Альфа-Банк Инвестиции: обзор брокерского счета
Брокер Альфа занимает 4 строку рейтинга Московской биржи по количеству активных клиентов по данным за сентябрь 2021 года. Такое положение связано с постоянной работой компании на повышение качества обслуживания действующих и привлечение новых инвесторов. Как открыть брокерский счет в Альфа-банке и в чем преимущества сотрудничества для опытных и начинающих участников фондового рынка, разобрался специалист сервиса Бробанк.ру.
Как открыть брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиции
Открыть брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиции можно дистанционно или лично:
Если есть авторизованный аккаунт на Госуслугах, тогда его можно использовать для подтверждения личности и подать дистанционную заявку.
Брокерские счета могут открыть российские граждане с 18 лет. Если потенциальному клиенту исполнилось 14 лет, он может открыть счет с согласия родителей, опекунов или других законных представителей.
Через Альфа-Инвестиции клиенты получают доступ к двум российским биржам: Московской и Санкт-Петербургской. Проводить сделки на иностранных биржах у этого брокера не получится.
Обратите внимание, открыть ИИС в Альфа банке вы сможете только в том случае, если у вас нет других индивидуальных инвестиционных счетов у этого же или любых других российских брокеров. В Альфа-банке вы можете передать брокерский счет и ИИС в доверительное управление, тогда вашими инвестициями будут заниматься опытные аналитики.
От Альфа-Директ к Альфа-Инвестиции: что изменилось
Альфа-Инвестиции – это новое название более раннего продукта Альфа-Директ. Новая версия запущена в апреле 2021 года. Сейчас наименование Альфа-Директ используют, когда хотят обособить работу в торговом терминале брокера Альфа, хотя его тоже переименовали. Поменялось не только имя, произошли и другие перемены:
После проведения ребрендинга брокер Альфа отметил, что итоговое число клиентов перевалило за 1 млн. Большинство действующих клиентов также оценили удобство нового приложения.
Мобильное приложение Альфа-Инвестиции
Инвестировать у брокера Альфа-Инвестиции можно несколькими способами – через мобильное приложение, личный кабинет на сайте и торговый терминал. Наиболее востребованный вариант – мобильное приложение, у которого дружественный и интуитивно понятный интерфейс, а также доступ к большинству тех же функций, что и с сайта или торгового терминала. Торговый терминал Альфа-Инвестиции чаще используют опытные инвесторы и трейдеры, которым нужен расширенный функционал и наглядные инструменты для сделок на бирже.
Полный курс по работе в мобильном терминале Альфа-Инвестиции доступен по этой ссылке. Знания представлены в видео-формате, их можно изучать в любое удобное для вас время.
Регистрация
Скачать мобильное приложение Альфа-Инвестиции можно в Google Play и App Store. Также приложение загружается по QR-коду на официальной странице Альфа-Инвестиции.
В Альфа-Инвестиции можно покупать валюту, но условия брокера не самые привлекательные для частных инвесторов с небольшим капиталом, так как минимальный лот 1000 единиц. К примеру, в Тинькофф Инвестициях или у ВТБ Мои Инвестиции можно покупать доллары и евро по 1 шт. Кроме того, перечень валют для покупки-продажи на бирже меньше, чем у ближайших конкурентов. Это рубли РФ, доллары США, английский фунты стерлингов и евро. У некоторых других российских брокеров в перечень также входят японские иены, гонконгские доллары, китайские юани, швейцарские франки и турецкие лиры.
Как провести сделку
Чтобы провести сделку на фондовой бирже, на брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиии нужно положить деньги. Это можно сделать несколькими способами:
Самые удобные и быстрые способы – интернет-банк и мобильное приложение. При пополнении брокерского счета или ИИС из стороннего банка, деньги могут поступать в срок от 1 до 3 рабочих дней.
