберБанке действуют эффективные системы противодействия коррупции и комплаенс-менеджмента. Их соответствие международным стандартам подтверждено сертификатами ICA и рейтингами.
Горячая линия комплаенс
Вы столкнулись с нарушением?
Сообщите нам — мы гарантируем безопасность и конфиденциальность. При желании Вы можете обратиться анонимно.
Страница была вам полезна?
Контактная информация
Коммуникации с клиентами
Сбербанк в социальных сетях
Мобильное приложение «Акционер Сбера»
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных —ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
Комплаенс или отдел которому плевать на Ваш бизнес и логику как таковую
И раньше слышал странные истории о поведение Сбербанка, «потери значительных сумм внезапно, которые потом оказались на забалансовых счетах сбербанка» и все такое, но проще когда с кем то другим.
Так вот открыл счет, где то около 5 месяцев не было оборота по нему так как не мог выиграть тендер, наконец «взял» объект, и как только получил оплату от заказчика, начал заводить платежки на оплату поставщикам, и тут оказалось что сбербанк списывая у меня оплату за ведение счета, просто заморозил эти деньги. Они конечно говорят что приходите в отдел и на бумажном носители подавайте платежку, но недавно стало ясно что и это если они сочтут «возможным» такой платеж и «обоснованным».
Ситуацию ухудшила так как не мог придти в банк, в связи с тем что нахожусь на вахте в Казахстане, поэтому надеялся предоставить всю информацию по «запросу документации» для разблокировки. Однако не советую Вам верить, что отдел Комплаенс не стремится прояснить ситуацию, а прикрываясь ФЗ-115 просто издевается над предпринимателями.
Думаю лучше показать фактами:
2. Запросы включают в себя такие пункты «Предоставьте подтверждение оплаты поставщикам» и даже у человека далекого от бизнеса будет вопрос КАК?, вот и я не понял, предоставил им счет и договора, еще раз сказал, ребята что вы делаете, что за бред как мне их предоставить если вы не даете оплатить?
3. Запрашивают документы на работу бухгалтера, поясняешь им что ведешь учет самостоятельно, на что есть приказ, в итоге их не устраивает.
4. Все звонки на горячую линию не приносят результата, а разговаривать с человеком которого они подводят под суды от поставщиков, неустойки и пени и расторжение контракта с заказчиком, уход сотрудников так как зарплатный проект тоже к счету, трудовую инспекцию, они (отдел Комплаенс) не соизволят пообщаться и с ними не соединят, видно не царское это дело.
5. Пишут, «для совершения операций Вы можете обращаться в подразделение Банка по месту ведения счета с расчетными документами, оформленными на бумажном носителе, и документами, поясняющими характер совершаемой расходной операции. Решение о возможности проведения такой операции будет принято Банком по результатам рассмотрения предоставленных Вами документов и пояснений.»
Итог такой: больше 3 недель мне делали мозги, сейчас сказали, что не собираются снимать ограничения, поставщики требуют оплаты как и сотрудники, и сами понимаете что будет дальше. При регистрации юр лица сбербанк кстати очень оперативно позвонил и предложил открыть счет.
Сбербанку и представителям его, подумайте что за отношение это, как скоро вы станете банком с котором не кто не захочет работать или уже?
Сбер улучшает поддержку юрлиц по комплаенс
Поддержка юридических лиц в Сбере преображается. Предприниматели, даже не имея расчетного счета в Сбербанке, могут получить консультацию по вопросам комплаенс.
Юрлица с расчетным счетом в Сбербанке могут воспользоваться службой комплаенс-консультантов, а за активными корпоративными клиентами с большим количеством транзакций Сбербанк закрепляет персонального комплаенс-консультанта на весь период обслуживания.
Комплаенс-поддержка действующих клиентов включает в себя пояснения по 115-ФЗ и требованиям комплаенс, помощь и сопровождение в процессе сбора документов, дополнительную проверку перед сдачей документов по запросу банка, персональные рекомендации по работе в рамках 115-ФЗ, сопровождение в процессе реабилитации и работу с обращениями.
Комплаенс-поддержка юридических лиц, которые не являются клиентами банка, включает в себя пояснения по 115-ФЗ и требованиям комплаенс и общие рекомендации по ведению бизнеса по 115-ФЗ.
«Подводя итоги года, мы увидели, что за последние три года развитие комплаенс-сервисов в банке привело к снижению количества ограничений по использованию клиентами удаленной работы со счетами по причине комплаенс в 2,5 раза. А удовлетворенность процессом поддержки выросла на 21 п.п., при этом количество жалоб снизилось в шесть раз.
Банк накопил уникальные знания о деятельности бизнеса различных отраслей и рад использовать их во благо клиентов, предоставив им полезные бесплатные сервисы, в том числе службу комплаенс-консультантов. Уверен, что благодаря им предпринимателям станет проще вести свою деятельность в соответствии с требованиями законодательства. Мы также разработали обучающие материалы по комплаенс, которые ежемесячно изучает более 800 000 человек, причем 30% из них — не клиенты Сбера. Поэтому мы решили дать возможность предпринимателям, не являющимся нашими клиентам, протестировать бесплатную поддержку по комплаенс от Сбера и получить качественные базовые консультации по 115-ФЗ», — отметил вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Корпоративные клиенты 360» Станислав Карташов.
