Ипотека в Израиле
Ипотека в Израиле выдаётся нерезидентам практически всеми крупными банками. Чтобы получить ипотеку в Израиле, необязательно быть гражданином или резидентом, а также можно не иметь легальный источник дохода в этой стране.
Можно ли получить ипотеку иностранцу
Статусы репатриантов и нерезидентов имеют существенные различия. И те, и другие не являются гражданами Израиля. Но условия по ипотеке для них существенно разнятся.
Получить возможность репатриации в Израиль и оформить такой статус могут только этнические евреи. В их отношении действует льготная система кредитования.
Нерезиденты – это люди, которые не платят налоги, не могут претендовать на получение ПМЖ в Израиле или израильского гражданства, но желают иметь недвижимость в этой стране. Сделать это в 2021 году они смогут без проблем, но никакие льготы им не полагаются.
Условия ипотеки для репатриантов
Ипотека в Израиле для репатриантов называется «Машканта». Основные бумаги были уже собраны во время оформления израильского ВНЖ, поэтому заново собирать пакет не нужно.
Условия ипотеки в Израиле для репатриантов:
До 15% от цены жилища выплачивается банку государством. Срок – 15 лет. Годовая ставка – 1%. Дотация считается даром, если на протяжении этого времени жилище не было продано. То есть, её возврата никто не потребует.
Если квартиру продадут, то государство потребует назад субсидированные 15%. К ним нужно будет добавить корректировку на размер инфляции – ещё 2%.
Условия ипотечного кредитования для нерезидентов немного другие. Кредит в Израиле на квартиру для россиян погасит только 50% от общей стоимости жилья. Если квартира была оценена в 500 000 евро, банк выдаст только на 250 000 евро.
Оставшуюся половину кредита человек должен будет платить сам – в виде первоначального взноса.
Если клиенту нет 20 лет, то он тоже может взять кредит. Но срок кредитования в этом случае – строго до 28 лет. Одновременно срок кредитования для пожилого заёмщика – только до 15 лет.
Выплаты по ипотеке не должны превышать 30% от заработка. Если человек зарабатывает от 2000 евро в месяц, то он не может платить более 700 евро/30 дней.
Если платёж будет составлять более 30% от ежемесячного заработка, то взять кредит заявитель не сможет.
Тело займа в отношении заемщиков-нерезидентов не имеет статичности. Оно разделено на 3 неравные части: обычно 40% (индекс цен на недвижимость) + 45% (курс доллара США) и еще +15% (индекс валютной корзины).
Основной кредит может постоянно изменяться. Но сумма, которую приходится вносить каждый месяц, остается статичной.
Более подробную информацию и консультацию можно получить на сайте русскоязычной коллегии адвокатов zakon.co.il.
Процентные ставки по кредиту
Процентная ставка по «Машканте» – 3%. Проценты по ипотеке в Израиле для нерезидентов зависит от желаемого срока ипотеки, заработка и кредитной истории. В среднем процентная ставка колеблется от 4 до 7%.
Документы для оформления ипотеки
Чтобы получить кредит для покупки квартиры в Израиле, необходимо представить следующие документы:
Вопрос в среднем рассматривается в течение 7 дней.
Подтверждение законности доходов
Дополнительно нужно предоставить:
Если супруги-покупатели оба фигурируют как гаранты, то все эти документы подаются как мужем, так и женой.
Дополнительные расходы
Перед тем как брать ипотеку, необходимо уточнить наличие дополнительных расходов. В основном приходится платить юристам и специалистам по недвижимости (около 10% от цены квартиры). Остальные расходы выглядят так:
Покупка квартиры в Израиле иногда не может быть выгодным вложением, если человек не проживает в самой стране и не сдает недвижимость в аренду. Это обусловлено тем, что в Израиле есть ежемесячный налог на жильё, который превосходит прирост цены на недвижимость. Квартирой нужно постоянно заниматься, иначе придётся работать на арнону.