Как зарабатывать на инвестициях
В Альфа-Инвестиции можно вкладывать деньги в более чем 3 000 российских и зарубежных бумаг:
Брокер помогает новичкам освоить знания, связанные с торговлей на фондовой бирже. Если вникать в инвестиции не хочется, можно передать брокерский счет в управление, купить паи ПИФа, подключить программу ИЖС или вложить деньги в структурные ноты.
Альфа-Инвестиции берет в управление не только брокерские счета, но и ИИС. Доступны две стратегии:
Минимальная сумма для начала инвестирования по этим готовым стратегиям ограничена по сроку – от 3 лет и по сумме – от 10 тысяч рублей.
Информацию обо всех способах доверительного управления капиталом в Альфа-Инвестиции можно узнать по этой ссылке.
Тарифы в Альфа-Инвестиции
У Альфа-Инвестиций 3 тарифных плана для разного типа инвесторов и трейдеров:
| Наименование услуги | Инвестор | Трейдер | Советник | Персональный брокер |
| Плата за ежемесячное обслуживание | Бесплатно | Бесплатно, если нет операций в месяце, иначе 199 рублей | От 0,5% годовых от суммы инвестированных средств | Бесплатно |
| Сделки с ценными бумагами | 0,3% (кроме фьючерсов) | От 0,014% для биржевого и от 0,1% для внебиржевого рынка | 0,1% для биржевого и 0,2% для внебиржевого рынка | От 0,014% для биржевого и от 0,5% для внебиржевого рынка |
| Сделки с валютой | 0,3% (кроме фьючерсов) | От 0,014% | 0,1% | От 0,011% |
| Операции с фьючерсами | От 0,5 от биржевого сбора | Не менее 0,5 биржевого сбора | 1 биржевой сбор | 10 рублей за контракт |
| Обработка поручения брокеру отправленного по телефону | 300 рублей за одно поручение | 300 рублей за одно поручение | Бесплатно | Бесплатно |
| Сделки принудительного сокращения обязательств (задолженности) | 300 рублей за финансовый инструмент в день | 300 рублей за финансовый инструмент в день | Бесплатно | Бесплатно |
От размера капитала напрямую зависит выбор тарифного плана:
Зачисление и вывод между брокерскими и текущими счетами Альба-банка бесплатны. Доступ к личному кабинету, мобильному приложению и торговому терминалу также бесплатный. Для ИИС доступны только тарифы «Инвестор» и «Трейдер».
Плюсы и минусы оформления брокерского счета в Альфа-Инвестиции
Основные преимущества сотрудничества с Альфа-Инвестиции:
Недостатки сотрудничества с брокером Альфа:
Однако команда Альфа-банка работает со всеми негативными отзывами и постоянно дорабатывает сервис, поэтому постепенно приложении становится более удобным и стабильным в использовании.
Подходит ли Альфа-Инвестиции для начинающих
По оценкам и отзывам самих пользователей брокер Альфа-Инвестиции подходит для новичков. Об это же свидетельствуют и высокий рейтинг мобильного приложения, который опубликован на сайте компании.
Однако фактические цифры немного не совпадают с заявленными на сайте. Оценка в Google Play 4,5 балла и в App Store – 4,6. Основной негатив пользователей связан с тем, что не отображаются комиссии, исчезает история сделок и приходится долго ждать вывод средств с брокерских счетов.
Оформление инвестиционного счета альфа российские акции
Настоящие Правила определяют порядок, условия, место и сроки проведения Акции «ИИС Альфа Российские облигации в подарок».
1. Наименование акции: «ИИС Альфа Российские облигации в подарок».
Акция является рекламным стимулирующим мероприятием, в соответствии со ст. 9 Федерального закона Российской Федерации от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе», не является публичным конкурсом в смысле гл. 57 Гражданского кодекса РФ и не является лотереей в смысле Федерального закона РФ от 11.11.2003 №138-ФЗ «О лотереях».
Цель акции – привлечение внимания к ООО УК «Альфа-Капитал», формирование и поддержание интереса к услугам ООО УК «Альфа-Капитал».
