Как новое соглашение ЖССБ и «BI Group» снизит кредитную нагрузку участников Шаңырақ «5-10-20»
У очередников акиматов появится возможность приобрести жилье на 7% дешевле, либо ровно год погашать заем без учета 5%-ной ставки вознаграждения по программе Шаңырақ «5-10-20».
Это стало возможным благодаря подписанию соглашения о сотрудничестве АО «Жилстройсбербанк Казахстана» и «BI Group». Теперь участники программы Шаңырақ смогут приобретать квартиры в строящихся ЖК BI Group со скидкой 7% от стоимости жилья, либо рассчитывать на снижение кредитной нагрузки при погашении ежемесячного платежа по займу в течение года с момента оформления кредита.
Программа Шаңырақ «5-10-20» позволяет получить кредит под залог договора долевого участия в ЖК от BI Group.
Участниками программы Шаңырақ «5-10-20» могут быть граждане, состоящие на учете в акимате, как нуждающиеся в жилье. Требуется наличие семейного дохода от трудовой и/или предпринимательской деятельности. Доход на каждого члена семьи не должен превышать 101 270 тенге.
Новое соглашение ЖССБ и BI Group: в первый год ипотеки клиенты не платят проценты
Такие условия доступны участникам программы «Шанырак 5-10-20» при покупке квартиры в строящемся жилом комплексе компании BI Group.
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» и строительная компания BI Group подписали соглашение о сотрудничестве в рамках программы «Шанырак 5-10-20». Теперь очередники акиматов могут приобретать квартиры в строящихся объектах BI Group со скидкой 7% от стоимости жилья, либо рассчитывать на снижение кредитной нагрузки при погашении ежемесячного платежа по займу в течение 12 месяцев с момента оформления кредита. На какие ЖК распространяются новые условия и кто может на них рассчитывать – в материале Informburo.kz.
О чём говорится в соглашении?
В основном все квартиры компании BI Group продаются на стадии строительства. Однако не все клиенты имеют возможность ждать, когда объект введут в эксплуатацию. На многих из них ложится огромная финансовая нагрузка: выплачивать ипотеку вместе с процентами по кредиту и параллельно снимать жильё, пока строится их дом.
Новое соглашение между АО «Жилстройсбербанк Казахстана» и компанией BI Group позволяет решить этот вопрос, отметила коммерческий директор компании BI Group Асель Жунусова на пресс-конференции в ЖССБ. Компания будет оказывать поддержку участникам программы «Шаңырақ» в виде субсидирования.
Это значит, что покупатель, оформив в «Жилстройсбербанке» займ по программе «Шанырак» на приобретение квартиры в жилом комплексе BI Group, который находится на стадии строительства, первые 12 месяцев освобождается от погашения вознаграждения по займу и осуществляет только взносы во вклад. Тем самым строительная компания помогает своим клиентам снизить финансовую нагрузку и приобрести комфортное жильё на более выгодных условиях.
«Если человек берёт заём на покупку квартиры за 12 млн тенге, то в соответствии с условиями банка у него платёж в месяц должен составлять 93 200 тенге, но с учётом безвозмездной помощи компании BI Group клиент, покупая квартиру, первые 12 месяцев платит 43 200 тенге, остальную разницу за него погашает компания BI Group. Если по городу Нур-Султан привести пример, где максимальная сумма кредита у нас 18 млн тенге, то ежемесячный платёж должен составлять 139 800 тенге, а по факту в рамках соглашения клиент будет платить 64 800 тенге», – объяснил директор центрального филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Жансултан Матаев.
Также соглашение предусматривает и другой вариант помощи вкладчикам: предоставление 7% скидки на квартиры в жилых комплексах BI Group. В этом случае другие льготные условия соглашения не применяются.
Кто может рассчитывать на такие условия?
Участниками программы «Шанырак 5-10-20» могут быть граждане, состоящие на учёте в акимате, как нуждающиеся в жилье. Однако есть определённые ограничения. Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1-кратной величины прожиточного минимума (с 1 апреля 2020 года – 32 668 тенге) в месяц. То есть размер дохода на одного члена семьи в 2020 году не должен превышать 101 270 тенге.
Далее участник льготного кредитования вносит первоначальный взнос от 10% (при подтверждении дохода). Ставка по займу для заёмщиков составляет 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%). Максимальная сумма кредита – 18 миллионов тенге на срок до 20 лет.
«Как вы знаете, программа «Шанырак» реализуется с 17 августа. На сегодняшний день банк выдал около 2,5 тысячи займов. В работе находится свыше 5000 заявок, из которых 4,5 тысячи уже одобрено. В этом году по программе «Шанырак 5-10-20″ планируется обеспечить доступным жильём 7-8 тысяч казахстанских семей. Около 100 казахстанских застройщиков предоставляют свои новые жилые объекты, но BI Group – первая строительная компания, которая пошла дальше и решила снизить участникам программы долговую нагрузку по погашению займа», – отметил директор Центрального филиала ЖССБ.