Денежные льготы и пособия для репатриантов
Денежная поддержка репатриантов осуществляется Министерством алии и абсорбции. Льготы и пособия предоставляются репатриантам с самых первых шагов и до полной интеграции в новую жизнь.
Репатрианты могут рассчитывать на получение «корзины абсорбции», или «саль клиты». Цель этой денежной субсидии – помощь в первоначальном обустройстве.
Это подарок государства новым репатриантам и возвращать его не нужно. Размер субсидии зависит от того, является ли иностранец пенсионером, и переезжают ли с ним его дети. На каждого ребёнка положена доплата. Более подробную информацию об этом можно получить здесь: https://www.gov.il/he/departments/ministry_of_aliyah_and_integration.
Советы репатриантам
Есть несколько вещей, которые репатрианты должны знать заранее, до покупки жилья. Приобретение жилища начинается с самого первого дня прилёта в Израиль.
Так выглядит “ишур икрони”
Банк имеет полное право отказать человеку в финансировании, если у него появятся какие-либо сомнения. Поэтому, найдя подходящее жилище, нужно вернуться в банк, и уточнить, всё ли остается в силе.
По всем вопросам, связанным с покупкой недвижимости в Израиле рекомендуем обращаться в известную русскоязычную коллегию адвокатов, работающих в Израиле zakon.co.il.
Заключение
Банки в Израиле являются абсолютно уникальной системой. Израиль – страна восточная, поэтому здесь везде можно торговаться, даже в банке.
Чтобы однозначно взять кредит на недвижимость, нужно обойти несколько банков и везде получить «ишур икрони». В каждом из них следует показывать, какие именно условия предложила предыдущая кредитная организация. При этом следующий банк постарается дать лучшее предложение.
Ипотека в Израиле
Ипотечное кредитование – реальная возможность приобрести собственное жилье, которой пользуются во многих странах мира. Израиль тоже предоставляет такую возможность, причем кредиты на недвижимость здесь доступны не только гражданам страны, но и иностранцам. Стабильная экономическая ситуация и стремление правительства поддержать молодые семьи приводит к тому, что условия выдачи ипотечных кредитов не меняются, несмотря на мировой финансовый кризис.
В Израиле существует три варианта ипотеки, которые отличаются источниками кредитных ресурсов и особенностями условий кредита.
Ипотечная ссуда в Израиле
Этот вид ссуды предназначается для приобретения жилья или его строительства, а залогом для банка в этом случае становится сама недвижимость. Условия машканты могут меняться: сумма ссуды зависит от ИПЦ (индекса роста потребительских цен). Деньги выдаются под определенные проценты. Выплачивается кредит каждый месяц в течение длительного времени.
Государственная ссуда выдается на срок до 30 или до 75 лет
Обычно государственная ссуда выдается до 30 или до 75 лет под проценты, размер которых составляет 2-4 % в год. Условия и сроки возврата устанавливаются Министерством строительства. В некоторых случаях они могут быть изменены по особым обстоятельствам в обе стороны – как с увеличением, так и с сокращением сроков.
Также покупателя ждут «бонусы», если он живет в купленной квартире длительное время: определенная сумма в таком случае списывается с кредита.
Важное условие заключается в том, что предметом такой ипотеки может быть недвижимость на первичном и вторичном рынке или финансы на постройку собственной жилплощади. Если машканта оформляется на уже построенное жилье, оно должно быть полностью обустроенным, чтобы покупатель мог незамедлительно переехать в новую квартиру или дом. Если кто-то из заемщиков решит продать свое жилье в процессе выплаты ссуды, сделать он это может только при соблюдении установленных правил. Банк должен дать разрешение на перевод машканты. Тогда в качестве залога записывается новая недвижимость.
Государственная ипотечная ссуда с местной помощью
По факту этот вид займа можно назвать «ипотечным кредитом», поскольку его нужно отдавать с определенной ставкой. Воспользоваться таким механизмом кредитования может как гражданин Израиля, так и иностранный покупатель жилья.