2. Термины и определения:
Акция – рекламное стимулирующее мероприятие «ИИС Альфа Российские облигации в подарок».
Партнер – Общество с ограниченной ответственностью «Сеть Связной».
Инвестиционный продукт – один из следующих договоров с ООО УК «Альфа-Капитал», либо договоры в совокупности:
1) договор доверительного управления на ведение индивидуального инвестиционного счета на условиях следующих стандартных инвестиционных стратегий:
2) договор доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги на условиях следующих стандартных инвестиционных стратегий:
Организатор Акции – ООО УК «Альфа-Капитал». Полная информация об Организаторе Акции указана в разделе 4 Правил.
Оформление Инвестиционного продукта – подписание простой электронной подписью заявления о присоединении к договору доверительного управления, являющегося Инвестиционным продуктом, посредством Мобильного приложения.
Период выплаты Поощрений – срок, в течение которого Организатор осуществляет выплаты Поощрений Победителям. Период выплаты Поощрений определен в разделе 6 Правил.
Период проведения Акции – срок проведения Акции, определенный в разделе 6 Правил.
Победитель – Участник Акции, выполнивший условия, предусмотренные п.7.1. Правил.
Поощрение – денежные средства в размере 200 (Двести) рублей, единовременно выплачиваемые в качестве приза Победителю на Счет Инвестиционного продукта. В случае, если Победителем оформлено более одного Инвестиционного продукта, Поощрение зачисляется на счет договора доверительного управления на ведение индивидуального инвестиционного счета, являющегося Инвестиционным продуктом. Поощрение выплачивается за счет собственных средств Организатора Акции. Поощрение выплачивается Победителю безвозмездно.
Сайт – Интернет-сайт Организатора Акции, размещенный по адресу: www.alfacapital.ru, являющийся основным источником информации об Акции.
Управляющий/ Альфа-Капитал – Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал». Лицензия на деятельность по управлению ценными бумагами № 077-08158-001000, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам 30 ноября 2004, без ограничения срока действия. Лицензия на деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00028, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам 22 сентября 1998, без ограничения срока действия.
Участник Акции – совершеннолетнее физическое лицо – налоговый резидент Российской Федерации, являющееся действующим клиентом Партнера, у которого отсутствует договор с профессиональным участником рынка ценных бумаг на ведение индивидуального инвестиционного счета.
3. Способы информирования об Акции.
С информацией об Акции, а также информацией об Организаторе, правилах проведения Акции, порядке определения обладателей Поощрений, сроках, месте и порядке получения Поощрений, количестве выплаченных Поощрений по результатам Акции можно ознакомиться на Сайте.
или по телефону: 8 800 200–28–28.
В случае изменения условий проведения Акции Участники информируются путем размещения соответствующего сообщения на Сайте.
4. Организатор Акции.
Организатором Акции является Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал»,
Место нахождения: 123001, Россия, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д.32, стр. 1.
В рамках проведения настоящей Акции Организатор осуществляет коммуникацию с Участниками Акции, перечисление Поощрений, сбор необходимых документов для уплаты НДФЛ и функцию налогового агента согласно Налогового кодекса Российской Федерации.
5. Территория проведения Акции: Российская Федерация.
6. Сроки проведения Акции:
6.1. Период проведения Акции – с 23 июня 2021 г. по 31 декабря 2021 г. включительно.
6.2. Период совершения обязательных условий в целях принятия участия и получения Поощрения в настоящей Акции – с 00 часов 00 минут (по московскому времени) 23 июня 2021 г. до 23 часов 59 минут (по московскому времени) 31 декабря 2021 г. включительно.
6.3. Период выплаты Поощрений – с 23 июня 2021 г. по 16 января 2022 г. включительно.
7. Условия признания Участника Акции Победителем и получения Поощрения.
7.1. Условия признания Участника акции Победителем.