На какие жилые комплексы BI Group распространяется действие соглашения?
Программа «Шанырак 5-10-20» на данный момент позволяет получить кредит под залог договора долевого участия с гарантией единого оператора жилищного строительства в семи жилых комплексах от BI Group:
Сейчас в продаже находятся около 2000 квартир. Цена за квадратный метр в этих ЖК варьируется от 240 до 350 тысяч тенге.
Как подать заявку?
Заявления на участие от очередников акиматов принимаются только через сайт hcsbk.kz как от клиентов «Жилстройсбербанка», так и от тех, кто не является клиентом.
Выдача займа возможна при наличии у заявителя жилищных строительных сбережений на сберегательном счёте в размере не менее 10% от суммы займа.
В каких ЖК можно приобрести квартиру по программе «Шанырак» (5-10-20)
Льготная ипотечная программа «Шанырак» («5-10-20») направлена на то, чтобы обеспечить очередников акиматов доступными займами для приобретения жилья на первичном рынке. Предлагаем ознакомиться с условиями программы и актуальным списком новостроек, доступных по «5-10-20», в нашем материале.
Основные условия и требования к участникам
Программа «Шанырак» распространяется на тех граждан Казахстана, которые стоят на учете в местных исполнительных органах как нуждающиеся в жилье. К потенциальным участникам выдвигается ряд требований, а именно:
Как рассчитать доход?
Доход тех членов семьи, которые официально трудоустроенны или являются ИП, суммируется и делится на всех членов семьи. Например, если в семье есть ребенок, то доход двоих работающих родителей должен делиться на три, чтобы рассчитать доход на одного человека.
Платежеспроможность заемщика подтверждается на основе его зароботной платы или дохода от индивидуального предпринимательства. При необходимости учитываются и дополнительные доходы (пенсионные отчисления, стипендии, экологические или жилищные выплаты и др.). Также разрешается привлечение одного или двух созаемщиков, если личных доходов заявителя недостаточно для получения займа.
Условия займа
Многих интересуют суммы займов, доступные гражданам. Важно учитывать, что стоимость жилья в разных городах и регионах может сильно отличаться. Поэтому согласно программе, суммы зависят от города и места проживания:
Какие квартиры доступны по программе «Шанырак»
Приобретать по этой программе можно исключительно первичную недвижимость, которая была построена акиматами в рамках данной программы или же частными застройщиками. Допускается приобретение квартир в новостройках по договору долевого строительства, но лишь в том случае, если у застройщика есть гарантия от Казахстанской Жилищной Компании.
Учтите, что жилье разрешается приобрести только в том регионе, где вы стоите в очереди.
Для очередников Алматы и Нур-Султана мы подготовили актуальный список новостроек, в которых доступны квартиры по программе:
Новостройки Алматы (5-10-20)
| Название | Застройщик | Цена |
|---|---|---|
| ЖК Gulder | Nova City | от 380,9 тыс тг/м² |
| ЖК Dragon City | ТОО «Эдем ЛТД» | от 320 тыс/м² |
| ЖК GRES PARK | Domus Qazaqstan | нет данных |
Новостройки Нур-Султана (5-10-20)
| Название | Застройщик | Цена |
|---|---|---|
| ЖК Nova City на Рыскулбекова | Nova City | от 303,5 тыс тг/м² |
| ЖК Багыстан | Шар Kyрылыс | от 260 тыс тг/м² |
| Nova City Южный | Nova City | от 329,8 тыс тг/м² |
| ЖК Nexpo City | BI Group | от 435,6 тыс тг/м² |
| ЖК Greenline. Asyl Mura | BI Group | от 420 тыс тг/м² |
| ЖК Камшат | ТОО «Абылай құрылыс» | от 300 тыс тг/м² |
| ЖК Сердце Столицы | BI Group | от 408 тыс тг/м² |
| МЖК Мирадж | ТОО «Дилан-күш» | от 365 тыс тг/м² |
| ЖК Хабар | MTS Company LTD | от 350 тыс тг/м² |
| ЖК Амина | Асем Кала | от 380 тыс тг/м² |
| Жилой Массив Лесная поляна | Global Expert Development | от 240 тыс тг/м² |
| ЖК Kurmet | ТОО Ameta Group | от 330 тыс тг/м² |
| ЖК Шахристан | Жетісу ЖК | от 330 тыс тг/м² |
Как подать заявку на участие в программе «5-10-20»?
Заявку на участие в программе можно подать онлайн на сайте «Отбасы банка» в разделе «Пилотный проект «Шанырак». После подачи заявки вам необходимо будет пройти оценку платежеспособности, выбрать подходящую квартиру на протяжении 6 месяцев и получить одобрение банка на получение займа.