В отличие от машканты, купить жилье за такие средства можно и на первичном, и на вторичном рынке. Также основное различие двух видов ипотечного кредитования заключается в том, что ссуда с помощью местных властей выдается на покупку жилья только в определенных районах, которые заранее определяются государством.
Местная ссуда – условный «подарок» для тех, кто оформляет государственную ссуду на недвижимость в этом районе. Эти территории в Израиле можно охарактеризовать как «развивающиеся», то есть речь идет о городах с плохо развитой инфраструктурой и неудобным расположением. Государственный интерес такого кредитования заключается в том, чтобы заселить непривлекательные районы Израиля, создав благоприятные условия для покупки недвижимости именно в этих зонах. Оформление и возврат такой ссуды похожи на получение и возврат машканты.
Коммерческая ипотека в Израиле
Отличается такой вид ипотечной ссуды тем, что кредит в этом случае выдает коммерческий банк. Такие кредиты доступны для граждан любых стран, и за эти средства можно купить любой вид жилья – от квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости до территории под постройку частных домовладений. Такие ссуды не поддерживаются государством, они выдаются только на условиях частных ипотечных банков, поэтому проценты могут рассчитываться по их усмотрению.
Для справедливости расчетов проценты и суммы взносов «привязываются» к индексу цен, поэтому из года в год различия между этими видами ссуд становятся все меньше. Однако банковские проценты на ссуды могут отличаться в зависимости от особенностей условий кредитования.
От чего зависит выбор ипотеки в Израиле?
При выборе ипотечного кредита покупатели ориентируются также и на особенности района
При выборе ипотечного кредита покупатели недвижимости ориентируются не только на собственные доходы и желания, но также на особенности района и тип рынка недвижимости. Важно помнить, что на покупку квартир «под ключ», готовых к незамедлительному переезду, выдаются только государственные кредиты: дополнительная местная помощь или частные ссуды в таких случаях запрещены.
Кто может взять ипотечную ссуду в Израиле?
Согласно действующему законодательству, взять ипотеку может любой гражданин Израиля, а размер государственной помощи определяется особенностями состава семьи, платежеспособностью заемщиков, районом проживания и другими условиями, которые определяют, насколько человек нуждается в помощи государства.
Также семьи могут соединить государственные ссуды и получить объединенную машканту. Условия такого займа нужно заранее уточнить, поскольку вторая и третья сумма государственной помощи выдаются не в полном объеме.
Машканты выдаются на одинаковых условиях по всей стране, и могут отличаться только количеством необходимых гарантов для надежности и обслуживанием в банках. В частных банковских ссудах может отличаться ставка по процентам и сумма ежемесячных выплат.
Независимо от выбора программы кредитования, с покупателя квартиры потребуется первоначальный взнос в размере 25 % от стоимости недвижимости. Максимальные процентные ставки в частных банках достигают 7 %, однако этот показатель зависит от срока кредита: при условии быстрых выплат ставки падают.
Таким образом, правительство Израиля стимулирует развитие сферы ипотечного кредитования и делает такие услуги доступными для всех, даже граждан других стран. Относительно низкие ставки по процентам и выгодные условия привлекают и становятся причиной покупки квартир или домов на Святой земле.
В любом случае лучше заранее проконсультироваться с юристами и специалистами в сфере недвижимости. Это поможет избежать ошибок при выборе программы ипотеки.
Команда компании Alfa Invest предлагает полный комплекс услуг по выбору жилья для покупки, а также помогает оформить документы любой сложности, включая участие в программе ипотечного кредитования Израиля.
Кредиты в Израиле
Израиль – страна с мощной экономической системой, которая постоянно поддерживается на высоком уровне.
Банковская сфера государства тоже достаточно развита: система кредитования Израиля постоянно совершенствуется, чтобы сделать условия доступными для заемщиков и выгодными для кредиторов.