7.1.1 в Период проведения Акции установить Мобильное приложение посредством оказанных услуг Партнера;
7.1.2. в день установки Мобильного приложения Оформить Инвестиционный продукт.
7.2. Проверка действий Участника Акции на их соответствие п. 7.1. Правил осуществляется Организатором.
7.3. После выполнения Участником Акции и проверки действий Участника Акции Организатором, перечисленных в п. 7.1 Правил, Участник Акции признается Победителем. С даты признания Участника Акции Победителем, Победитель имеет право на получение Поощрения, а Организатор обязан перечислить Поощрение.
7.4. Один Участник Акции может стать Победителем только 1 (один) раз. Поощрение выплачивается Победителю единоразово.
7.5. Организатор осуществляет перечисление Поощрения в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты признания Участника Акции Победителем.
8. Заключительные положения
8.1. К участию в Акции не допускаются физические лица, предоставившие Организатору или Партнеру заявления о прекращении им рассылки информации со стороны Организатора и/или о прекращении обработки Организатором их персональных данных.
8.2. Сумма денежных средств, выплачиваемая в качестве Поощрения, в соответствии с условиями настоящих Правил, не входит в сумму доходов, полученных по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете в целях получения налогового вычета, предусмотренного Налоговым кодексом Российской Федерации.
8.3. Организатор не возмещает и не компенсирует убытки, издержки и любые иные расходы, которые могут возникнуть у Участника в связи с участием в Акции.
8.4. Участие в Акции не основано на риске и не является лотереей.
8.5. Факт участия в Акции подразумевает, что Участники Акции ознакомлены и согласны с настоящими Правилами. Согласие с Правилами является полным и безоговорочным.
8.6. Принимая решение об участии в Акции, Участник подтверждает, что у него отсутствует договор с профессиональным участником рынка ценных бумаг на ведение индивидуального инвестиционного счета.
8.7. Оформление Инвестиционного продукта Участником акции подтверждает, что Участник акции полностью осознает и соглашается с тем, что риски, сопутствующие проведению операций на рынке ценных бумаг, являются высокими и могут повлечь за собой возникновение убытков. Участник акции, принимая решение о подписании заявления о присоединении к Договору в целях участия в Акции, осознает и подтверждает ознакомление с уведомлением о рисках, являющимся неотъемлемой частью договора доверительного управления на ведение инвестиционного счета.
8.8. В случае, если Победитель отказался от получения Поощрения, в результате чего Организатор не смог надлежащим образом выплатить Поощрение, Поощрение считается невостребованным Победителем.
8.9. Принимая участие в Акции, Участники подтверждают, что уведомлены, что в случае, если суммарная стоимость всех призов и выигрышей, полученных Участником в текущем налоговом периоде, превысит 4 000 (четыре тысячи) рублей, у Участника Акции возникает обязанность по оплате налога на доходы физических лиц с суммарной стоимостью всех призов, превышающей 4 000 (четыре тысячи) руб. по ставке 35% (тридцать пять процентов) на основании статьи 217 и статьи 224 Налогового Кодекса Российской Федерации. В случае, если Победитель уже получал выигрыши в текущем налоговом периоде, в том числе у этого же Организатора, он обязан уведомить Организатора о наличии такого выигрыша. В соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации Организатор Акции предоставляет в налоговые органы по месту своей регистрации сведения о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ, выплаченных Участникам в связи с получением призов по Акции стоимостью более 4 000 (четырех тысяч) рублей. Организатор при выдаче приза стоимостью более 4 000 (четырех тысяч) рублей, исполняет функцию налогового агента и обязуется правильно и своевременно исчислить, и удержать из передаваемых денежных средств в качестве приза, налог на доходы физических лиц и перечислить налог в бюджетную систему Российской Федерации на соответствующие счета Федерального казначейства или по своевременному уведомлению соответствующего налогового органа.