В каких ЖК доступны квартиры по программе «5-10-20» в Нур-Султане (Астане)?
Сбор заявок от претендентов на участие в программе льготной ипотеки «Шаңырақ» идет полным ходом.
Новый пилотный проект направлен на поддержку граждан Казахстана, нуждающихся в жилье. Он позволит в ближайшее время улучшить жилищные условия и жителям Нур-Султана, и других городов.
Финансовые условия ипотеки
Программа рассчитана на клиентов со средним и невысоким уровнем дохода. Некоторые из них уже много лет ожидают очереди на жилье и нередко в течение всего этого времени вынуждены оплачивать аренду.
Программа позволит самостоятельно решить вопрос благодаря льготному ипотечному займу:
Благодаря выгодным условиям участники программы в скором времени смогут переселиться в собственное жилье.
Особенности приобретения жилья
Обратите внимание на ряд условий программы:
Также для получения жилищного займа необходимо подтвердить соответствие определенных требований к участникам. Гражданин Казахстана, претендующий на кредит по условиям «5-10-20», должен:
У кого приобрести квартиру в Нур-Султане (Астане)?
Поскольку в столице наиболее высокий уровень региональных цен на жилую недвижимость, жители Нур-Султана могут рассчитывать на максимальную сумму 18 млн тенге.
Несколько компаний-застройщиков предлагают подходящие для ипотеки объекты:
| ЖК | Район, адрес | Площадь | Минимальная цена, тенге/м2 |
|---|---|---|---|
| ЖК Asyl Mura, 1 очередь | Есильский район | от 36,8 до 91,2 кв. м | от 322,9 тыс. |
| BESTEREK, 1 очередь | 29-я улица | 1-комнатные 36–48 кв. м, 2-комнатные 60,5–70,4 кв. м, 3-комнатные 79–97 кв. м, 4-комнатные 107,79 кв. м | от 300,1 тыс. (стоимость квартиры – от 11,11 млн) |
| Сердце Столицы, 1 очередь | Есильский р-н, р. Туран / ул. №24 | 1-комнатные 41–46 кв. м, 2-комнатые 47,9–72,3 кв. м, 3-комнаные 88–97,9 кв. м, 4-комнатные 121-125 кв. м | от 312,9 тыс. (стоимость квартиры – от 13,58 млн) |
| Nova City, 16 очередь, 22 очередь | Есильский район, проспект Улы Дала, угол ул. 38, д. 30/1 | от 28 до 94 кв. м | от 297,96 тыс. |
| Nova City на Рыскулбекова, 1 очередь | район Алматы, ул. Рыскулбекова, уч. 29, угол. ул. Махтумкули | от 33 до 95,4 кв. м | от 258,02 тыс. |
| Nova City на Туране, 1 очередь | Есильский район, район пересечения улиц с проектными наименованиями Е51, Е68 | 1-комнатные 38,2–43 кв. м, 2-комнатные 44–68,8 кв. м, 3-комнатные 69,5–81,8 кв. м | от 300,02 тыс. (стоимость квартиры – от 10,77 млн) |
| Sezim Qala | район Есиль | 1-комнатые 32–41,8 кв. м, 2-комнатные 45,9–70,6 кв. м, 3-комнатные 69,9–93,2 кв. м | от 261 тыс. (стоимость квартиры – от 9,05 млн) |
| Амина | район Алматы | 1-комнатые 30,8 кв. м, 2-комнатные 30,7–64 кв. м, 3-комнатные 92,5 кв. м. | от 300 тыс. (стоимость квартиры – от 9,23 млн) |
| Астана Сани 2 | район Алматы | 1-комнатные 29,9–40,2 кв. м, 2-комнатные 53,7 кв. м | от 320 тыс. (стоимость квартиры – от 9,57 млн) |
Пример расчета оплаты. Рассмотрим покупку по программе «5-10-20» 2-комнатной квартиры эконом-класса в ЖК Sezim Qala. Застройщик – компания Nova City Development. Стоимость такой квартиры – около 12 млн тенге. Первоначальный взнос по условиям программы составит 1 млн 200 тыс. тенге. Таким образом, для покупки квартиры в кредит потребуется взять 11,8 млн. тенге.
Нюансы для покупателей
Покупая первичное жилье, следует предусмотреть расходы, которые потребуются на проведение отделочных работ. Новые квартиры от застройщиков сдаются в эксплуатацию в черновой или улучшенной отделке, так что перед заселением потребуются дополнительные вложения. Поэтому, выбирая недвижимость, помимо суммы первоначального взноса, будущему новоселу желательно иметь средства на ремонт, мебель и бытовую технику.