Размер средней кредитной ставки в Израиле в мае 2020 года составлял 3,29 %, однако это считается минимальным показателем, который периодически повышается. Согласно данным Центрального банка Израиля, еще в январе этого года процентная ставка составляла 3,46 %.
Кроме пользовательских ссуд, государство и частные организации предлагают различные варианты ипотеки на недвижимость, развитие бизнеса и иные потребности граждан Израиля и других стран.
Местные жители, а также граждане других стран в Израиле могут оформить ипотечную ссуду – вариант ипотеки с определенной ставкой
Кредиты на жилье
Каждый гражданин страны уже при рождении получает право на «машканту» – беспроцентную ипотеку на покупку квартиры. Такой государственный кредит покрывает до 80 % стоимости жилья, благодаря чему приобрести собственную жилплощадь можно практически любому работающему человеку в Израиле. Сроки погашения кредита большие – до 27 лет, поэтому это вполне реальный способ обзавестись жильем, несмотря на цены на недвижимость.
Однако для получения ссуды на оставшиеся 20 % стоимости квартиры нужно постараться: собрать полный пакет документов, который включает ведомости по заработной плате за последние три года, найти гарантов-поручителей с постоянной работой, стабильным доходом и хорошей оценкой кредитной истории.
Кроме того, местные жители, а также граждане других стран в Израиле могут оформить ипотечную ссуду – вариант ипотеки с определенной ставкой.
Кредиты для малого и среднего бизнеса в банке
Правительство в Израиле поддерживает предпринимателей, чтобы улучшать состояние национальной экономики. Одним из важных шагов в государственной поддержке бизнесменов считается выдача ссуд на льготных условиях:
Срок рассмотрения поданной заявки составляет 7 дней, поэтому не стоит сразу переживать об отсутствии ответа.
В Израиле нет строгой привязки к конкретному банку. При отказе одного учреждения в течение 45 дней можно направить заявку в другое. Решение о выдаче ссуды бизнесмену принимает конкретный банк, а не государство, именно поэтому всегда можно попробовать удачу в другом банковском учреждении.
В апреле 2020 года Министерство финансов опубликовало новые условия выдачи ссуд для развития малого и среднего бизнеса под гарантии государства, определенные Израилем. Если раньше правительство обещало кредитные выплаты в размере до 20 миллионов шекелей или до 8 % оборота (причем учитывалась большая сумма), то сейчас для бизнесменов доступны только средства в размере 8 % от годового оборота. Это привело к тому, что некоторые компании резко оказались в ограниченных условиях по выдаче ссуд.
Следует с максимальной ответственностью подойти к вопросам займа
Кредиты для новых репатриантов в Израиле
Репатрианты на Святой земле могут воспользоваться льготными условиями кредитования. Например, при поддержке Министерства Абсорбции Израилем был организован Фонд в поддержку предпринимателей-репатриантов. Организация предлагает ссуды для фирм, у которых, по мнению экспертов, есть потенциал роста. Кредит обычно предназначается для строительства недвижимости под бизнес, организации собственного дела или расширения масштабов бизнес-проекта.
Все претенденты проходят отбор. Если заявка соответствует всем критериям, и прошение бизнесмена удовлетворяется, банк предоставляет выгодные условия кредитования, установленные Израилем:
Важные правила
Следует с максимальной ответственностью подойти к вопросам займа, иначе последствия могут обернуться катастрофой.
Существуют основные правила, которые юристы и эксперты банковского дела озвучивают каждый раз, когда тема касается безопасного кредитования в Израиле:
Чтобы быть уверенным в правильности решения при выборе банка и подписании документов, лучше подключить специалистов – юристов или экономистов, консультантов по финансам.
Специалисты компании Alfa Invest предлагают весь спектр услуг по организации кредитования для участников программ репатриации и иностранных граждан без планов постоянного проживания в Израиле. Наши услуги помогают получить деньги под минимальные процентные ставки без рисков, чтобы не откладывать на несколько лет желанные покупки.