8.10. Организатор Акции имеет право на свое собственное усмотрение, не объясняя Участникам Акции причин и не вступая с ними в переписку, признать недействительными любые действия Участников Акции, а также запретить дальнейшее участие в Акции любому лицу, в отношении которого у Организатора возникли обоснованные подозрения в том, что он подделывает данные или извлекает выгоду из любой подделки данных, необходимых для участия в Акции, в том числе, но не ограничиваясь:
— Если у Организатора Акции есть сомнения в том, что предоставленная Участником Акции информация при регистрации неверна, неполна, ошибочна или неточна;
— Если у Организатора Акции есть сомнения/ основания полагать, что Участник Акции совершает мошеннические действия, участвует в обмане, подкупе или финансовых махинациях, в том числе во множественных регистрациях, не соответствующих Правилам, использовании динамических и прочих манипуляциях, которые повлекли или могут повлечь за собой неблагоприятные последствия различного типа и степени для Организатора и иных Участников Акции;
— Если Участник действует в нарушение настоящих Правил.
8.11. Совершение Участником Акции действий, направленных на участие в Акции, признаются подтверждением того, что Участник Акции ознакомлен и полностью согласен с настоящими Правилами, а также дает свое согласие на осуществление Организатором и/или уполномоченными лицами сбора, обработки, хранения – в целях проведения Акции предоставленных Участником Акции персональных данных в порядке, предусмотренном настоящими Правилами, с соблюдением необходимых мер защиты таких данных от несанкционированного распространения.
8.12. Результаты проведения Акции являются окончательными и не подлежат пересмотру, за исключением случаев выявления Организатором Акции после объявления таких результатов нарушений порядка и правил участия в Акции, допущенных в процессе проведения Акции Участниками и Победителями.
8.13. Во всем, что не предусмотрено настоящими Правилами, Организатор и Участники акции руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
8.14. Организатор оставляет за собой право в течение Периода проведения Акции вносить изменения в Правила, в том числе продлевать Период ее проведения. При этом информацию о любых изменениях Правил можно узнать на Сайте или по телефону: 8 800 200–28–28.
Где открыть ИИС в 2021? Сравнение брокеров
Когда мы с супругой решили открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) на ее имя, встал вопрос, а где это лучше сделать? Для тех, кто не сталкивался с этим понятием, кратко напомню, что ИИС является альтернативой обыкновенному брокерскому счету, но в отличие от него имеет некоторые ограничения и предоставляет приятный бонус в виде налоговых вычетов.
Сегодня я хочу сделать обзор российских брокеров и выяснить, кто из них лучше всего подходит для этой цели.
Данные, представленные в статье были актуальны на Октябрь 2021.
При составлении списка кандидатов я решил придерживаться следующих критериев:
Для начала посмотрим на данные по общему числу зарегистрированных клиентов на Октябрь 2021г. (каруселька):
Аналогично сравним данные по количеству зарегистрированных ИИС:
Здесь Сбербанк безоговорочный лидер. Второе и третье место делят Тинькофф и ВТБ. Данные по количеству зарегистрированных ИИС СПБ-биржа не предоставляет.
Таким образом, именно эта тройка брокеров на данный момент являются лидерами по количеству клиентов и зарегистрированных ИИС, а это значит, что клиенты им доверяют. Все три банка ведут свою брокерскую деятельность довольно давно, имеют надежную репутацию и генеральную лицензию Банка России. Думаю на них и остановимся.
Главной «фишкой» большого зеленого банка является отсутствие доступа к Санкт-Петербуржской бирже для обычных клиентов. Именно поэтому его и не было в списке брокеров на сайте СПБ-биржи. До относительно недавнего времени возможность торговать акциями иностранных компаний была только у квалифицированных инвесторов при минимальной сумме сделки 50 тысяч долларов.
Но осенью 2020 г. московская биржа анонсировала запуск торговли иностранными бумагами, и некоторые из них стали доступны для клиентов СБЕРа. На данный момент на бирже торгуются более 280 акций иностранных компаний, что, в принципе, уже неплохо. Но все же это гораздо меньше, чем на СПБ-бирже. И далеко не всем удобно покупать иностранные акции за рубли.