Программа Шаңырақ «5-10-20» стала доступной для всех очередников акиматов
Пилотный проект «Шаңырақ» разработан согласно поручению Главы государства в целях предоставления казахстанцам выгодных займов для приобретения собственного жилья. Оператором проекта выступает Жилстройсбербанк Казахстана (дочерняя организация холдинга «Байтерек).
С 28.10.2020 г. запускается четвертый этап приема заявок от граждан Республики Казахстан, которые состоят на учете в местных исполнительных органах (МИО), как нуждающиеся в жилье. Теперь участвовать в проекте помимо очередников 1986 – 2017 годов, могут и очередники, которые встали на учет в 2018, 2019 и 2020 гг.
Для участия требуется наличие семейного дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности (без учета пенсионных отчислений, индивидуального подоходного налога и иных обязательных отчислений) за последние 6 (шесть) месяцев, не превышающего на каждого члена семьи 3,1-кратной величины прожиточного минимума (ПМ, с 1 апреля 2020 года – 32 668 тенге) в месяц. То есть размер дохода на одного члена семьи в 2020 г. не должен превышать 101 271 тенге.
По итогам первого этапа было принято 19 407 обращений, из них 6 956 соответствуют дате постановки на учет (1986-2010гг.). Было одобрено 447 кредитных заявок на общую сумму 5 752 000 000 тенге.
По итогам второго этапа было принято 22 834 обращений, из них 17 986 соответствуют дате постановки на учет (2011-2015гг.). Было одобрено 1 620 кредитных заявок на общую сумму свыше 22 325 000 000 тенге.
По итогам третьего этапа было принято 11 957 обращений, из них 9 511 соответствуют дате постановки на учет (2016-2017гг.). Было одобрено 319 кредитных заявок на общую сумму 4 361 000 000 тенге.
По итогам трех проведенных этапов было принято 54 198 обращений, из них 34 453 соответствуют дате постановки на учет (1986-2017гг.). На текущий момент одобрено 2 386 кредитных заявок на общую сумму свыше 32 млрд 400 млн тенге.
Для реализации пилотного проекта «Шанырак» планируется выделить 210 миллиардов тенге из средств дочерней организации Национального Банка РК. Первая часть средств в размере 90 миллиардов тенге уже направлена в Жилстройсбербанк. В рамках данного бюджета планируется обеспечить порядка 7-8 тысяч казахстанских семей доступным жильем. Чтобы получить заем под 5% годовых (ГЭСВ 5,2%), участникам программы необходимо быть очередниками акимата, иметь на своем сберегательном счете в Жилстройсбербанке первоначальный взнос в размере от 10% от суммы займа. Срок кредитования составляет до 20 лет.
Жилье по данной программе можно приобрести только на первичном рынке: кредитное жилье МИО, строящееся по проекту «5-10-20», а также у частных застройщиков (в том числе по договору о долевом участии при условии наличия гарантии АО «Фонд гарантирования жилищного строительства»).
Список строительных компаний, у которых можно приобрести квартиру по программе «Шаңырақ», можно скачать на сайте hcsbk.kz.
По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры за 1 кв.м.: Алматы – до 240 тыс. тенге, Нұр-Султан – до 220 тыс.тенге, Шымкент и пригород Алматы – до 200 тыс., Актобе, Атырау, Актау, Туркестан, Караганда и Карагандинская область – до 180 тыс., и в остальных регионах – до 160 тыс.тенге.
Заявления на участие и оценку платежеспособности от очередников акиматов принимаются только через сайт hcsbk.kz, как от клиентов Жилстройсбербанка, так и от тех, кто пока не является клиентом ЖССБ.
6 шагов для участия:
Шаг 1: Подать электронное заявление на сайте Банка www.hcsbk.kz в разделе «Доступное жилье»/Пилотный проект «Шанырак»;
Шаг 2: В течение трех дней с даты подачи заявления на сайте Банка принять звонок от сотрудника Банка, который подробно проконсультирует по условиям кредитования, требованиям по программе и запишет в отделение Банка для подачи заявки
Шаг 3: Прийти в назначенное время в отделение Банка с пакетом документов для оценки платежеспособности;
Шаг 4: Получить положительное решение Банка об одобрении займа;
Шаг 5: Найти первичное жилье у частных застройщиков (в том числе по договору о долевом участии, с наличием гарантии АО «Фонд гарантирования жилищного строительства»), соответствующее требованиям Банка, и получить одобрение Банка по залогу. После заключить договор купли-продажи или договор долевого участия;
Шаг 6: Получить заем в Банке!
Выдача займа возможна при наличии у Заявителя жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в размере не менее 10% от суммы займа.
Дату постановки на учет в качестве очередника МИО можно проверить на сайте egov.kz или в местном исполнительном органе.***