Квартиры в кредит израиль
Ипотека в Израиле и России на готовую квартиру и новостройку: главные отличия и сходства.
Можно достаточно долго рассуждать о недостатках и преимуществах ипотечного кредитования в нашей стране, но также интересно, узнать – а как обстоят дела с ипотекой в других странах. И не просто узнать, а сравнить ипотечные условия двух стран.
Для сравнения был выбран Израиль. Данный выбор не случаен, хотя бы потому, что у нас широко бытует мнение, что именно это государство, как никакое другое, стремится заботиться о своих гражданах.
Ипотека в России
Если вспоминать кризисные годы, то можно констатировать факт, что в тот период ипотечные кредиты практически не выдавались. На данный момент ипотека развивается и постепенно набирает обороты.
Государство декларирует развитие рынка ипотечного кредитования. Существуют специальные ипотечные программы для работников бюджетных отраслей, для военнослужащих и их семей, для молодых семей и т.п.
Основными участниками рынка ипотечного кредитования являются банки с государственным капиталом, среди которых несомненным и единоличным лидером является Сбербанк России. Условия выдачи кредитов, как в государственных банках, так и в коммерческих во многом похожи и существенно не отличаются. В России можно получить ипотечный кредит на новое жилье и на еще только строящееся, на жилье на вторичном рынке.
Ипотека в Израиле
Следует отметить, что кредиты на недвижимость в Израиле вполне доступны не только гражданам, но и иностранцам. Бушевавший не так давно кризис не приостановил выдачу ипотечных кредитов и существенно не повлиял на условия ипотеки.
На сегодняшний день в Израиле действуют две государственные программы ипотечного кредитования. Во-первых, это «мешканта» – ипотечная ссуда. Данная программа финансируется из бюджета, и рассчитывать на нее может каждый желающий. Предметом данной ипотеки может быть только жилье на первичном рынке либо средства на постройку своего дома. При этом квартира на первичном рынке должна быть полностью достроена и с ремонтом, то есть, чтобы покупатель сразу смог в нее въехать и жить.
Во-вторых, это государственная ипотечная ссуда. Несмотря на название, она является по факту ипотечным кредитом – его также надо отдавать и на него начисляются проценты. Доступна государственная ипотечная ссуда в Израиле всем, включая иностранцев. За нее можно купить жилье и на первичном рынке, и на вторичном. Серьезным отличием от всех других видов ипотечного кредитования является то, что ссуда выдается только на покупку жилья в строго определенных правительством Израиля местах. Зачастую эти места можно определить емкой фразой – «развивающиеся территории», то есть, по сути, это места с низко развитой инфраструктурой и достаточно неудобные, как для проживания, так и в плане заработка денег.
В-третьих, это коммерческая ипотека, то есть кредиты, которые выдают коммерческие банки. Такие кредиты также доступны всем, и выдают их на любой вид жилья – квартиры и дома на первичном и вторичном рынках, а также на постройку частных домовладений.
Первоначальный взнос на ипотеку в России
Первоначальный взнос по ипотеке в Израиле
Вне зависимости от выбора программы ипотечного кредитования с вас попросят 20% от стоимости приобретаемого жилья. Также следует учесть, что сумма кредита будет на протяжении всего срока корректироваться в зависимости от роста индекса цен.
Проценты по ипотеке и сроки в России
На 2012 год в России доступны ипотечные кредиты в долларах США и в российских рублях. По валютным кредитам средняя процентная ставка составляет около 9,5%, а по кредитам в национальной валюте данный показатель составляет примерно 12%. Сроки кредитования обычно варьируются в пределах от 3-х до 30 лет.