Тут все просто. ВТБ и СБЕР являются госбанками, т.е. их контрольный пакет акций принадлежит Центральному Банку России, а значит и управляются они государством. И на государстве лежит ответственность за их функционирование и репутацию. Это дает им некоторое преимущество перед Тинькофф, который является частным банком.
К банку Тинькофф, его владельцу и бизнесу можно относиться по-разному, но какими бы преимуществами он не обладал, в плане железного доверия и надежности он однозначно проигрывает государственной парочке, по крайней мере с точки зрения среднестатистического гражданина Российской Федерации.
Для простоты и честности сравнения буду сравнивать базовые тарифы всех трех брокеров. Понятное дело, что помимо базовых есть еще и «продвинутые».
Тинькофф на тарифе «Инвестор» предлагает полностью бесплатное обслуживание и комиссию 0,3 % за оборот по сделкам с ценными бумагами.
СБЕР со своим тарифом «Самостоятельный» предлагает бесплатное обслуживание и комиссию 0,06%.
У ВТБ базовый тариф «Мой онлайн» дает бесплатное обслуживание, комиссию 0,05 % по сделкам с ценными бумагами и комиссию в 1 руб. за сделки с валютой при объёме до 999 у.е.
Тут у СБЕРА и ВТБ комиссии в разы приятнее, чем у Тинькофф. Если планируется проводить сделки часто (например, заниматься трейдингом и спекуляциями), то стоит отдать предпочтение именно им. Однако, обычно для этих целей у брокеров есть продвинутые тарифы. Да и вряд ли ИИС открывается для спекуляций с ценными бумагами.
Открывая ИИС и внося на него средства, клиент сможет вывести их не ранее чем через три года. Но ценные бумаги могут генерировать денежный поток, например выплаты по купонам (облигации) или дивиденды по акциям.
ВТБ и СБЕР в этом плане молодцы. А вот у Тинькофф такой возможности к сожалению нет, пока что. В поддержке мне ответили, что рассматривают возможность внедрения такого функционала в ближайшем будущем.
Особенно это актуально для тех, кто только-только открыл ИИС и тех, кому только предстоит разобраться со всеми тонкостями инвестирования, налоговыми вычетами, покупкой ценных бумаг и пр.
Увы, про мобильное приложение для инвестиций от СБЕРА ничего сказать не могу, т.к. не пользовался. Обычное банковское приложение меня в принципе устраивает, нареканий не возникало. Судя по отзывам клиентов на просторах интернета качество техподдержки у них также весьма неплохое.
Из рассмотренной тройки ведущих российских брокеров лично для меня фаворитом является Тинькофф, т.к. для меня важны качественная техподдержка и мобильные сервисы, доступ к иностранным бумагам США и Европы. К тому же я уже некоторое время являюсь их клиентом и знаю чего ожидать. Также мне понравилась идея с тематической социальной сетью. Именно поэтому свой ИИС я открыл именно там. К тому же в Тинькофф старт в инвестировании получается довольно приятный — вы получаете бесплатное неплохое обучение, подарочные акции и прочие плюшки. Для кого-то это может быть аргументом, почему нет. ВТБ кстати сейчас по-моему тоже активизировался в этом направлении, подарочные акции появились и у них.
Если вы решили открывать счет в Тинькофф, то можете воспользоваться моей реферальной ссылкой и получить дополнительно +1% от пополнения на ИИС. Таким образом, вы поддержите мой проект. Ссылка для открытия счета с приветственным бонусом: КЛИК.
ВТБ также неплох по некоторым параметрам, и ИИС для своей супруги мы решили открыть в этом банке. Основным преимуществом для нас здесь стали существенно более низкие комиссии по сделкам и возможность выплаты по ценным бумагам на банковский счет.
СБЕР, прости. Открывай доступ к иностранным бумагам, и я подумаю.