Срок кредитования и проценты по ипотеке в Израиле
Процентные ставки по ипотечным государственным программам составляют 3-4% годовых. В коммерческих банках могут достигать 7%, но обычно они очень сильно зависят от сроков. Чем больше срок кредита, тем выше ставка, и наоборот. Срок по государственным программам составляет 28 лет. Кстати, касательно сроков в Израиле. На него могут рассчитывать те, кто на протяжении 15 лет продолжают проживать в купленном по этой программе жилье. По истечении 15 лет весь оставшийся долг списывается, и обременение с недвижимости снимается.
Документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку в Израиле и в России
Дополнительные платежи по ипотеке в России
Дополнительные платежи по ипотеке в Израиле
Краткие выводы. Общие черты
Как российский, так и израильский рынки ипотечного кредитования представляют собой достаточно динамичную и постоянно развивающуюся структуру с участием государства. О динамичности и постоянном развитии однозначно свидетельствует разнообразие программ кредитования, среди которых можно всегда подобрать самый оптимальный вариант.
Различия
В отличие от Израиля, где государство напрямую стимулирует развитие ипотечного рынка, делая кредиты доступными всем, правительство России действует более опосредованно, поддерживая только определенные категории граждан – военнослужащих, молодые семьи, работников бюджетной сферы и т.п.
Таким образом, в каждом из вариантов ипотеки – российском и израильском, можно отыскать как плюсы, так и минусы. Остается только пожелать, чтобы выгоды нашей ипотеки в ближайшем будущем превысили выгоды ипотеки израильской.
Получение кредита на покупку недвижимости в Израиле
Кредит на покупку недвижимости называется в Израиле «машканта». Это может быть покупка квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынке, покупка либо строительство дома, дачи или коттеджа.
По законам государства Израиль, недвижимость в этой стране может приобрести любой человек, который обладает накопительным счетом в банке. Размер кредита прямо пропорционально зависит от доходов заемщика и от стоимости недвижимости, которая предоставляется в залог. Размер ссуды на приобретение жилой недвижимости в Израиле составляет максимум 60% от стоимости объекта. Следует отметить, что, когда покупатель получает машканту, банк становится совладельцем его недвижимости до момента полной выплаты займа.
Недвижимость находиться в так называемом «ибуд» – совместном владении. Первоначальным взносом могут послужить средства, полученные от продажи уже имеющейся квартиры у заемщика. Процент первоначального взноса рассчитывается исходя из оценочной стоимости квартиры (по оценке профессионального оценщика по заказу банка). Если по каким либо причинам, реальная стоимость квартиры, то есть та, которую запросил продавец, окажется больше оценочной, то эту разницу, придется доплачивать самостоятельно.
Недвижимость, купленная с использованием ипотечного кредита («машканты»), и переданная в залог банку, является собственностью покупателя, а не банка, но остается в залоге у банка до полного погашения кредита заемщиком.
Несмотря на то, что жилье находится в залоге у банка, покупатель имеет право проживать в нем, регистрировать своих родственников (с разрешения банка) и даже сдавать квартиру в аренду (тоже с разрешения банка). Единственное что не может сделать заемщик с данной квартирой, пока полностью не погасит кредит, это продать, обменять, или подарить ее кому-либо.
В соответствии с законодательством Израиля, нужно представить необходимые документы и получить разрешение банка на ипотеку. Документы должны быть или на иврите, или на английском. Необходимо нотариальное заверение. При подаче документов присутствие покупателя квартиры необязательно. Список необходимых документов следующий.
Окончательное разрешение – дополнительные документы от продавца и, конечно, договор купли-продажи – все это подается опять и занимает около недели на полное утверждение. При окончательном утверждении банк также требует полис о страховании жизни.
Оформление ипотечного кредита в Израиле дело непростое. Помощь специалиста по вопросам недвижимости сэкономит не только ваше время, но и, в конечном итоге, ваши деньги. Различные Израильские банки предоставляют разные условия для получения ссуды на покупку недвижимости, сделать правильный выбор подчас непросто.
